Berlin, 25.10.2025 – Autofahrer müssen sich im nächsten Jahr auf stark steigende Kfz-Versicherungsbeiträge einstellen. Dabei lassen sich mit fünf einfachen Anpassungen des Versicherungsvertrags oft hunderte Euro sparen. Trotz des Sparpotentials hat laut einer repräsentativen Finanztip-Umfrage1 jeder dritte Autofahrer in den vergangenen fünf Jahren seinen Versicherungstarif nicht optimiert (34 Prozent). Wie viel Versicherte im Schnitt einfach sparen können, zeigt der Geld-Ratgeber auf Grundlage einer umfangreichen Analyse. Im Fall einer Musterfahrerin mit Vollkasko-Vertrag reduzierten die Experten von Finanztip den Gesamtbetrag von 2.222 Euro auf rund 535 Euro.
64 Prozent der deutschen Autofahrer haben laut Finanztip-Umfrage bereits im vergangenen Jahr eine Preiserhöhung von ihrem Versicherer erhalten. Und mehr als jeder Dritte der Befragten (36 Prozent) empfindet die Kosten seiner Kfz-Police inzwischen als finanzielle Belastung. „Damit müssen Versicherte sich nicht abfinden“, sagt Finanztip-Versicherungsexpertin Kathrin Gotthold. „Mit den richtigen Stellschrauben können Autofahrer richtig sparen, ohne direkt die Versicherung zu wechseln.“ Finanztip hat in einer regelmäßigen Merkmalstudie mit zehn Fahrerprofilen die durchschnittliche Ersparnis von fünf Tarifmerkmalen ermittelt, die Verbraucher einfach optimieren können. Anhand der Musterfahrerin zeigt der Geldratgeber auf, welches Gesamtsparpotential in dem Beispiel möglich ist, wenn folgende fünf Spartipps berücksichtigt werden.
Tipp 1: Kilometerleistung anpassen
Ersparnis bis zu durchschnittlich 14 Prozent: Autofahrer, die beim Abschluss eine zu hohe Kilometerzahl angeben, zahlen bei der Kfz-Versicherung drauf. Die Anpassung von ursprünglich 10.000 Kilometer auf 5.000 tatsächlich gefahrene Kilometer reduzierte in der aktuellen Finanztip-Studie den Gesamtbetrag beispielsweise um durchschnittliche 14 Prozent. So geht’s: Einfach die gefahrenen Kilometer dem Versicherer mitteilen, Vertrag anpassen lassen und bei weniger Fahrleistung sparen. Achtung: Bei vielen Versicherungen ist eine solche Änderung der Kilometerzahl mittlerweile rückwirkend fürs aktuelle Jahr möglich, ohne dabei gleich einen neuen Vertrag abschließen zu müssen.
Anteil der Autofahrer, die das Sparpotential noch nie genutzt haben: 49 Prozent.
Tipp 2: Fahrerkreis optimieren
Ersparnis bis zu durchschnittlich 48 Prozent: Wird beispielsweise ein 18-jähriger Fahranfänger vom Fahrerkreis ausgeschlossen, verringerte sich der durchschnittliche Gesamtbetrag um knapp die Hälfte. Hingegen: Ein gleichaltriger Partner als weiterer Fahrer neben dem Versicherungsnehmer selbst in den Vertrag aufgenommen brachte zwei Prozent Ersparnis.
Anteil der Personen, die das Sparpotential noch nie genutzt haben: 65 Prozent.
Tipp 3: Selbstbeteiligung vereinbaren
Ersparnis bei Teilkasko bis zu durchschnittlich 25 Prozent: Die Vereinbarung einer Selbstbeteiligung in der Teilkasko in Höhe von 150 Euro reduzierte den Gesamtbeitrag um durchschnittliche 18 Prozent. Eine Selbstbeteiligung von 300 Euro erhöhte die Gesamtersparnis auf durchschnittliche 25 Prozent. In der Vollkasko waren im Schnitt zehn Prozent Ersparnis auf den Gesamtbetrag drin, wenn die Selbstbeteiligung von 150 Euro auf 300 Euro erhöht wurde.
Anteil der Voll- und Teilkasko-Versicherten, die das Sparpotential noch nie genutzt haben: 31 Prozent.
Tipp 4: Werkstattbindung vereinbaren
Ersparnis durchschnittlich 11 Prozent: Wer zustimmt, Schäden am eigenen Auto in einer
Partnerwerkstatt des Versicherers reparieren zu lassen, kann laut Finanztip-Studie als Vollkasko-Versicherter seinen Gesamtbeitrag durchschnittlich um elf Prozent senken. Aber Achtung: das geht nicht, solange das Auto in der Gewährleistung, Garantie oder geleast ist. Zusatzbonus: Die meisten Versicherer stellen Autofahrern für die Zeit der Reparatur einen Leihwagen zu Verfügung und bieten oft einen Hol- und Bring-Service an.
Anteil der Personen, die das Sparpotential noch nie genutzt haben: 62 Prozent.
Tipp 5: Zahlweise umstellen
Ersparnis bis zu durchschnittlich 8 Prozent: In der Autoversicherung lohnt es sich in der Regel, den Beitrag auf einen Schlag zu begleichen. Umstellen des Vertrages von monatliches auf jährliches Zahlen sparte durchschnittlich acht Prozent des Beitrags. Ändern von vierteljährlicher auf jährliche Zahlweise brachte im Schnitt sieben Prozent. Umstellung von halbjährlicher auf jährliche Zahlung brachte durchschnittlich noch vier Prozent Ersparnis.
