Eine örtliche Volks- und Raiffeisenbank. winter
Beiträge von Pan123
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COVID-19 kam gerade recht um einen Sündenbock zu finden
.. klar ist es einem Bankvorstand bestimmt nicht unrecht wenn er das Eigenkapital mit einbehaltenen Gewinnen stärken kann - bin da ganz bei dir. Vielleicht lag der Grund aber auch zumindest etwas an der eindringlichen und wiederholten Empfehlung der EZB und BaFin. Letzten Endes entscheiden aber die Vertreter (gewählten Mitglieder) über die Ergebnisverwendung - insoweit selber schuld wenn die sich selbst zu wenig Dividende auszahlen? Oder ist es den Genossen doch unwohl bei der herrschenden Ungewissheit? Ich denke das ist hier eher ein Abwägen/ Grau als reine Renditeorientierung auf 1T€ Geschäftsguthaben? Ist das nicht vielleicht sogar besser/ nachhaltiger?
https://www.bafin.de/SharedDocs/Ver…Dividenden.html
https://www.bafin.de/SharedDocs/Ver…denzahlung.html
Aber sinken die Gewinne der Banken tatsächlich?
Zumindest hat das Kreditausfallrisiko in den Büchern vermute ich flächendeckend massiv zugenommen. Über Einzelwertberichtigungen und Ausfälle wäre ein sinkender Gewinn durchaus denkbar. Ich würde mal vermuten ob oder was da noch kommt weiß momentan niemand. Solang die Wertpapierkurse stabil bleiben würde ich einigermaßen konstante Gewinne in 2020 erwarten. Vorausgesetzt einer handelsrechtlich gewollten Bilanzstabilität natürlich.
und Guthabenzinsen auf Girokonten sind Mangelware
Und warum genau sollte jemand, ein Unternehmen, für etwas zahlen, dass es umsonst bekommen kann? Im Gegenteil noch für das was du ihnen da bringst Strafzinsen bei der Bundesbank zahlen muss und dir auch noch was dafür (Guthabenszinsen) geben? Und das Geld auf deinem Girokonto lässt sich ja auch kaum als langfristiger Kreditausgeben und hierdurch Gewinn erzielen, oder?
Zudem reduzieren Banken ihre Filialen und Mitarbeiter und reduzieren somit Ihre eigenen Kosten.
Ja, da bin ich bei Dir und JDS . Ertragsseite und/oder Kostenseite irgendwo muss eine Bank hinlangen wenn die Zinsmarge sinkt. Wir jammern in deren Augen ja jetzt schon das wir keine Zinsen bekommen, was wird da erst, wenn die Gebühren der Bundesbank eins zu eins an den Verbraucher weitergegeben werden - Thema flächendeckender Minuszins.
Bundesdurchschnitt liegt für 2020 bei 3,8% laut BVR
Ist das eine aktuelle Zahl? Hab leider nichts gefunden, kommt mir tatsächlich etwas hoch vor. Interessant. Im September waren sich zumindest viele noch nicht sicher ob sie ausschütten. Die Vertreterversammlungen sollten ja jetzt bald alle abgehalten worden sein (bzw. Beschlüsse in anderer Form gefasst worden sein).
Alles in allem habe ich mich tatsächlich mit genau 2 Prozent auf meinen, bei meiner Genossenschaftsbank, in maximal möglicher Höhe gezeichnetem Geschäftsanteil 100,- Euro zufrieden gegeben und bin vor Abstimmung nicht aufgestanden um einen anderen Vorschlag einzubringen
Beste Grüße! -
Was sind Geschäftsguthaben? Sind damit die Genossenschaftsanteile gemeint?
Genau.
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Was genau Pan123 meinst Du damit?
Die ausgegebenen Geschäftsguthaben können als hartes Eigenkapital im Rahmen der Eigenkapitalanforderungen von Banken angerechnet werde (Bankenregulierung).
