Beiträge von Elke

Die Berechnung stimmt unter der Voraussetzung, dass die Rentenanpassungen bzw. die Rentenerhöhungen
"normal" stattgefunden haben. Es gibt aber Fälle, in denen die Rente neu berechnet werden muss (z. B.
wenn gleichzeitig Erwerbseinkommen auf die Rente angerechnet wird oder auch als die Mütterrente
neu eingeführt wurde).

Der Rentenanpassungsbetrag ist ja das, was seit dem 1. Normaljahr, in dem man 12 Monate lang seine Rente
bezogen hat, neu an Rentenerhöhung dazugekommen und in voller Höhe zu versteuern ist, während aus dem 1. Normaljahr der steuerfreie Teil der Rente berechnet wird ( x %), der dann im Normalfall künftig steuerfrei bleibt (außer bei Neuberechnung).

Wie schon von Oekonom erwähnt, kann man sich die Rentenbezugsmitteilung von der Dt. Rentenversicherung
zuschicken lassen. Man kann diese online anfordern. Hat man dies einmal gemacht, wird sie einem jedes Jahr
automatisch zugesandt. Da ist alles enthalten, was man für die Steuererklärung benötigt.

Am einfachsten über diesen Link:
https://www.eservice-drv.de/SelfServiceWeb/

Den letzten Punkt " Rentenbezugsmitteilung zur Vorlage beim Finanzamt (Versichertenrente)" auswählen.

Wenn es eine Tätigkeit ist, die als Gewerbe einzustufen ist, muss bei der Gemeinde eine Gewerbeanmeldung erfolgen.
Normalerweise erfährt das Finanzamt dann durch die Gewerbeanmeldung von der Tätigkeit und wird einem einen Fragebogen zusenden, den man ausfüllen muss.

Ansonsten: Spätestens mit der Steuererklärung am Jahresende wird dem Finanzamt die Tätigkeit angezeigt, indem eine Gewinnermittlung mit eingereicht wird; dies ist Pflicht.
Wenn man es bei Aufnahme der Tätigkeit nicht beim Finanzamt anmeldet, passiert gar nichts. Wenn das Finanzamt es anderweitig erfährt, schicken sie einem einen Fragebogen zu.

Es kommt allerdings noch darauf an, ob man die Rechnungen mit oder ohne Umsatzsteuer ausstellen möchte. Falls mit Umsatzsteuer, dann muss man von Anfang an monatlich eine Umsatzsteuervoranmeldung einreichen.

Ich würde mir an deiner Stelle bei Aufnahme der Tätigkeit zumindest einmalig zur Beratung einen Termin bei einem Steuerberater geben lassen. Alleine schon die Entscheidung ob mit oder ohne Umsatzsteuer sollte gut überlegt sein. Auch ob die Gefahr einer Scheinselbständigkeit bestehen könnte, würde ich überprüfen lassen. Aus Unwissenheit können schnell Fehler passieren, die große Folgen haben können.

Das ist richtig. Aber das Leben zeigt, dass trotzdem häufig Dinge passieren, von denen wir noch eine kurze
Zeit vorher uns niemals vorstellen konnten, dass sie passieren. Und mein Vertrauen in Datenschutz, unsere Banken und
das ganze IT-System hält sich sehr in Grenzen. Mir persönlich ist es das wert und dazu stehe ich auch, vor allem da es zwar etwas mehr kostet aber ansonsten kein zusätzlicher Aufwand ist. Als Verkomplizierung betrachte ich es daher nicht. Es geht einfach auf Kosten der Rendite. Es ist auch nicht als Empfehlung für andere gedacht, sondern nur als Beisteuerung meiner Auffassung

Wenn ein Fonds schließen muss, was zum Beispiel bei ein paar offenen Immobilienfonds der Fall war, dann
werden diese aufgelöst und du dann ausgezahlt. Allerdings sind offene Immobilienfonds schon sehr speziell (hier kann es Jahre dauern, bis du an das Geld kommst, da erst die Immobilien veräußert werden müssen).

Ich finde die Frage aber prinzipiell berechtigt und auch interessant.

