Der Zusatzbeitrag der KKH stieg im August schlagartig von 1,98% auf 3,28%, bei der BKK24 von 1,89% auf 2,55%. Die BKK Wirtschaft & Finanzen zieht im September von 1,99% auf 2,99% an. Das sind nur drei Beispiele von gesetzlichen Krankenkassen (GKV), die in den letzten Monaten ihre Zusatzbeiträge erhöht haben.

Normalerweise werden die Beiträge höchstens einmal zu Beginn des Jahres geändert. Das ist in diesem Jahr anders: Seit April haben bereits 22 von 95 Krankenkassen ihre Beiträge nochmal unterjährig erhöht – also fast jede vierte (Stand: 20.09.). Rund 7,6 Mio. Krankenkassenmitglieder sind davon betroffen. Zum Vergleich: 2023 hat nur eine Krankenkasse unterjährig ihre Beiträge erhöht, 2022 waren es drei.

Ob Deine Krankenkasse den Zusatzbeitrag in diesem Jahr bereits erhöht hat und um welchen Prozentsatz, kannst Du in dieser Tabelle nachschauen. 

Wieso wird der Zusatzbeitrag unterjährig erhöht?

Grund für die Erhöhungen sind ein milliardenschweres Defizit bei der GKV. Viele von ihnen haben die Kosten (z. B. für Medikamente und Krankenhausbehandlungen) unterschätzt und sich bei ihren Ausgaben verkalkuliert.

Zwar gab es solche Fehlkalkulationen in der Vergangenheit schon ein paar Mal, damals wurden sie aber durch die Reserven der Krankenkassen abgefedert. Die sind inzwischen drastisch geschrumpft: Allein im ersten Halbjahr 2024 haben die Kassen laut Bundesgesundheitsministerium ein Defizit von 2,2 Mrd. € verzeichnet. Um das auszugleichen, passen viele Kassen ihren Zusatzbeitrag an – jetzt sogar unterjährig. Im Schnitt liegt er jetzt bei 1,78%, zu Jahresbeginn noch bei 1,70%.

Was Du bei einer Beitragserhöhung tun kannst

Erhöht Deine Kran­ken­kas­se den Zusatzbeitrag, kannst Du ganz einfach zu einer günstigeren Kasse wechseln. Du stellst online den Mitgliedsantrag, den Rest erledigt Deine neue Kasse für Dich – und kündigt z. B. auch Deine alte Krankenversicherung.

Wichtig ist, dass Du die Fristen einhältst. Bei Beitragserhöhungen hast Du nämlich ein Son­der­kün­di­gungs­recht und kommst innerhalb von zwei Monaten aus dem Vertrag raus. Die Kündigung muss allerdings spätestens in dem Monat, in dem Dir der höhere Beitrag erstmals berechnet wurde, bei Deiner Kran­ken­kas­se eingehen. Bist Du dort schon länger als zwölf Monate krankenversichert, kannst Du jederzeit mit einer Frist von zwei Monaten zum Monatsende wechseln.

Übrigens: Unsere Empfehlungen haben den Zusatzbeitrag bisher nicht unterjährig erhöht: HKK*, TK*, Audi BKK, HEK*, Energie-BKK* und BIG direkt gesund*. Sie bieten nicht nur gute Leistungen, sondern auch Zusatzbeiträge unter dem Durchschnitt von 1,78%, teilweise deutlich.

Wie viel kannst Du durch einen Wechsel sparen?

Je mehr Du verdienst, desto mehr kann sich ein Krankenkassenwechsel für Dich lohnen. Wir haben für Dich ausgerechnet, wie viel Du sparen könntest, wenn Du von der aktuell teuersten Krankenkasse (KKH, Anstieg von 1,98 % auf 3,28%) zur aktuell günstigsten bundesweit tätigen Kasse (BKK Firmus mit 0,9%) wechselst. Hier drei Preisbeispiele:

• Ein Angestellter (Steuerklasse I, keine Kinder, keine Kirchensteuer) mit einem Brutto-Monatsgehalt von 3.000€ zahlt durch die Beitragssteigerung monatlich rund 14€ netto mehr. Im Vergleich zum Vorjahr sogar rund 19€ netto mehr, da seine Kasse bereits zum Jahreswechsel erhöht hat. Wechselt er zur günstigsten bundesweit geöffneten Kasse mit einem Zusatzbeitrag von 0,9% spart er allein beim Zusatzbeitrag 25,70€/Monat, aufs Jahr gerechnet rund 308€.  

