Beiträge von INE

Zitat von csh

Ja das sehe ich auch so. Wieso nicht einfach den iShares EM IMI weiter besparen?

Ich wollte nicht den FTSE mit dem iShares MSCI mixen sondern bei beiden (All World und EM) auf FTSE setzen:

Hatte gedacht, kombi von MSCI EM & FTSE All ist vielleicht nicht so gut. Muss ich mir nochmal ansehen. Der Anteile des MSCI EM die ich schon habe bleiben ohnehin liegen.

Zitat von Tomarcy

Wer (glücklicherweise) keine Geldsorgen hat, braucht sich mit 52 nicht um hypothetische Ausgleichszahlungen für einen Rentenabschlag kümmern.

Verstehe dein Argument... aber es tut mir halt nicht wirklich weh. Und den Antrag bei der DRV hatte ich letztens gestellt und kann jetzt einfach durch die Zahlung ausgleichen.

Zitat von taunide

INE sehr strukturiert 👍

Ein noch früherer Eintritt in den Ruhestand oder eine Reduzierung der Arbeitszeit vorher ist vermutlich keine, Option, am Ende macht die Arbeit auch noch Spaß?.... 😊😉

Es wird auf einen noch früheren Ruhestand hinauslaufen. Wahrscheinlich mit 59 oder spätestens 60. Die Zeit bis 63 wird durch ein nicht unerhebliches Guthaben aus einem Zeitwertkonto überbrückt. D.h. Freistellung vor Eintritt in den Ruhestand. Zahlungen während dieser Phase kommen aus dem Guthaben des Zeitwertkontos.

Zitat von taunide

bei knapp einer Million im Depot und zwei Häusern stellt sich mir die Frage, warum überhaupt noch sparen?

Wohin sonst mit dem Geld ?
10% unseres Nettoeinkommens geht in einen von uns vor einigen Jahren geründeten Stiftungsfonds. Da wird irgendwann auch mal ein Großteil der Erbmasse gehen. Wir haben keine Kinder.

Zitat

Wie hoch wird deine Rente sein? Das Depot soll ja nur ein zusätzliche Versorgung sein, wenn ich es richtig verstanden habe, ebenso wie das vermietete 3-FH.

Ja, das Depot soll hauptsächlich zur zusätzlichen Altersvorsorge dienen.

Das vermietete Dreifamilienhaus werde ich voraussichtlich in 3–4 Jahren verkaufen – dann ist die 10-Jahres-Frist (Haltedauer und steuerfreier Verkauf) erfüllt. Hintergrund: Neben dem Job fehlt mir schlicht die Zeit und Energie, mich dauerhaft um die Immobilie zu kümmern.

Ich bin in der gesetzlichen Rentenversicherung und plane mit 63 in Rente zu gehen – also in 11 Jahren. Das bedeutet einen Abschlag von 14,4 %, den ich durch freiwillige Ausgleichszahlungen komplett kompensieren möchte.

Rentenprognose laut aktuellem Bescheid:

• Mit 67: 3.484 € (ohne Rentenanpassung)
• Bei 1 % jährlicher Anpassung: ca. 4.040 €
• Bei 2 % jährlicher Anpassung: ca. 4.680 €

Ausgleichszahlung:

• Max. mögliche Ausgleichzahlung (Stand 2025): 80.278 €
• Geplant: je ca. 40.000 € in 2025 und 2026
• Verheiratet, gemeinsame Veranlagung
• Steuerlich voll absetzbar – bei einem Grenzsteuersatz von ca. 47,5 % (45 % + Soli)
• Effektiver Nettoaufwand: ca. 21.000 € p.a., also rund 42.000 € gesamt

Mir ist bewusst, dass Ausgleichzahlungen in die gesetzliche Rente sehr umstritten sind und dass die gesetzliche Rente eine „Langlebigkeitswette“ ist, da das Kapital verrentet wird und nicht vererbbar ist. Dennoch ist das Leisten von Ausgleichzahlungen für mich interessant – auch wegen der steuerlichen Vorteile und der planbaren, lebenslangen Auszahlung.

Zitat von ESch

Anleihen-ETF und Immo-ETF würde ich auch weglassen. Begründung siehe oben.

Warum nicht MSCI ACWI oder FTSE All World? ... einfacher geht's nicht.