Ich vermute allerdings, dass diese Gefahr bei einem Aktien-ETF weniger besteht, da er sich ja immer aus den aktuell größten Unternehmensaktien der jeweiligen Region / Branche etc. zusammensetzt und nicht wie Immobilienfonds ein "festgeschriebenes" Vermögen aufweist.

Deine Bedenken gegenüber den ETF waren für mich ein Grund, mich für die ETF von I-Shares zu entschließen, da I-Shares nur oder überwiegend physisch replizierend abbildet. Die swap-basierten sind mir persönlich zu undurchsichtig. Alles, was ich nicht zu 99 Prozent nachvollziehen kann, lehne ich als Finanzanlage konsequent ab.

Ich gebe zu: Ich gehe beim direkten Aktienkauf sogar noch ein Stück weiter: Wenn es angeboten wird, wähle ich die Variante Namensaktie statt Inhaberaktie. Denn nur bei der Namensaktie bin ich auch im Firmenregister der Firma eingetragen. Bei der Inhaberaktie ist es jedoch die Depotbank. Das werden sicher aus Kostengründen viele für übertrieben halten; aber wenn einmal beispielsweise durch einen großen Hackerangriff bei der Depotbank die Daten abhanden kommen, wer weiß, wie schwierig es werden könnte, hinterher genau nachzuweisen, was mein Vermögen war. Und dass bei all "meinen" Firmen und der Depotbank gleichzeitig die digitalen Daten abhandenkommen, würde ich jetzt eher mal ausschließen. Doppelt genäht hält besser. Und da ich vorhabe, die Aktien prinzipiell für mehr als 15 Jahre zu halten, ist es für mich ok.

Frage zu einem Konto oder auch Depot?

@muc

Genauso möchte ich es auch machen (ich habe erst seit ca. einem Jahr damit begonnen, direkt in Aktien zu investieren).

Einzige Abweichung:
Ein klein wenig spare ich zusätzlich in den MSCI World + MSCI emerging Market zur Kostenersparnis und in der Hoffnung, mit einer Kombination aus beidem, es wenigstens einigermaßen richtig zu machen. Allerdings habe ich erst 12 Aktien im Depot anstatt 30. Aber rund 25 bis 30 wäre auch mein Ziel.

Als erstes recherchiere ich im Internet, was ich alles an Informationen zu der gewünschten Versicherung
finden kann.

Wenn ich dann einen guten Überblick habe, worauf es bei der Leistung ankommt, dann besuche ich die Websiten der verschiedensten mir bekannten Versicherung und schaue mir auch Versicherungsvergleiche an.

Zuletzt entscheidet für mich das Preis-Leistungsverhältnis, wobei ggf. die Leistung Vorrang hat.
Inzwischen schließe ich keine Versicherung mehr ab, ohne die AVBs gelesen zu haben.
Der Teufel liegt meist im Detail. Und das Wesentliche erfährt man dann oft erst in den AVB.

Beispiel Zahnzusatzversicherung:
Leistet die Versicherung auch ohne Vorleistung der GKV?
Berechnet sich der Erstattungsbetrag vom Rechnungsbetrag oder nur vom Restbetrag nach Erstattung der GKV?

@muc
Vielen Dank!

Eine super Erklärung, jetzt habe ich es das Prinzip verstanden.
Da sollte man schon Profi sein, um so etwas anzuwenden. Jetzt weiß ich wenigstens, dass ich nichts versäume, wenn ich mich damit NICHT beschäftige.

Henning:

danke für die Antwort. Wenn das so ist, dann brauche ich mich damit wohl wirklich nicht zu befassen. Das geht mir dann doch zu sehr in die Tiefe.

Ich habe schon öfters gehört, dass man ein Aktiendepot mit "irgendwelchen Papieren" absichern kann, habe aber nicht verstanden wie das funktioniert.

Kennt sich da jemand aus und könnte erklären, wie so etwas funktioniert?

Danke!

Elke

noch kostenloses Abo der Wirtschaftswoche,
Website von Handelsblatt
Cashkurs von Dirk Müller (kostenpflichtig)
hin- und wieder Artikel von Finanztest und Ökotest
in der Vergangenheit auch Downloads von der akademischen Arbeitsgemeinschaft (Geldtipps)

Wenn mich ein Fonds oder ein Unternehmen interessiert, dann recherchiere ich einfach noch im Internet, was ich
dazu finden kann.