• Mit einem Monatsgehalt von 4.000€ brutto kann er bei einem Wechsel bis zu 392€ im Jahr sparen. 

• Bei 5.000€ brutto im Monat spart er durch einen Wechsel bis zu 465€ im Jahr.

Übrigens: In unserem Ratgeber zum Zusatzbeitrag haben wir einen praktischen Rechner, der Angestellten anzeigt, wie viel sie beim Zusatzbeitrag sparen können, wenn sie von ihrer aktuellen Krankenkasse zur günstigsten bundesweit tätigen Kasse wechseln. Probier’s auch mal aus und prüf, ob ein Wechsel sinnvoll wäre.  

Solltest Du jetzt von der GKV zur PKV wechseln?

Falls Du jetzt darüber nachdenkst, deswegen in die Private Kran­ken­ver­si­che­rung (PKV) zu wechseln – denk zweimal darüber nach. Natürlich sind die Beitragssteigerungen in der GKV ein Problem, aber auch die PKV hat damit zu kämpfen. Denn auch an ihr gehen alternde Gesellschaft und steigende Kosten im Gesundheitssystem nicht vorbei.

Außerdem ist auch die PKV kein Sparmodell: Im Gegensatz zur GKV steigen die PKV-Beiträge unabhängig von Deinem Einkommen. Du solltest Dir also sicher sein, dass Du Dir das langfristig leisten kannst – vor allem im Alter, falls Du nur eine niedrige Rente beziehst. Mehr dazu liest Du in diesem Beitrag und in unserem Ratgeber GKV vs. PKV.

Langfristig geht es an der Börse in eine Richtung: bergauf. Diese Schlussfolgerung liegt nahe, immerhin hat der Weltaktienindex MSCI World ab 1975 im Schnitt 8% Rendite p. a. gemacht.

Und mit einem Geheimtipp für eine Einzelaktie holst Du sogar noch mehr raus. Oder? Genau bei solchen Tipps solltest Du vorsichtig sein. Denn die meisten Aktien verlieren Geld, das zeigt eine Studie aus den USA.

52% aller US-Aktien machen Verluste

So haben 52% aller 29.078 US-Aktien von 1926 bis Ende 2023 Verlust gemacht. Dividenden inklusive. Im Median – also an dem Punkt, der diese 29.078 Aktien in zwei Hälften teilt – haben sie 8% Minus gemacht. Heißt: Wenn Du eine Einzelaktie kaufst, ist die Chance, Geld zu verlieren größer als die Chance, Gewinn zu machen.

Trotzdem ist der US-Aktienmarkt über die Jahrzehnte stark gewachsen. Das kommt aber von einigen, wenigen Aktien. So haben nur 83 Unternehmen – also 0,3% der US-Aktien – für die Hälfte der entstandenen Wertsteigerungen gesorgt. Und ungefähr 1.000 Aktien haben die gesamten Gewinne erwirtschaftet.

Weniger als 1% der Aktien sorgt für die Gewinne

Außerhalb der USA sieht das der Studie zufolge nicht anders aus. Dort haben von 1990 und 2018 weniger als 1% der Aktien die gesamten Gewinne eingefahren.

Wenn Du auf die richtige Aktie setzt, kannst Du also richtig Rendite machen. Nur: Welche Aktien das sein werden, ist beinahe unmöglich vorauszusehen. Sogar professionelle Fondsmanager schaffen es nur extrem selten, den Markt zu schlagen.

Mit einem weltweiten Aktien-ETF erhöhst Du Deine Chancen

Mit einem weltweiten Aktien-ETF hast Du fast keinen Aufwand, aber sehr gute Chancen, von diesen Schwergewichten zu profitieren. Denn Aktien von Apple oder Nvidia haben natürlich klein angefangen, aber sind schon lange im MSCI World und dem FTSE All World.

