Anfang der Woche hat es praktisch an allen großen Aktienmärkten gekracht. Wie Du darauf richtig reagierst, haben wir Dir in einem außerplanmäßigen Newsletter am Dienstag geschrieben. Denn am Ende geht es vor allem um eins: ruhig bleiben. Und dafür gibt es eine sehr gute Methode.

So stressen Dich Börsentiefs nicht mehr 

Die Finanztip-Strategie, mit der Du langfristig Vermögen aufbauen kannst, ist einfach: In einen weltweiten Aktien-ETF investieren, am besten per Sparplan, und jeden Anteil mind. 15 Jahre im Depot halten. So hast Du gute Chancen auf eine ordentliche Rendite. 

Wenn es an der Börse abwärts geht, kann es trotzdem schwierig sein, ruhig zu bleiben und das einfach auszusitzen. Dabei kann Dir eine Sache helfen: das Renditedreieck. Es zeigt Dir, wieso Du jeden Anteil mind. 15 Jahre halten solltest – und wieso Du auch bei einer großen Krise nicht in Panik geraten musst.

So liest Du das Dreieck richtig 

Ganz links siehst Du die Zahl -2,3%. Die bedeutet: Hast Du 1974 (die Jahreszahl ganz rechts) einmalig Geld in den MSCI World investiert, hast Du bis Anfang 1979 (die Jahreszahl unter -2,3%) pro Jahr 2,3% verloren. Ganz rechts unten siehst Du die Zahl 8,3%: Hast Du 1974 losgelegt und Deine Anteile bis Anfang 2024 gehalten, hast Du in diesen Jahren 8,3% Rendite pro Jahr gemacht.  

Hast Du dagegen 2019 angefangen, waren es Anfang 2024 13,6% p. a. (die Zahl ganz rechts oben). Der Einfachheit halber zeigt Dir diese Grafik die Rendite in Schritten von fünf Jahren. 

Kein Minus nach 15 Jahren 

Die dicke gezackte Linie, die durch das Dreieck verläuft, markiert die Grenze von 15 Jahren, die Finanztip als Anlagedauer empfiehlt. Und sie verrät Dir einen beruhigenden Fakt: Hast Du über 15 Jahre Geld im MSCI World angelegt, warst Du am Ende nie im Minus. 

Auch wenn es mal schlimm an der Börse aussieht, lohnt es sich also, ruhig zu bleiben und Deine ETF-Anteile weiter zu halten. Denn Verlust machst Du erst wirklich, wenn Du tatsächlich verkaufst. Hältst Du Deine Anteile, kannst Du die Krise aussitzen. Das zeigt Dir die detaillierte Version des Renditedreiecks: 

Das Prinzip bleibt genau gleich, nur ist hier jedes Kästchen ein Jahr. Uns geht es hier um den Farbverlauf anstatt um Zahlen: Je weiter nach rechts unten im Dreieck Du gehst, desto blauer und besser wird es.  

Selbst wenn Du Anfang 2008 eingestiegen bist – also während der Finanzkrise (siehe Pfeil) – warst Du relativ bald im Plus: Denn rechts vom Pfeil wird es relativ bald gelb, Du hast also kleine Gewinne gemacht. Anfang 2024 hast Du dann die Grenze von 15 Jahren übersprungen – und dort ist das Dreieck nur noch blau, Du hast Dich also über gute Renditen freuen dürfen. 

Auch hier kannst Du an der gezackten Linie erkennen: Hast Du Deine Anteile 15 Jahre im Depot gehabt, warst Du unterhalb von dieser Linie zumindest nominal, also vor Abzug der Inflation, nie im Minus. Selbst in den schlechtesten 15 Jahren waren 2,4% Rendite pro Jahr drin. Klar, 2,4% p. a. sind nicht sehr viel, aber immerhin. 

Versuch, in den Bereich unten rechts zu kommen 

Je weiter nach rechts und unten Du im Renditedreieck kommst, desto blauer wird unser Dreieck – es gibt hier also nur noch Renditen oberhalb von 4% p. a., oft sogar oberhalb von 8% p. a. Außerdem nähern sich die Renditen immer stärker an. Es gibt keine Ausreißer mehr nach unten oder nach oben.  