@fitcom:
ziemlich ähnlich, was du schreibst, wie bei mir.
Früher war für mich Finanztest auch immer die erste Quelle. Inzwischen habe ich verschiedene Quellen. Aber auch meine eigenen Auswahlkriterien nach intensiver Beschäftigung mit diesem Thema und mein Bauchgefühl leiten mich am meisten bei meinen Entscheidungen.

Den Otte Vermögensbildungsfonds habe ich mir auch angesehen, aber irgend etwas hat für mich dann dagegen gesprochen.

Ich habe noch ein paar aktive (vermögensverwaltende) Fonds, in die ich spare, sowie ein paar ETF, den Arero und ansonsten nur noch direkt in Aktien für die reine Langfristanlage.

Ein wichtiger Leitsatz für mich inzwischen: "Hin und her macht Taschen leer"

Ich habe den bei der Frankfurter Fondsbank.
Dort habe ich ein Depot über AVL eröffnet und erhalte deshalb 100 Prozent Rabatt auf den Ausgabeaufschlag
fast aller Fonds. Sparrate ist mindestens 25,00 EUR. Dadurch kann man ganz gut splitten, wenn man keine großen Beträge in einen einzigen Fonds sparen möchte.

https://www.ffb.de

Ich habe den Arero Weltfonds auch seit ein paar Monaten als Sparplan. Gerne kann ich
darüber berichten, wenn ich mal länger dabei bin.

derKVProfi:

Ergänzung: man kann auch dann freiwillig versichert sein, wenn man neben einer Arbeitnehmertätigkeit gleichzeitig eine selbständige Tätigkeit ausübt, die (im Verhältnis zur Arbeitnehmertätigkeit) überwiegt. Dazu muss die Jahresarbeitsentgeltgrenze also nicht überschritten sein. Hier ist die Frage dann schon berechtigt.

Es ist nicht alleine eine Sache der Software - wie in so vielen anderen Bereichen auch.

Wer als "normaler" Angestellter / Arbeiter sich die Zeit nimmt und auch bereit ist, sich in die steuerlichen Themen
anhand von Büchern (wie z. B. der oben genannte Konz) in die Materie einzulesen und nicht nur einer Software folgt, der kann häufig auch seine private Steuererklärung selbst erstellen.

Man sollte schon auch verstehen, warum die Software bestimmte "Fragen stellt", denn Fragen kann man auch falsch verstehen. Außerdem gibt es häufig Fälle, an die man gar nicht denkt und die eine Software nicht unbedingt so abfragt, dass man darauf kommt, etwas ansetzen zu können. Wenn alles so einfach wäre, bräuchte es nicht so viele Gerichtsverfahren. Je komplexer der eigene Steuerfall, um so eher sollte man sich Rat holen.

Eine Software bietet das technische Instrument alle Steuerfälle abzudecken. Fehlerpotential oder nicht ausgeschöpftes Potential gibt es aber trotzdem eine Menge.

Auf manche Dinge kann man nur aufgrund eigenen Wissens - auf welche Weise auch immer erworben - kommen.

Beispiel: Manchmal erfüllt ein Kind nicht die Voraussetzungen als steuerliches Kind. Dass das Kind als Kind in der Steuererklärung nicht mehr zu berücksichtigen ist, ergibt sich noch durch die Software, sofern alle Fragen korrekt beantwortet werden.

Dass man dann aber überprüfen sollte, ob die Voraussetzungen für den Ansatz von Unterhaltsleistungen vorliegen könnten - ich bin nicht sicher, ob die Software alleine einen darauf aufmerksam macht. Und das kann einen gehörigen Unterschied bei der Steuerzahlung / -erstattung ausmachen.

Eine Frage an Euch:
Werdet Ihr von eurer verwendeten Software eigentlich aufgefordert folgende Frage zu beantworten:
"Unterhalten Sie auf Dauer angelegte Geschäftsbeziehungen zu Finanzinstituten im Ausland"? Und wenn ja, wird
hier erklärt, was genau darunter zu verstehen ist?

Man sollte wissen, dass ein normales Girokonto im Ausland genügt, dass man diese Frage mit "ja" beantworten muss.
Die Voreinstellung der Programme dürfte im Normalfall "nein" sein.