Und damit nimmst Du einen guten Teil ihrer Kursanstiege mit – und auch die der anderen rund 1.000 Aktien, die für die Gewinne sorgen. Wenn eins oder sogar mehrere Unternehmen an die Wand fahren und pleite gehen, fällt Dir das aber kaum auf. Wenn Du auf Einzelaktien setzt, kannst Du im schlimmsten Fall Deinen ganzen Einsatz verlieren.

Ein ETF spart Dir Stress

Du musst außerdem nie umverteilen. Wenn Aktien aus neuen Branchen wie z. B. KI im Wert steigen, landen sie irgendwann automatisch im Index, den Du besparst – und dafür fliegt ein anderer Titel raus.

Leg also einfach los, Finanztip empfiehlt dafür zehn verschiedene Wertpapierdepots. Die jeweils stärksten sind ING* (Preis-Leistung), Finanzen.net Zero* (Kosten) und Comdirect* (Leistungsumfang).

Sehr günstige Depots findest Du auch bei Trade Republic, Scalable Capital* (Free Broker), Justtrade*, Traders Place* und Flatex*. Ein breites Leistungsspektrum bieten Dir auch Consorsbank* und 1822direkt.

Den richtigen ETF findest Du dann mit ein paar Klicks im ETF-Finder von Finanztip.

Der Herbst zeigt sich gerade noch von seiner goldenen Seite – der perfekte Zeitpunkt, um Dir einen guten Gasvertrag für den Winter zu sichern. Denn schon jetzt ist absehbar, dass Gas ab dem Jahreswechsel teurer werden könnte.

Die Bundesnetzagentur plant, dass die Kosten für das Auslaufmodell Gasnetz früher als geplant auf alle Schultern verteilt werden dürfen, damit es für die "letzten" Gasverbraucher in den 2040ern nicht unbezahlbar wird. Die Netzentgelte dürften nächstes Jahr deswegen in vielen Regionen steigen.

Wenn Du jetzt einen neuen Gasvertrag mit Preisgarantie abschließt, schreibst Du damit Deinen Preis für die Heizsaison 2024/25 fest. Selbst bei steigenden Netzentgelten kann Dein Anbieter dann nicht einfach die Preise erhöhen.

Aber wie unterscheidest Du zwischen guten und schlechten Gasanbietern?

1. Hoher Preis

Lass Dich beim Gaspreis nicht abzocken. Unser Gaspreis-Barometer zeigt gerade einen Preis von 9,58 ct/kWh für die günstigsten von uns empfohlenen Gastarife mit zwölf Monaten Preisgarantie an. Der jährliche Grundpreis ist da bereits mit eingerechnet. Mehr als 10 ct/kWh solltest Du also möglichst nicht bezahlen.

Wenn Du Deinen aktuellen Gasvertrag während der Energiepreiskrise 2022 oder Anfang 2023 abgeschlossen hast, hat Dein Anbieter den hohen Preis von damals wahrscheinlich noch nicht angepasst. Auch die Grundversorgung ist momentan oft sehr teuer: Laut unseren Daten liegt sie im Schnitt bei fast 15 ct/kWh. Die gute Nachricht: Du kannst sie mit einer Frist von zwei Wochen kündigen und wechseln.

2. Schlechte Vertragsbedingungen in alten Verträgen

Wenn Dein letzter Gasanbieterwechsel noch länger zurückliegt, also vor März 2022 war, hast Du womöglich auch noch besonders ungünstige Vertragsbedingungen. Alte Gasverträge dürfen sich nämlich nach wie vor um ein weiteres Jahr verlängern, wenn Du die dreimonatige Kündigungsfrist verpasst.

Seit März 2022 gilt aber: Energieverträge dürfen sich nach Ablauf der vereinbarten Vertragslaufzeit nur noch auf unbestimmte Zeit verlängern. Gleichzeitig darf die Kündigungsfrist in neuen Verträgen maximal einen Monat betragen. Gute Gasanbieter sollten die alten Verträge mittlerweile längst angepasst und die neuen Regeln für Dich umgesetzt haben.

