Trade Republic und Flatex (und andere) hatten am IPO von SpaceX teilgenommen und dies auch per Mail und in den Apps beworben.
Ob die Nachfrage der Privatanleger bzw. allgemein das öffentliche Interesse bei Anthropic auch so groß sein wird, so dass die Neos aufspringen muss sich dann zeigen.
Ich persönlich hatte bei SpaceX lange überlegt, aber dann doch die Finger davon gelassen, da der Laden mir zu hoch bewertet und der freie Aktienteil zu niedrig war.
Sieht nach einem guten Plan aus, wenn dem Nachwuchs finanzielle Dinge an seinem eigenen Einkünften erklärt werden, sieht es ganz anders aus als wenn man allgemeines Wissen zum Besten gibt. Was ein Kind, dann als Erwachsener, mit dem Geld anstellt, wird zum größten Teil das sein was ihm in der Familie vorgelebt wird. Zumindest war es bei uns der Fall und ich kenne auch keine gegenteiligen Meinungen aus dem Freundeskreis.
Definitiv! Mein Sohn ist erst 5, aber sobald das Thema Taschengeld startet will ich auch die Finanzbildung sanft angehen. z.B. zeigen, dass er sich durch das Zurücklegen eines Teils vom Taschengeld und etwas Geduld noch schönere Dinge kaufen könnte. Oder dass man hierfür auch mit Zinsen vom Papa belohnt werden kann 
Schon jetzt hängen wir ihm hier und da mal eine Umhänge-Geldbörse mit 2-3 Euro um wenn es zur Eisdiele oder in den Kiosk geht. Er soll früh lernen, dass nicht alles umsonst ist oder dass drei Münzen für eine Kinderzeitung halt erstmal nicht reichen wenn diese 5 Münzen kostet.
Aber ist alles noch sehr theoretisch. Vielleich eröffne ich hierfür mal nen separaten Thread zum Austausch
Was mich dabei etwas beschäftigt, ist dass unsere Tochter dann mit 18 mit dem Geld machen kann was sie will. Wenn das dann ein Auto und eine Weltreise sind, ist das natürlich okay und schön, aber hilft halt im Alter nicht.
Das Thema hat mich letztes Jahr vor Sparbeginn für unseren Sohn auch lange beschäftigt. Wir haben uns schlussendlich gegen ein Ansparen im Eltern-Depot und für ein separates Juniordepot entschieden. Auch, aber nicht ausschließlich aus steuerlichen Gründen.
Die psychologische Schiene beim späteren Übergang mit 18 Jahren versuchen wir so zu lösen:
1) Monatliche Einzahlung in Welt-ETF A durch uns.
2) Geldgeschenke der Familie wandern in Welt-ETF B.
Wir wollen unseren Sohn bewusst schon so früh es Sinn macht finanziell so erziehen, dass er ETF A selbst bestimmt und langfristig beibehält und gerne auch selbst weiter bespart.
ETF B darf dann gerne für Auto, Reisen, Wohnung oder andere Dinge angetastet werden. Er wurde schließlich durch Geschenke gefüttert und dann soll der Junior natürlich gerne davon zehren. Und nicht erst zur dann noch weit entfernten Rente oder wenn eine Familie gegründet wurde.
So unsere (vielleicht naive) Hoffnung
Ich habe im Dezember einen Übertrag meiner zwei Core-ETFs (World und EM) von Flatex zu SB+ versucht.
Die Gründe bei mir waren, dass ich neben den o.g. ETFs langfristig auch Gold und Krypto monatlich besparen wollte. Dies hatte Flatex nicht angeboten. Außerdem wollte ich die Gebühren für Käufe abseits der Sparpläne reduzieren.
Ergebnis:
Übertrag hat nicht funktioniert. Laut SB+ wurde es abgebrochen, da Flatex nicht alle notwendigen Daten übermittelt hatte. Ich vermute dies lag allerdings am Jahreswechsel der dazwischen lag. Vermutlich wäre ein zweiter Versuch dann problemlos machbar. Hab es seit dem auch nicht mehr versucht, da ich Flatex eigentlich wegen der aufgeräumten Oberfläche ganz gerne hab.
Ein Übertrag einzelner Aktien und Spiel-ETFs aus meiner Anfangszeit zu ZERO hatte irgendwann 2025 problemlos geklappt.
Die Paten können entweder auf das Verrechnungskonto oder (sofern eingerichtet) auf das Tagesgeldkonto des Kindes einzahlen.
Der Erziehungsberechtigte muss dies dann je nach Geldfluss einmalig oder per Sparplan anlegen.
Die TER-Rückerstattung ("Taschengeld") kann auf Dauer durchaus Punkte bringen. Ich habe mich für den iShares MSCI ACWI (A1JMDF) als Sparplan-Anlage entschieden.
Geschenke von Sparpaten oder anderen Verwandten lege ich bewusst in einen anderen ETF per Einmalanlage oder temporärer Sparplan an (Xtrackers MSCI World ESG - A2AQST). Heute würde ich hierfür ggf zwar auch ESG nehmen, falls der Junior hier mal Wert drauf legen sollte, aber wohl ein All World wählen.
Grund für die Trennung ist Psychologie: Ich hoffe mit vielen vorbereitenden Gesprächen, dass mein Sohn ab 18 durch die Trennung nicht verführt wird, zu viel zu verkaufen. Also z.B. den Geschenke-ETF für Auto oder Wohnung nutzt und den Sparplan-ETF langfristig liegen lässt.
Und nun gibts dort auch Festgeld
2,75% für 12 Monate
3,00% für 24 Monate
Scheint so, habe heute dazu auch eine Benachrichtigung von SC erhalten.
Setzt vermutlich voraus, dass die Paten auch SC Kunden sind 🤔
Nein, das läuft quasi über ein Whitelisting. Habe die IBAN meiner Eltern hinterlegt und denen dann die Daten des Depots gegeben. Testüberweisung an Verrechnungskonto und TG des Juniors hat problemlos geklappt
Schön wäre noch, wenn man neben der Transaktions-ID auch den Absender sehen könnte. Dann kann man die Eingänge auch den Paten zuordnen, sofern man mehrere hinterlegt.
Endlich starten die auch mal
Hab zwar vor kurzem ein Kinderdepot bei TR eröffnet aber werde dies dann wohl wieder auflösen.
Auf den ersten Blick sehe ich bei Scalable zwei Vorteile neben dem leidigen Support-Thema:
- Beide Elternteile können das Depot verwalten (TR: Nur ein Elternteil)
- Auswahl der „Kindergeld“-ETFs enorm höher (TR: Nur drei)
Einzahlungen durch Dritte (Sparpatenschaft) ist noch nicht möglich, aber in Vorbereitung.
