Hallo zusammen und danke schon mal für eure Hilfe / Einschätzung.
Folgende Situation: Ich habe aktuell zwei Verträge der R+V zur Altersvorsorge (abgeschlossen über die örtliche Volksbank).
Nun sind ja bekanntermaßen bei solchen Verträgen die Kosten im Verhältnis zum Ertrag häufig relativ dürftig.
Da die beiden Verträge nur einen kleinen Teil meines Kapitals ausmachen, stellt sich mir nun die Frage ob ich diese kündigen soll (mutmaßlich mit Verlust) und das frei werdende Kapital nicht lieber in die bestehenden ETFs investieren sollte. Oder ob ich die Verträge halten soll und versuche ggf. über einen Wechsel der Fonds das bestmögliche rauszuholen.
Noch ein paar Rahmenbedingungen für ein vollständigeres Bild:
- Alter: 33
- Vertrag 1
- R+V-IndexInvest-Rentenversicherung, abgeschlossen 2018
- Eingezahlter Betrag: 12.000 EUR
- garantierte monatliche Rente: 34,35 EUR
- aktueller Wert: 11.611 EUR
- Rückkaufswert: 11.304 EUR
- Effektivkosten: 0,50%
- R+V-IndexInvest-Rentenversicherung, abgeschlossen 2018
- Vertrag 2
- Fondsgebundene Rentenversicherung VR-InvestPlus, abgeschlossen 2019
- Eingezahlter Betrag: 11.500 EUR
- aktueller Wert / Rückkaufswert: 11.540 EUR
- Effektivkosten: 2,13%
- Fonds: UniNachhaltig Aktien Global, DE000A0M80G4 / Flossbach von Storch - Multiple Opportuni- ties II - R, LU0952573482
- Fondsgebundene Rentenversicherung VR-InvestPlus, abgeschlossen 2019