Wenn Du jetzt feststellst, dass Du immer noch in den alten Vertragsbedingungen festhängst, solltest Du Dich spätestens jetzt selbst darum kümmern und den Vertrag zum nächstmöglichen Termin kündigen. Mach in Zukunft lieber einen Bogen um diesen Anbieter. 

3. Unseriöse Anbieter

Manche Gasanbieter halten sich nicht ans Energierecht und bereiten Probleme. Wenn Du den Finanztip-Gasrechner (enthält Werbelinks) verwendest, siehst Du viele Angebote gar nicht, die in anderen Vergleichsrechnern weit oben auftauchen. Wir empfehlen nämlich keine Tarife von Gasanbietern, die von der Verbraucherzentrale verklagt werden, Probleme mit der Bundesnetzagentur haben oder in unserem Leserkreis negativ aufgefallen sind.

Lies Erfahrungsberichte im Internet 

Du kannst vor einem Wechsel zu einem anderen Gasanbieter auch selbst im Internet nach Erfahrungen anderer Kundinnen und Kunden suchen. Du solltest aber wissen, dass viele Anbieter schon kurz nach dem Wechsel um eine Bewertung auf Portalen wie Trustpilot und Co. bitten. Solche Rezensionen sind nicht sehr aussagekräftig. Denn Anbieterwechsel klappen in der Regel problemlos – aber ob der Anbieter Deine Jahresabrechnung korrekt erstellt, entscheidet sich erst viel später.

Du hast einen passenden und günstigen Gastarif über unseren Finanztip-Gasrechner (enthält Werbelinks) gefunden? Wie Du richtig wechselst, erfährst Du in unserem Ratgeber zum Gasanbieterwechsel.

Du erbst in absehbarer Zeit eine kleinere oder größere Summe? Und Du möchtest vermeiden, zu viel Steuern darauf zu zahlen? Dann ist entscheidend, dass Du Dich früh genug um das Thema kümmerst. Finanztip-Chefredakteur Saidi Sulilatu hilft Dir im nächsten Finanztip Expertengespräch dabei, erklärt Dir die wichtigsten Schritte beim Erben und beantwortet Deine Fragen.

Das Expertengespräch findet am Donnerstag, den 26. September 2024, von 18 bis 19 Uhr statt. Wenn Du bereits Unterstützer bist, bekommst Du gut eine Woche vor dem Expertengespräch eine persönliche Einladung per Mail.

Wenn Du noch kein Unterstützer bist, kannst Du Dich hier anmelden. Die Einladung zum Expertengespräch erhältst Du dann im Nachgang per Mail. Nach dem Expertengespräch erhalten alle Unterstützer einen Link zur Aufzeichnung. Wir freuen uns auf Deine Teilnahme!

Das Mobilfunkangebot ist riesig: Du hast die Wahl zwischen Allnet-Flats, Inklusiv-Paketen und Minuten-Tarifen. Mit dem Finanztip-Handyrechner kannst Du die besten Angebote ganz einfach durchsuchen. Gib Deine individuellen Kriterien (Netzanbieter, Datenvolumen, Preis, etc.) ein und unser Rechner zeigt Dir die für Dich besten Handytarife an. 

Mit unseren Strom- und Gaspreis-Barometern erkennst Du mit einem Blick wie sich die Preise für neue, von uns empfohlene Tarife entwickeln:

Du willst Deinen Gas- oder Stromanbieter wechseln? Die günstigsten Tarife von zuverlässigen Anbietern in Deiner Region findest Du in unserem Stromvergleich bzw. Gasvergleich (enthalten Werbelinks).  

Dort kombinieren wir die Angebote von Verivox und Check24 – so brauchst Du nur einmal statt zweimal zu vergleichen. Außerdem filtern wir die Ergebnisse nach unseren strengen Finanztip-Kriterien. So läufst Du keine Gefahr, an Anbieter zu geraten, die uns negativ aufgefallen sind.