Beiträge von AW57

Guten Morgen zusammen,

erst einmal vielen Dank an Euch alle, dass Ihr Euch so viel Zeit genommen habt, mir mit Euren Ratschlägen weiterzuhelfen.

Ein besonderes Dankeschön an Koryphae für die Mühe und den ausführlichen Vorschlag!

Ich muss mir das alles erst einmal in Ruhe anschauen und auch durchrechnen, wie viel Geld ich später tatsächlich zusätzlich zu meiner Rente benötigen werde.

Im Moment habe ich beruflich ziemlich viel um die Ohren, deshalb wird das wohl erst am Wochenende etwas.

Nochmals vielen Dank an Euch alle!

Vielen Dank für eure bisherigen Antworten.

Ich möchte noch ergänzen, dass laut den Vertragsunterlagen der Allianz bereits während der Aufschubdauer jederzeit Teilentnahmen ab 500 € möglich sind. Bis zu 30.000 € pro Versicherungsjahr können ohne zusätzlichen Entnahmeabzug entnommen werden. Auch eine vollständige Kündigung ist möglich.

Mir ist allerdings bewusst, dass insbesondere bei einer vorzeitigen Kündigung finanzielle Nachteile entstehen können und die Beitragsgarantie von 100 % erst zum regulären Rentenbeginn 2042 gilt.

Die Allianz nennt derzeit eine Gesamtverzinsung von 4,5 % vor Kosten, die jedoch nicht garantiert ist. Die Abschluss- und Vertriebskosten betragen bei 80.000 € Einmalbeitrag 3.200 €.

Mich interessiert daher insbesondere, wie ihr das Angebot unter Berücksichtigung dieser Entnahmemöglichkeiten beurteilt.

Meine finanzielle Situation und die geplante Geldanlage

Ich bin 68 Jahre alt (ab Dezember 2026 69 Jahre) und arbeite derzeit noch in Vollzeit im Außenhandel.

Ich beabsichtige, voraussichtlich bis zu meinem 70. oder 71. Lebensjahr berufstätig zu bleiben.

Mein Vermögen umfasst:

● Kapitalvermögen: ca. 104.500 €

● Immobilienvermögen: eine schuldenfreie Eigentumswohnung mit einem geschätzten Wert von 800.000 bis 900.000 €

Ich möchte möglichst lange in meiner eigenen Wohnung wohnen bleiben und mein Kapital im Ruhestand bei Bedarf zur Ergänzung meiner Renteneinkünfte nutzen können.

2. Bisherige Geldanlagen

Mein Kapital war bislang wie folgt angelegt:

● 80.000 €: Festgeldanlage, inzwischen ausgelaufen

● ca. 24.500 €: FlexPrivat-Sparanlage bei der Stadtsparkasse Düsseldorf

Nach Ablauf der Festgeldanlage steht nun die Entscheidung über eine neue Anlage dieser Gelder an.

3. Anlagevorschlag der Stadtsparkasse Düsseldorf

Bei meinem Beratungstermin am 21.10.2026 wurde mir die Allianz PrivatRente Perspektive vorgeschlagen.

Man empfahl, hierfür einen Betrag von 80.000 € oder möglicherweise 90.000 € einzusetzen.

Das vorliegende schriftliche Angebot basiert auf einer Einmalanlage von 80.000 €.

4. Eckdaten des Allianz-Angebots

Der vereinbarte Rentenbeginn kann somit unter den vertraglichen Voraussetzungen um bis zu sieben Jahre vorgezogen werden.

5. Für meine Entscheidung besonders wichtig

Da ich voraussichtlich bereits vor dem regulären Rentenbeginn 2042 aus dem Berufsleben ausscheiden werde, sind für mich insbesondere folgende Fragen entscheidend:

● Wie entwickelt sich mein angelegtes Kapital während der Vertragslaufzeit?

● Welche Rendite kann ich nach Abzug sämtlicher Kosten tatsächlich erwarten?

● Unter welchen Bedingungen kann ich Kapital entnehmen?

● Welche finanziellen Nachteile entstehen bei vorzeitigen Entnahmen oder einer Kündigung?