Nachstehend mal ein paar ggf. hilfreiche Links. Wenn man so mag, die Voraussetzung der Kreditvergabe. Die Banken müssen, zumindest in ihrem klassischem Geschäftsmodel, aufgrund der stark unter Druck stehenden Zinsspanne immer mehr Kredite vergeben um den gleichen Ertrag zu erwirtschaften (die Gewinnspanne zw. Einlagen und Kreditvergabe schrumpft massiv). Zur Erfüllung der Eigenkapitalanforderungen müssen die Banken gleichzeitig über entsprechendes Eigenkapital verfügen. In diesem Kontext kommt das Thema Geschäftsguthaben immer mal wider auf. Was dagegenspricht sind vor allem die Kosten (Dividendenzahlungen), was dafür spricht, die Imagestärkung/ zumindest vermeintliche Kundenbindung und die Anrechnung als hartes Eigenkapital im Meldewesen der Bank. Wobei Letzteres zwar schön für die Bank ist aber bei den Summen/ Alternativen auch nicht wirklich eine Rolle spielt. Das sind regulatorische Vorschriften, Meldungen die eine Bank regelmäßig nachweisen muss (für den Kunden irrelevant und auch ohne personenbezogenen Daten, sind Statistikdaten der Bank, sie soll im Prinzip klären ob die Bank überschuldet ist/ sich übernommen hat könnte man denke ich zu samenfassend sagen - Stichwort Finanzmarktkrise). Da sind wir wieder bei der Frage, geht eine Genossenschaft - an der ich mich beteilige - pleite? Plus, reicht der eigene Rettungstopf der Genossenschaften nicht aus?
Insoweit spielen bei dem Thema Geschäftsguthaben bei Banken aufsichtsrechtliche, bilanzielle und (vor allem) vertriebsorientierte Überlegungen eine Rolle. Bilanziell sind Geschäftsguthaben jedenfalls Eigenkapital, eine Erhöhung/ Ausgabe neuer Anteile = Stärkung des Eigenkapital. Was der Bank eben unter anderem auch etwas im statistischen Meldewesen (BaFin) bringt.
Hoffe ich konnte meinen Gedankengang hinter der Aussage verständlich umreisen.
Beste Grüße!
https://www.bundesfinanzministerium.de/Content/DE/FAQ…l-drei-faq.html
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Anika S. Könnt Ihr mal dieser Info (Abschaffung Nachschusspflicht) nachgehen. Könnt Ihr dieses so bestätigen?
Da die Anerkennung von Haftsummenzuschlägen als Ergänzungskapital beim bankaufsichtlichen Eigenkapital von Kreditgenossenschaften (Meldewesen) ab 01.01.2022 vollständig wegfällt hätte die Nachschusspflicht in der Satzung keine relevanten Vorteile mehr für die Bank. Was bleibt wäre lediglich eine abschreckende Wirkung, negatives Bild/ Image (?) und Erklärungsbedarf bei Interessenten sowie Mitgliedern. Die Nachschusspflicht wurde m.W. noch nie in Anspruch genommen. Da die Satzung gemäß § 6 Nr. 3 GenG eine Aussage zur Nachschusspflicht treffen muss, ist § 40 ferner nicht ersatzlos streichbar, sondern entsprechend anzupassen. Insoweit bedingt dies die Änderung der Mustersatzung. Inwiefern die einzelne Genossenschaft dies in ihrer Satzung übernimmt ist deren Sache. Eine gesetzliche Pflicht gibt es daher nicht, aber eine geschäftspolitische Sinnhaftigkeit.
Zur Stärkung des Eigenkapitals wird immer mal wieder von den Genossenschaftsbanken das Thema Geschäftsguthaben fokussiert. Es bleibt aber ein teures Kapital für die Genossenschaft, d.h. auch die regelmäßige Limitierung auf wenige Anteile pro Anleger. Eine Verbundenheit zu seiner Bank soll gestärkt werden, aber nicht zu viel kosten (lieber Alle ein paar Euro statt wenige große Investoren).
Zum Thema einer gestreuten Investition bleibt auch zu bedenken, dass manche Genossenschaften auch Anträge auf Mitgliedschaften ablehnen, sofern lediglich diese als einzige Geschäftsbeziehung zur Bank geplant ist/ bzw. Mitglieder später ausschließt und Beteiligungen gekündigt (wenn z.B. nur noch ein Geschäftsguthaben besteht).
Thema Einflussnahme: Selbst als gewählter Vertreter würde ich die tatsächliche Einflussnahme in Frage stellen. Man wird gehört, ja. Nutz dieses Recht jmd? Ändert das was? Hier müsste man m.E. schon in den Aufsichtsrat gewählt werden.
Finanziell: Alles in allem hat das Thema wohl keine monetäre Relevanz für den Anleger. Wenn man bei einer Genossenschaftsbank Kunde ist und eine Mitgliedschaft zeichnen kann, schön, man bekommt eine prozentual attraktive Dividende auf ein paar hundert Euro bei einem theoretischen Risiko. Zudem kann man oft, mittlerweile auch bundesweite, Mitgliederrabatte nutzen. Allerdings ist der Anlagebetrag nicht sehr liquide (Stichwort: Kündigungsfrist).
Ist meines Erachtens nicht der große Wurf
Viele Grüße!
