Danke für die ausführliche Antwort, samt Einschätzung und ergänzenden Hinweise. Ich hatte mir das fast schon gedacht, aber leider fehlt mir in diesem Fachbereich das Wissen für eine Beurteilung.
1,44 bis 1,83 % Wachstum pro Jahr und davon nur 80 %, das entspricht in etwa dem Wahlrecht auf "Feste Verzinsung", das mir dieser Vertrag alternativ pro Jahr bietet. Dieser Festzins lag für das Jahr 2020 bei 1,35 %.
Ich hatte mich 2013 für das Produkt aufgrund hohe Rendite-Chancen entschieden, bei einen überschaubarem Risiko ohne Kapitalverlust (außer Abschlussgebühr). Die maximal Chance lag damals bei 12 x 3,75 % Cap = 45 % und heute bei 12 x 1,75 % Cap = 21 % pro Jahr.
Ich werde deshalb wahrscheinlich weiter am Monthly Eurostoxx 50 Index partizipieren und mir diese Chancen wahren. Wobei der Cap, wenn ich den Braten richtig rieche, für 2022 erneut reduziert werden wird und diesmal vielleicht sogar drastisch.
Ein weiteres Fazit für mich: Wer die Rendite seines Produkts an einem Index aus dem gleichen Hause fest macht, hat alle Möglichkeiten der Steuerung und will das Portfolio vielleicht gar nicht optimieren ... ?
Gut, dass ich nachgefragt habe. Vielen Dank!
Beiträge von DJ-Didi
-
-
Guten Tag,
meine Frage bezieht sich auf das Produkt "Indexinvest" der R+V, das ich im Jahre seit 2013 abgeschlossen habe. Bislang konnte ich jährlich zwischen einer festen Verzinsung oder eine Indexpartizipierung wählen. Der Index bezog sich bislang auf die Summe der prozentuale Veränderung des Monats-Endstands des Eurostox 50 binnen eines Jahren bei einer Begrenzung pro Monat von anfänglich 3,75 % und heute 1,75 % (dem sogenannten Cap). Monatliche negative Entwicklungen wurden voll berücksichtigt und führten durch die Volatilität des Index oft zu jährlichen Nullrunden (Verluste, also Negativzinsen sind nicht möglich).
Jetzt wird mir angeboten, den Vertrag auf einen SOMAX Index umzustellen. Der jährliche Zins soll dann auf 80 % des jährlichen Wertzuwachses des "SOMAX-Index" festgelegt werden. Klingt simpel und kommt also auch ohne monatlichen Cap aus, was Nullrunden vielleicht seltener macht?
Hier ein Link dazu: https://finanzwelt.de/neuer-index-fuer-rv-police/s
Meine Fragen:
Gibt es Erfahrungen zu diesem Produkt "Indexinvest" als solches und wie ist der zugrunde liegende "SOMAX-Index" zu bewerten?
PS: Man kann vertraglich auch bei der alten Variante (Eurostox 50 mit Cap) verbleiben.
Danke für jeden Tipp!