In den Finanztipps wird immer wieder darauf verwiesen, dass eine BU sinnvoll und wichtig ist.
Inwieweit die oben genannten Fälle repräsentativ sind, kann ich nicht beurteilen. Allerdings kann man sich der Dienste eines Versicherungsmaklers bei der Auwahl der Versicherung zu bedienen und dazu auch eine Rechtschutz-Versicherung ins Portfolio zu nehmen (am besten bei einer anderen Gesellschaft), damit man die BU-Versicherung auf dem Rechtsweg zur Leistung bekommen kann.
Dass eine verschwiegene/vergessene Pollenallergie zum Leistungsauschluss bei Depressionen führt, könnte daran
liegen, dass in den V-Bedingungen etwas "versteckt" war. Der V-Makler findet das und wird abraten.
Auch die Frage der Verweisung auf andere Tätigkeiten (s.o. "Rücken") wird von den Versicherern und Tarifen unterschiedlich gehandhabt. Das kann man "abwählen".
Für eine BU sollte man sich Zeit nehmen.
Wer keinen Makler nehmen will (ist auch eine Vertrauensfrage): es gibt Portale und Berater, die speziell BU-Versicherungen aus Kundensicht bewerten. Die Auswertungen sind meines Wissens nicht gratis, aber bei den anfallenden Prämien und ggf. Leistungen ihr Geld wert.