Beispiele:
Wer also z. B. im grenznahen Ausland arbeitet und in Deutschland wohnt (Grenzgänger, Grenzpendler) und ein Gehaltskonto im Ausland hat, wäre hier verpflichtet die Frage mit "ja" zu beantworten. Ebenso jemand, der in Deutschland arbeitet aber im Ausland noch einen Wohnsitz hat und deshalb dort z. B. ein weiteres Konto hat.

Wer sich mit steuerrechtlichen Dingen privat wirklich gut auseinandersetzt (wie offensichtlich hier in diesem Forum "immer mit der Ruhe") braucht nicht unbedingt einen Steuerberater für einen durchschnittlichen Steuerfall. Hier würde ich dann eventuell nur in neuen Sondersituationen steuerliche Beratung einholen (neuer Auslandssachverhalt z. B.).

Wer sich mit Steuern überhaupt nicht befassen möchte, sollte sich - wenn die Voraussetzungen vorliegen (also z. B. keine selbständigen Einkünfte), wenigstens an eine Lohnsteuerhilfe wenden; oder er weiß von einem Steuerberater, der angemessene Preise verlangt. Wobei es nicht immer für einen Laien einfach zu beurteilen ist, ob der Preis zu hoch ist.

Mein Rat: Als Privatperson ist man besser in einer Kanzlei aufgehoben, die ihren Schwerpunkt nicht auf größere Firmen gelegt hat, sondern auch viele private Steuererklärungen bearbeitet. Erstens ist die Erfahrung in privaten Steuererklärungen höher und zweitens das Interesse am Steuerfall. Große Kanzleien mit Schwerpunkt auf (größere) Firmen und nur wenigen privaten Steuererklärungen im Jahr halte ich für weniger geeignet (meist höheres Preissegment verbunden mit größerer Erfahrung im Betriebssteuerbereich anstatt im privaten Bereich).

Das sind allerdings pauschale Aussagen und Erfahrungen von mir, Ausnahmen gibt es natürlich immer.

Zur Steuerliteratur für diejenigen, die es sich zutrauen, Ihre Steuererklärung selbst zu machen: Ich persönlich habe sehr gute Erfahrung mit den Steuerbüchern der akademischen Arbeitsgemeinschaft gemacht. Da gibt es auch eigene Bücher für Beamte, Rentner und Pensionäre.

Nur ein weiterer Gedanke von mir zum Thema Steuersoftware:

Elster ist zwar kostenlos (das "behördliche" Programm), aber genügt möglicherweise nur den notwendigen Anforderungen, eine Steuererklärung inhaltlich korrekt einzureichen. Man sollte einmal vergleichen, ob eine kostenpflichtige Software dem Nutzer (z. B. bei der Abfrage und in steuerlichen Hinweisen) einen Zusatznutzen bietet.
Sind die Fragen besser zu verstehen? Sind mehr nützliche Hinweise enthalten?

Ach ja, noch etwas:

Das Arbeitslosengeld ist zwar steuerfrei, aber es wird in der Steuererklärung dennoch berücksichtigt:
Es unterliegt dem Progressionsvorbehalt, das heißt, es erhöht den Steuersatz, der auf das Einkommen angewandt wird.
Dadurch ist eine Steuernachzahlung trotz Steuerklassenkombination IV / IV möglich; und wenn du die V hättest und deine Frau die III, dann um so mehr.

1.) Wenn man weiß, dass man arbeitslos wird, darf man nicht mehr ohne Rücksprache mit dem Arbeitsamt einfach seine Steuerklasse wechseln.

2.) Arbeitslosengeld ist eine Leistung, die vom Netto aus berechnet wird.
Nur nicht vorher die Steuerklasse auf V wechseln, da ist das Netto besonders niedrig (Abzüge besonders hoch!).
Das Arbeitslosengeld ist damit niedriger. Und das niedrigere Arbeitslosengeld gleicht sich am Jahresende nicht mehr aus! Du verlierst damit unwiderruflich Geld.

ich habe gerade gesehen, damals bei Abschluss hieß der Tarif nur R1

Bei der Europa-Versicherung der Tarif E-R1