Beiträge von fawn

  • Direktversicherung: Umwandeln, ruhen lassen oder privat weiterführen?

    Guten Morgen zusammen,

    Vielen Dank nochmal, sehr hilfreich.

    Die Rechnung bei der Allianz ist wie folgt:

    • Verzinsung mit Garantiewert Weiterzahlung: 1,33%
    • Verzinsung mit Garantiewert Freistellung: 1,66%
    • Verzinsung mit derzeitiger Entwicklung Weiterzahlung: 3,05%

    Letzteres hab ich entgegen Deines Rats, Monstermania, mal dazu genommen, um den Vergleich zur MetallDirektversicherung zu erhalten (https://www.metallrente.de/unser-versorgu…kten/verzinsung). Ich bin mir nicht sicher, ob das so vergleichbar ist, aber vielleicht ein Anhaltspunkt.

    HöchstrechunngszinsZins Garantiewerte Weiterführung Zins derzeitige Entwicklung WeiterführungBeitragsgarantie
    Allianz DV Klassik

    1,75%

    nach Kosten: 1,33%

    		nach Kosten: 3,05%

    100%

    MetallDV "Profil"

    1,00% (ab Jan 2025)

    vor Kosten: 3,35%

    Kosten: 0,87%

    nach Kosten: 2,48%

    90%

    MetallDV "Chance 80"

    1,00% (ab Jan 2025)

    vor Kosten: 5,00%

    Kosten: 1,09-1,15%

    nach Kosten: 3,91-3,85%

    80%

    MetallDV "Chance 90"

    1,00% (ab Jan 2025)


    vor Kosten: 4,50%

    Kosten: 1,09-1,15%

    nach Kosten: 3,41-3,35%

    90%

    Zur Frage der Optionen:

    • Mitnahme
    • Freistellung
    • Kündigung nicht möglich
    • Privat weiterführen (wegen des enfallenden 15%igen AG-Zuschusses und des steuerlichen "aus dem Netto"-Nachteils ausgeschlossen)

    Heißt letztlich:

    1. Mitnahme in Chance 80 oder 90: wenn ich daran glaube, dass die derzeitigen Zinsen weitergelten werden, so wäre die Mitnahme sinnvoller als die Freistellung
    2. Mitnahme in Profil: wenn ich daran glaube, dass die derzeitigen Zinsen weitergelten werden, so wäre die Mitnahme nicht sinnvoller als die Freistellung
    3. Wenn ich davon ausgehe, dass die realen Zinsen unter 1,66% egal ob für Allianz oder MetallDV (ist letztlich beides Allianz) fallen werden, so wäre die Freistellung sinnvoller

    Grundsätzlich ist mein Gedanke bei der DV für mich, einen sicheren Basis-Baustein zur Altersvorsorge zu haben. Die Anlage anderen Geldes in ETF o.Ä. kommt hinzu.

    Derzeit zahle ich 377 Euro in die DV ein. Hier macht eine Senkung auf 322 Euro oder weniger vermutlich Sinn (Sozialversicherungsfreiheit).

    Hab ich irgendwo einen Denkfehler? Gibts weitere Tipps?

    Vielen Dank!

    Fawn

  • Direktversicherung: Umwandeln, ruhen lassen oder privat weiterführen?

    Hallo zusammen,

    Danke für Eure Antworten.

    Die Allianz hat inzwischen geantwortet: "Wir möchten Sie darüber informieren, dass eine Weiterführung Ihres bestehenden Vertrags in eine MetallDirektversicherung grundsätzlich nur über eine Deckungskapitalübertragung möglich ist. Dabei ist es wichtig zu beachten, dass bei einer solchen Übertragung die ursprünglichen Rechnungsgrundlagen, wie beispielsweise der Garantieverzinsung, verloren gehen."

    Es handelt sich um eine Direktversicherung Klassik aus 2012 mit 1,75% Höchstrechnungszins (nicht 2,25%, da lag ich falsch), 0,86% Gesamtkostenquote und derzeit 36.000 Euro aufgebautem Kapital. Bei Beitragsfreistellung gibt es daraus 192 Euro Rente oder 52.000 Euro Kapitalauszahlung. Die derzeitige Verzinsung liegt bei 3,5%.

    Calaador : das aufgebaute Kapital liegt demnach mit 36.000 Euro unter dem Garantiekapital von 52.000 Euro bei Auszahlung. Das war Deine Frage, richtig?

    Beste Grüße

    Fawn

  • Direktversicherung: Umwandeln, ruhen lassen oder privat weiterführen?

    Hallo Forum,

    ich wechsle in Kürze den Arbeitgeber. Bisher habe ich eine Direktversicherung bei der Allianz mit einem Höchstrechnungszins von 2,25% mit einer Versorgungszusage.

    Der neue Arbeitgeber übernimmt nur DV mit Beitragszusagen und bietet selbst die Metallrente als BV an.

    Ich habe gelesen, dass man nach § 4 Absatz 3 BetrAVG eine Versorgungszusage in eine Beitragszusage umwandeln kann.

    Ergeben sich durch den Wechsel Nachteile?

    Welches grundsätzliche Vorgehen würden Sie mir empfehlen? Übertragung? Ruhenlassen der bisherigen DV und Abschluss einer Metallrente-DV? Privates Weiterführen der bisherigen BV?

    Vielen Dank!

    Beste Grüße

    fawn