Danke, ESch ... Der FTSE All Word soll der Schwerpunkt werden. Anleihen hatte ich für den neuen Sparplan eh nicht mehr geplant. Den Immo lasse ich beim Sparplan vielleicht doch besser außen vor. Mir ist klar, dass der Immo ETF eine Branchenwette ist. Das würde ich ggf. separat über Einmalanlage(n) machen.

Die neue Struktur des monatlichen Sparplans würde dann so aussehen:

Klar, könnte ich auch nur auf den FTSE All-Word setzen. Mein Gedanke: Die Beimischung des EM und Stoxx 600 erlaubt es mir besser zu diversifizieren und die US-Lastigkeit zu reduzieren.

Zitat von Motas91

Was den Aktienanteil angeht: Du würdest zwar Fonds tauschen, aber wirklich fokussierter wäre das Portfolio nicht.

Alt: USA + Europa + Japan + EM

Neu: Welt + Europa + anderer EM-ETF

Ich finde, da kannst du den Aktienanteil auch gleich so lassen, wie er ist. Je nach zu versteuernden Gewinnen im USA-ETF und im alten EM-ETF gilt das umso mehr.

Den Bestand (Aktien ETFs) lasse unangetastet. Umschichtung habe ich nicht geplant. Wenn, dann trenne ich mich nur von den Anleihen ETFs.

Zitat von Motas91

Mein erster Gedanke angesichts deiner zwei Häuser: warum auch noch Immobilien in ETF-Form?

Ich denke da noch mal drüber nach. Es handelt sich beim Bestand um selbstgenutztes Eigenheim und ein kleines MFH mit 3 kleinen Wohnungen.

Zitat von Achim Weiss

Du bist noch voller Gestaltungsdrang. Wie war denn die alte Struktur?

Alte Struktur (teilweise mit ausschüttenden ETF's):

Noch eine Ergänzung: Depot mit ETF Sparplan wird bei TR geführt. Xerta-Gold würde ich über Comdirect kaufen, da bei TR nicht möglich.

Hallo zusammen,

ich möchte meinen ETF-Sparplan überarbeiten und bin gespannt auf eure Einschätzungen.
Bisher hatte ich eine recht breite Mischung aus 8 ETFs (S&P 500, Emerging Markets, Small Caps, 2x Bonds, REITs, STOXX Europe 600, Gold). Nun möchte ich stärker fokussieren und die Bonds rausnehmen, da ich bereits ausreichend sichere Anlagen habe.

Neue geplante Struktur (monatliche Sparrate gesamt 5.500 €):

Alternative Überlegung:
Statt des iShares REITs ggf. den globalen HSBC FTSE EPRA NAREIT Developed ETF (WKN A3DN5P, TER 0,24 %).

Gedanken zur Gewichtung:

• Emerging Markets (12 %): bewusste Übergewichtung gegenüber dem Anteil im FTSE All-World.
• Europa (8 %): zur Reduktion der US-Lastigkeit.
• Immobilien (5 %): gezielte Branchenbeimischung.
• Gold (5 %): als stabilisierende Komponente, kein physisches Gold gewünscht.

Meine Situation:

• Anlagehorizont: 10–15 Jahre, danach Kapitalverzehr mit ca. 3–4 % p.a. (zusätzlich Altersvorsorge).
• Rund 500.000 € in zwei Depots (diverse ETFs + Alte Aktive Fonds), bleiben vorerst unangetastet.
• Rund 80 TEUR in Krypto (momentan mit 80 % im Plus). Bleibt erst mal liegen.
• Zusätzlich ca. 350.000 € in sicheren Anlagen (Festgeld, Tagesgelder, Anleihen) vorhanden. Daher keine Bonds mehr im ETF-Sparplan – Fokus soll 100% auf Aktien liegen (Gold ausgenommen).
• Immobilien: Selbstgenutztes EFH und ein MFH zur Vermietung

Fragen an euch:

• Was haltet ihr von der neuen Struktur?
• Gibt es aus eurer Sicht Optimierungspotenzial bei Auswahl oder Gewichtung?
• Was meint ihr zum HSBC REIT-ETF als Alternative zum iShares European Property? Bei Immo lieber EU-Raum oder Global?

Freue mich auf eure Rückmeldungen!
INE