Das kannst Du ganz ohne Aufwand erreichen: Bleib einfach immer ruhig, bespar weiter Deinen ETF und halte jeden Anteil mind. 15 Jahre. Dann kann Dir auch ein richtig dickes Tief wie die Finanzkrise 2008 nichts anhaben. Speicher Dir am besten unsere Grafik oder diesen Artikel in der Finanztip App, und schau Dir das Renditedreieck in der nächsten Krise nochmal an.

Du suchst noch nach dem passenden Depot? Für das beste Preis-Leistungs-Verhältnis empfehlen wir Dir die ING*. Sehr günstige Depots findest Du bei Finanzen.net Zero*, Trade Republic, Scalable Capital* (Free Broker), Justtrade, Traders Place* und Flatex*. Günstige Depots mit einem breiten Leistungsspektrum bieten auch Comdirect*, Consorsbank* und 1822direkt. Falls Du noch den passenden ETF suchst: Mit unserem ETF-Finder hast Du das mit ein paar Klicks erledigt.

Spätestens seit die EZB im Juni die Leitzinsen gesenkt hat, sind die Angebote für Tagesgeld und Festgeld etwas schlechter geworden. Ordentlich ist das Zinsniveau trotzdem noch. Auch gute Aktionen gibt’s immer wieder: Diese Woche sind wir auf einen Bericht der Computer Bild gestoßen, wonach mehrere deutsche Anbieter Top-Zinsen aufs Tagesgeld für ein ganzes Jahr garantieren. Diese Laufzeit ist ungewöhnlich. Meistens gelten solche Aktionen nur für drei bis sechs Monate. Deshalb schauen wir sie uns mal genauer an:

1. 3,75% p. a. bei Wüstenrot 

Nicht nur Banken locken mit hohen Zinsen neue Kundinnen und Kunden, manchmal sind es auch Versicherer oder Bausparkassen: Wüstenrot bietet gerade zum Beispiel auf bis zu 50.000€ 3,75% p. a. garantiert für 12 Monate. Das Angebot findest Du in unserem Tagesgeld-Rechner – es entspricht also unseren Kriterien und hat keine Haken wie zum Beispiel ein kostenpflichtiges Girokonto, das Du auch noch abschließen müsstest. Klare Empfehlung. Du solltest aber schnell sein: Das Angebot gilt nur noch bis Mittwoch (14.08.).

Denk aber dran: Nach den 12 Monaten gilt wie bei fast allen Aktionszinsen ein deutlich geringerer Zinssatz – aktuell wären es nur 1,25% p. a. Und falls Dir irgendwann noch ein anderes Produkt angeboten wird (hier z. B. ein Bausparvertrag): Prüf immer kritisch, ob es sich für Dich lohnt.

2. 3,75% p. a. bei Trade Republic 

Auch Trade Republic taucht in dem Artikel auf und bietet 3,75% p. a. auf sein Verrechnungskonto. Die gibt’s aber nur, wenn Du die Zinsen in der App auch aktivierst und als Bestandskundin bzw. -kunde dem Wechsel vom bisher verzinsten Verrechnungskonto zum neuen Girokonto zustimmst, das der Neobroker gerade einführt. Wichtig: Der Zinssatz ist nicht für ein Jahr garantiert – er gilt auf unbestimmte Zeit. Trade Republic verspricht, den EZB-Leitzins an Dich weiterzugeben. Eine echte Garantie ist das aber nicht, sodass sich der Zins theoretisch jederzeit ändern kann.

Noch wichtiger: Trade Republic verwahrt Dein Geld nicht selbst, sondern bei Partnerbanken. Das können Deutsche Bank und J. P. Morgan sein, aber auch die HSBC mit französischer Einlagensicherung. Dort wäre Dein Geld aus unserer Sicht aber nicht optimal geschützt. Zudem steckt Trade Republic Dein Geld bei höheren Beträgen in einen Geldmarktfonds. Auch das erfüllt unsere Stabilitätskriterien nicht. Deshalb empfehlen wir bei Trade Republic nur das Depot und raten davon ab, blind größere Summen auf dem zugehörigen Konto zu haben.

