Also bei 20 Jahren bis ANFANG der Rente würde ich die 18.210 € nehmen und in einen ETF (vermutlich auf Nasdaq 100) anlegen; mich alle paar Jahre übe die Rendite freuen und in 2044 eine Flasche öffnen mit dem sicheren Wissen die richtige Entscheidung getroffen zu haben.
Alles Gute!