● Wie kann ich mein Kapital im Ruhestand sinnvoll zur Ergänzung meiner Rente einsetzen?

● Welche anderen sicheren Anlageformen kommen als Alternative infrage?

Das mache ich sowieso auf jeden Fall

Guten Abend

itschytoo, Referat Janders, Pumphut, Sovereign, Achim Weiss, Kostjawohlnix, marinasala und ichbins,

ich hoffe ich habe niemanden vergessen, aber es war mir ein Anliegen Euch alle anzusprechen, weil ich wirklich sehr über die Anteilnahme berührt war. Mein Mann war immer großer Finanztip-Leser und würde sich bestimmt über die Tipps freuen, die ich hier erhalte.

- Also den Banktermin habe ich abgesagt !

- Beerdigungskosten habe ich schon bezahlt

- Rente ist beantragt und der Rentenmensch hat gesagt, dass ich darauf verzichten sollte, weiter in die Rentenversicherung einzuzahlen, weil sich das nicht lohnen würde, somit hätte ich auch mehr Netto Ende des Monats. Und in 9 Jahren wäre ich 74, wer weiß, ob ich dann noch so fit bin wie heute (Ich gehe aber schwer davon aus)

- ich werde also (wie hier vorgeschlagen) das Guthaben (wie gesagt etwas über 100 TSD), sowie meine Rente erst mal auf ein Tagesgeldkonto parken. Ich muss nur noch suchen bei welchen Banken, denn SSK und VoBa (meine Banken) geben ja nix. Vielleicht hat hier ja jemand noch einen Tipp ?

Und danach werde ich sehen, dann frage ich Euch nochmals. Momentan habe ich keinen klaren Kopf und versuche mit der Trauer klar zu kommen, aber ich denke auch, dass man mit 65 zu alt ist, um Risiken einzugehen und außerdem, wie gesagt, bin ich nicht gerade fit in solchen Dingen. Aber ich habe mir schon das Buch "Erfolgreiche Geldanlage für dummies" gekauft.

Hallo an die Finanzspezialisten,

vorab: ich habe eine sehr schlimme und traurige Zeit hinter mir und bin nun ohne meinen Mann, der sich immer um unsere Geldangelegenheiten gekümmert hat und der mir leider nicht mehr helfen kann.

Ich besitze ca. 100.000,00 EUR, die schon lange auf dem Girokonto schlummern. Meine Bank hat mich schon kontaktiert und ein Beratungsgespräch (im Oktober) vereinbart, aber da ich von Finanzen leider keine Ahnung habe, aber weiß, dass die Banker hauptsächlich auf ihren Profit bedacht sind, wäre ich für einen Rat sehr dankbar bevor ich dieses Gespräch mit der Bank habe. Ich habe von Honorarberatungen gelesen, aber da weiß ich gar nicht wo ich anfangen soll…

Ich bin 65 Jahre alt und theoretisch ab dem 01.12.23 in Rente, aber da ich aufgrund meiner Situation erst mal weiter Struktur in meinem Leben brauche, hab ich mich entschieden für unbestimmte Zeit weiterzuarbeiten.

Das bedeutet also, dass ich zu meinem Gehalt meine nicht sehr üppige Rente (war lange selbständig und habe nicht einbezahlt) ab Dezember 2023 erhalten werde, die ich (meine Idee) auf einem Tagesgeldkonto anlegen möchte.

Da wie gesagt meine Rente eher bescheiden ausfällt, werde ich, wenn ich dann irgendwann mal in Rente gehe, monatlich einen Teil von den 100.000,- EUR benötigen. Ich muss also auch immer an das Geld rankommen. EFTs kommen ja dann wohl nicht in Frage, Festgeld wohl auch nicht.

Welchen Rat gibt es, das Geld nicht nur auf dem Konto schlummern zu lassen (lt. meiner Bank die VoBa gibt es immer noch keine Zinsen auf dem Tagesgeldkonto), und wie verhalte ich mich meiner Bank gegenüber.

Nur noch zur Info, ich lebe in einer abbezahlten Eigentumswohnung und habe diesbezüglich also keine Sorgen.

Vielen Dank im Voraus, AW57