3. 3,8% p. a. bei der Targobank 

Sogar 3,8% p. a. für ein ganzes Jahr garantiert gibt’s mit einer Aktion der Targobank. Dort empfehlen wir Dir schon 3,1% p. a. für sechs Monate*. Willst Du den noch höheren Zins mit doppelter Laufzeit, gibt‘s aber einen Haken: Du musst zunächst ein Depot bei der Targobank eröffnen und einen Depotübertrag von mindestens 7.000€ zur Targobank machen (Klassik- oder Plus-Depot), dann bekommst Du auf das Tagesgeld die 3,8% p. a. auf 50.000€.

Das ist mit mehr Aufwand verbunden als ein reines Tagesgeld. Schon deshalb empfehlen wir solche Kombi-Produkte in unserem Tagesgeldvergleich nicht. Außerdem gehört das Targobank-Depot nicht zu unseren Depot-Empfehlungen. Wir raten aber auch nicht von der Aktion ab. So hat das Klassik-Depot der Targobank keine laufenden Kosten. Du kannst also Wertpapiere im Wert von 7.000€ dorthin übertragen und liegen lassen, um dann den Angebotszins auf dem Tagesgeld zu kassieren. Kosten fallen dabei keine an. Überleg Dir aber, ob Dir das den Aufwand wert ist. 

Und was ist mit Festgeld? 

Du kannst mit Tagesgeld also höhere Zinsen bekommen als bei unseren Festgeld-Empfehlungen für dieselbe Laufzeit. Außerdem sicherst Du Dir so für längere Zeit einen hohen Tagesgeld-Zins, den es kaum noch geben dürfte, falls die EZB die Leitzinsen in den kommenden Monaten noch weiter senkt. 

Willst Du Dir die aktuellen Zinsen länger als 12 Monate sichern, ist Festgeld wieder eine gute Idee: Für 24 Monate gibt’s 3,45% p. a. bei der LeasePlan Bank und 3,43% p. a. bei Klarna Festgeld+ (App), für 36 Monate 3,5% p. a. bei der LeasePlan Bank und 3,39% p. a. bei Klarna Festgeld+ (App). 

Du willst Dir Wechselstress beim Tagesgeld komplett sparen und trotzdem hohe Zinsen kassieren? Dann schau mal in unseren Ratgeber zu Geldmarkt-ETFs. 

Aus Deinem Bescheid zum Grundsteuerwert ging hervor, dass bei der Berechnung der sog. Bodenrichtwert und/oder die angesetzte fiktive Miete viel zu hoch gewählt waren und deshalb auch Deine Grundsteuer deutlich steigen dürfte? Dann hast Du vielleicht schon Einspruch eingelegt, z. B. mit unserem Musterschreiben (Word-Dokument). Falls nicht, ist es eigentlich schon zu spät. Denn für einen Einspruch hast Du nur einen Monat Zeit und die meisten Bescheide sind schon länger zugestellt.

Doch jetzt gibt‘s eine neue Möglichkeit, wie Du eventuell alles nochmal aufrollen lassen kannst, selbst wenn die Frist abgelaufen ist oder das Finanzamt Deinen Einspruch schon abgelehnt hat: Denn der Bundesfinanzhof hat bemängelt, dass Betroffene bisher keine Möglichkeit hatten, nachzuweisen, dass ihr Grundstück eigentlich deutlich weniger wert ist als der Grundsteuerwert vom Finanzamt. Elf Bundesländer haben das nun nachgeholt, sodass Du Deine Grundsteuererklärung nachträglich anpassen bzw. den Bescheid ändern lassen kannst.

Diese Voraussetzungen musst Du erfüllen:

1. Bei Dir gilt das Bundesmodell, Deine Immobilie liegt also nicht in Baden-Württemberg, Bayern, Hamburg, Hessen oder Niedersachsen. 
2. Der vom Finanzamt ermittelte Wert muss mind. 40% über dem wahren Wert Deiner Immobilie ("Verkehrswert") liegen.

