Beiträge von Hessinio

Guten Abend zusammen,

erstmal vielen Dank für die Freischaltung des Beitrags und die ersten Rückmeldungen.

Ich wollte die mir kürzlich zugegangene Versicherungsübersicht zum Stand 31.12.2023 geschwärzt beifügen. Leider hat das System das nicht zugelassen ("Beim Hochladen der Datei ist ein unbekannter Fehler aufgetreten"). Deswegen habe ich hier mal die wichtigsten Fakten rauskopiert:

Betriebliche Altersversorgung:

Aufgeschobene Rentenversicherung mit Verrentung der Beitragsrückgewähr an Hinterbliebene

abzüglich bereits gezahlter Renten im Todesfall

Versicherungsbeginn 01.10.2007

Rentenzahlungsbeginn 01.10.2049

Alter der versicherten Person bei Rentenbeginn 65 Jahre

Leistung bei Rückkauf zum 31.12.2023:

Rückkaufswert 22.982,05 EUR

Derzeitiger Wert der Fondsanteile 596,93 EUR

Schlussüberschussanteile 0,28 EUR

Sockelbeteiligung an den Bewertungsreserven 5,35 EUR

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Gesamt 23.584,61 EUR

Leistungen zum vereinbarten Ablauftermin:

Garantierte Kapitalabfindung zum 30.09.2049 39.815,00 EUR

Darüber hinaus kann sich die folgende Kapitalabfindung aus Gewinnen ergeben:

Gewinne aus laufender Überschussbeteiligung

Wert der Fondsanteile zum 31.12.2023 596,93 EUR

mögliche künftige Überschüsse bis zum 30.09.2049 1.257,64 EUR

Schlussüberschussanteile

bisherige zum 31.12.2023 0,38 EUR

mögliche zukünftige bis zum 30.09.2049 0,00 EUR

Sockelbeteiligung an den Bewertungsreserven

bisherige zum 31.12.2023 7,28 EUR

mögliche zukünftige bis zum 30.09.2049 0,00 EUR

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Unverbindliche gesamte Kapitalabfindung 41.677,23 EUR

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oder

Garantierte monatliche Rente ab dem 01.10.2049 147,39 EUR

Mögliche Rente aus Überschüssen 6,89 EUR

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Unverbindliche Gesamtrente 154,28

Bisher eingezahlt habe ich 29.370 Euro. Lt. Sparkassenversicherung sind alle Verwaltungsgebühren und Provisionen beglichen, so dass auch während der Freistellung des Vertrags keine weiteren Verwaltungsgebühren mehr anfallen.

Ich hoffe, ihr könnt mit den Zahlen etwas anfangen und freue mich auf weitere Einschätzungen.

Viele Grüße und allen einen guten Rutsch!

Hallo zusammen,

ich brauche als Forums-Neuling mal euren Rat: Ich habe in 2007 bei der Sparkassenversicherung eine Direkt-Rentenversicherung mit Entgeltumwandlung abgeschlossen. Nachdem ich mich immer mehr mit meinen Finanzen und dem Thema ETFs beschäftigt habe, wurde mir bewusst, wie unattraktiv dieser Vertrag ist und habe ihn deshalb in 2020 beitragsfrei gestellt.

Nun möchte ich gerne an das im Vertrag liegende Geld gelangen, um es besser anzulegen. Von einem Rückkauf wird ja in vielen Artikeln aufgrund der großen Abzüge abgeraten.

Wie würdet ihr hier vorgehen? Gibt es elegantere Lösungen? Eine nicht ausreichende Belehrung bzgl. des Widerrufsrechts wurde mir vom Ombudsmann leider schon negativ beschieden.

Vielen Dank für eure Antworten und allen ein frohes Weihnachtsfest!