Anteil der Personen, die das Sparpotential noch nie genutzt haben: 40 Prozent.
Beispielrechnung: Von 2.222 Euro auf 535 Euro in fünf Schritten
Finanztip hat im Rahmen seiner regelmäßigen Analyse zu Tarifmerkmalen in der Kfz-Versicherung auch das Sparpotential für fiktive Musterfahrer errechnet, wenn alle fünf vom Geldratgeber empfohlenen Spartipps berücksichtigt werden.
Ausgangsfall Musterfahrerin: 38-jährige Fahrerin (angestellt) eines Golf VIII 1.0 TSI (Baujahr 2020), 10.000 km Fahrstrecke im Jahr, Partner und Kind (18 Jahre) im Fahrerkreis eingetragen, Voll- und Teilkasko ohne Selbstbeteiligung, freie Werkstattwahl, monatliche Zahlweise, Tarif bei großem deutschen Versicherer.
„Mit den richtigen Stellschrauben konnten wir den Gesamtbeitrag unserer Musterkundin von ursprünglichen 2.222 Euro auf 535 Euro drücken“, sagt Gotthold. „Wir konnten den Beitrag demnach um 76 Prozent senken.“
Folgende Parameter hat Finanztip in dem Beispiel-Fall umgestellt:
- 10.000 km Kilometerleistung im Jahr wurde auf 5.000 Kilometer reduziert
- Fahrerkreis: statt Partner und 18-jähriges Kind wurde nur noch Partner eingetragen,
- Für den Voll- und Teilkasko-Teil des Vertrages wurde eine Selbstbeteiligung vereinbart, in der VK 300 Euro, in der TK 150 Euro.
- Statt freier Werkstattwahl wurde Bindung an eine Partnerwerkstatt vereinbart
- Von monatlicher Ratenzahlung stellte Finanztip auf jährliche Zahlweise um.
So hat Finanztip untersucht
Kfz-Analyse Musterfahrerin:
Um eine Gesamtersparnis nach Umsetzung der fünf Spart-Tipps für fiktive Musterkunden errechnen zu können, haben die Experten und Expertinnen bei Finanztip Ausgangsfälle erarbeitet und für diese Preise erhoben. Sodann wurden die entsprechenden Merkmale nacheinander umgestellt. Die kumulierte Ersparnis belief sich auf 76 Prozent.
Zunächst wurde die jährliche Fahrleistung von 10.000 km auf 5.000 reduziert. Der Fahrerkreis wurde von VN und Partner plus 18-jährigem Kind auf VN und Partner umgestellt. Es wurde eine Selbstbeteiligung in Höhe von 300 Euro in der VK sowie 150 Euro in der TK vereinbart. Werkstattbindung wurde akzeptiert. Und monatliche Zahlweise wurde auf jährliche Zahlweise umgestellt. Die Preisabfrage erfolgte im Oktober 2024 bei einem großen deutschen Versicherer.
Merkmalstudie:
Die Versicherungs-Experten und -Expertinnen von Finanztip haben für ihre regelmäßige Kfz-Merkmalstudie zehn fiktive Musterkunden mit unterschiedlichen Eigenschaften und Autos erstellt. Für diese Profile wurden Preise auf dem Vergleichsrechner Nafi-Auto abgefragt. Danach wurden diese Basisprofile in jeweils einem Merkmal variiert und die jeweils 30 günstigsten Angebote auf dem Vergleichsportal ermittelt. Auf diese Weise möchte Finanztip eine Aussage darüber treffen, ob und wie sich das jeweilige Merkmal auf das Angebot auswirkt (Preise, Anzahl der Ergebnisse und Anbieter). Alle Ausprägungen eines zu untersuchenden Merkmals wurden jeweils zur gleichen Zeit abgefragt; alle anderen wurden beibehalten.
Wie Verbraucher bei der Suche nach einer guten Autoversicherung vorgehen sollten, analysiert der Geld-Ratgeber Finanztip jedes Jahr in einer großen Untersuchung. Die aktuelle Analyse läuft derzeit noch, das Ergebnis präsentiert Finanztip wie immer im Herbst.
1 Die Umfragedaten beruhen auf einer Online-Befragung von Innofact im Auftrag von Finanztip, an der im September 2024 1.029 Personen teilgenommen haben. Die Ergebnisse sind repräsentativ für die deutsche Bevölkerung ab 18 Jahren. Nach bevölkerungsrepräsentativer Quotierung der Screening-Interviews wurden (Mit-)Entscheider um das Thema Kfz-Versicherung befragt.
Weitere Informationen
Weitere Ersparnisse bei Reduzierung der Fahrleistung:
- 2.000 Kilometer statt 5.000 Kilometer: durchschnittlich 6 Prozent Ersparnis
- 5.000 Kilometer statt 10.000 Kilometer: durchschnittlich 14 Prozent Ersparnis
- 10.000 Kilometer statt 15.000 Kilometer: durchschnittlich 8 Prozent Ersparnis
- 15.000 Kilometer statt 20.000 Kilometer: durchschnittlich 12 Prozent Ersparnis
- 20.000 Kilometer statt 25.000 Kilometer: durchschnittlich 11 Prozent Ersparnis