Das Problem an der Sache: Den Nachweis, dass es wirklich 40% sind, musst Du selbst erbringen. Und das kann richtig viel Geld und Zeit kosten. Denn eine einfache und kostenlose Lösung gibt’s nur, wenn Du das Grundstück 2021 oder 2022 ge- oder verkauft hast. Dann reicht einfach der Kaufpreis als Nachweis. In allen anderen Fällen brauchst Du ein professionelles Gutachten – und dafür musst Du mit hohen Kosten von über 1.000€ rechnen.

Deshalb ist unser Tipp:

Prüf unbedingt nochmal Deinen Bescheid zum Grundsteuerwert. Geh den neuen Weg mit dem teuren Gutachten aber nur, wenn Du sicher bist, dass es wirklich das gewünschte Ergebnis bringt. Also dass der Grundsteuerwert im Bescheid wirklich viel höher ist als der Verkehrswert und Du deshalb eine sehr viel höhere Grundsteuer erwartest als bisher. Manche Gutachter bieten auch eine günstige Vorprüfung an.

Ausführliche Infos und wie Du genau vorgehst, liest Du in unserem Ratgeber "Einspruch Grundsteuerbescheid".

Gesetzliche und private Rentenversicherung, betriebliche Altersvorsorge, ETFs oder Immobilien – bei der Altersvorsorge hast Du viele Optionen und kannst schnell den Durchblick verlieren. Wie Du sie 2024 für Deine Zukunft richtig aufstellst, erklärt Dir Finanztip-Chefredakteur Hermann-Josef Tenhagen im nächsten Finanztip Expertengespräch und beantwortet Deine Fragen.

Das Expertengespräch findet am Mittwoch, den 14. August 2024 von 18 bis 19 Uhr statt. Wenn Du bereits Unterstützer bist, bekommst Du gut eine Woche vor dem Expertengespräch eine persönliche Einladung per Mail. Wenn Du noch kein Unterstützer bist, kannst Du Dich hier anmelden. Die Einladung zum Expertengespräch erhältst Du dann im Nachgang per Mail. Nach dem Expertengespräch bekommen alle Unterstützer einen Link zur Aufzeichnung. Wir freuen uns auf Deine Teilnahme!

Nehmen wir an, Du hast ein Balkonkraftwerk mit 800 Watt für 585€ gekauft und senkrecht an Deinen Balkon in Richtung Süden gehängt, ohne dass Schatten darauf fällt. Dann liefert es rund 552 kWh Strom im Jahr. Wir gehen außerdem davon aus, dass Du einen Stromverbrauch von 2.000 kWh/Jahr hast und Dich die Kilowattstunde über 15 Jahre 35 ct kostet. Schaffst Du es, 55% der erzeugten Energie zu nutzen, kannst Du so gut 300 kWh und damit gut 100€ pro Jahr sparen. Dein Balkonkraftwerk ist also nach sechs Jahren abbezahlt. Nach 15 Jahren Nutzung hast Du zusätzlich 1.000€ Stromkosten (nach Abzug des Kaufpreises) und laut Prognose der HTW Berlin 1.273 kg CO2-Emissionen gespart.

Wie Du mit Deiner eigenen Anlage für den Balkon loslegst, liest Du in unserem Ratgeber zum Balkonkraftwerk. 

Mit unseren Strom- und Gaspreis-Barometern erkennst Du mit einem Blick wie sich die Preise für neue, von uns empfohlene Tarife entwickeln:

Du willst Deinen Gas- oder Stromanbieter wechseln? Die günstigsten Tarife von zuverlässigen Anbietern in Deiner Region findest Du in unserem Stromvergleich bzw. Gasvergleich (enthalten Werbelinks).  

Dort kombinieren wir die Angebote von Verivox und Check24 – so brauchst Du nur einmal statt zweimal zu vergleichen. Außerdem filtern wir die Ergebnisse nach unseren strengen Finanztip-Kriterien. So läufst Du keine Gefahr, an Anbieter zu geraten, die uns negativ aufgefallen sind.