Vielen Dank nochmals für die wertvollen Sichtweisen.
Ich werde mir ernsthafte Gedanken machen. Ich denke, dass ich den Vertrag erst mal nicht weiter bespare aber nicht förderschädlich kündigen werde. Das könnte ich auch noch zu einem späteren Zeitpunkt. Die eingesparte Rate werde ich eigenständig in ETFs investieren.
Vielen Dank für eure Antworten.
Ich habe mir die Infos bzgl Altersvorsorgezulagen und Steuerermäßigungen eingeholt. Bis 2024 waren es ca. 10.400 € Ende des Jahres werden es ca 11.000 € sein.
Wenn ich es richtig verstehe, werden diese bei schädlicher Kündigung direkt einbehalten und der Gewinn wird mit meinem persönlichen Steuersatz besteuert. UI wird bestimmt auch noch mal die Hand aufhalten, richtig?
Aus welchen Grund haderst Du?
Das ist (immerhin!) ein Welt-Aktienfonds. Allerdings sieht man dem Kursverlauf die hohe Kostenbelastung deutlich an. Immerhin sparst Du mit diesem Vertrag in Aktien statt in Renten, insoweit hast Du trotzdem eine Rendite, die Du bei Sparen in Renten nicht hättest.
Ist eher eine Gefühlssache. Fakt ist, Riester ist teuer und hätte ich mein heutiges Wissen damals gehabt, hätte ich das so nicht gemacht. Allerdings habe ich die Entscheidung damals getroffen. Ich muss mir nur klar werden, was für mich die bestmögliche Entscheidung ist. Ob das ein Ende mit Schrecken sein wird (um das Kapitel Riester abzuschließen) oder vorerst kein Ende nimmt (ob beitragsfrei oder mit kleineren Beträgen) muss ich mit mir noch ausmachen bzw. ausrechnen.
Ich danke euch auf jeden Fall über eure hilfreichen Beiträge.
Hallo zusammen,
Vielen Dank für eure Antworten und Informationen.
Um vielleicht auf die Verwertung als Wohnriester einzugehen.
Ja, ich besitze eine eigengenutzte Immobilie. Das Darlehen dafür ist in 6 Jahren abgezahlt. Wäre eine Idee, allerdings wohl nicht sehr lukrativ, da das entnommene Kapital mit 2 Prozent bis zum Renteneintrittsalter verzinst wird und dann darauf die Steuern zu zahlen sind. Ich bin jetzt 45 Jahre alt und das wären dann mehr als 20 Jahre Verzinsung auf diesem sogenannten Wohngeldkonto (so habe ich zumindest das Ganze verstanden, aber korrigiert mich bitte, wenn ich falsch liege).
Vielen Dank auch für den Hinweis zum mtl. Beitrag. Das werde ich angehen.
Meine Überlegung sind dann wohl eher dahingehend, entweder den maximal notwendige Betrag zu sparen um die vollen Zulagen zu bekommen, oder den Vertrag beitragsfrei stellen zu lassen und den freiwerdenden Betrag eigenständig in ETFs zu investieren.
Viele Grüße
Hallo miteinander,
seit einiger Zeit hadere ich mit meinem Union Investment Riester Vertrag. Die Anteile liegen aktuell alle im UniGlobal Vorsorge Produkt (DE000A1C81G1) an. Wurden 2015 umgeschichetet (hatte den Einspruch verpasst)
Die Eckdaten des Vertrags sind folgende:
Eröffnungsdatum 03.08.2009
Einzahlungsende 30.12.2047
Summe Ihrer eingezahlten Altersvorsorgebeiträge (ohne Zulagen) im Jahr +1.956,00 EUR (monatlich 163,00 €)
Summe Ihrer im Jahr 2024 erhaltenen Grundzulagen +175,00 EUR
Summe Ihrer im Jahr 2024 erhaltenen Kinderzulagen +300,00 EUR
Garantiertes Gesamtkapital 38.831,00 €
Aktueller Wert 87.809,93 €
Realisierter Gewinn / Verlust: + 8.236,64 €
Gesamter Gewinn / Verlust: + 48.978,93 €
Ich frage mich seit geraumer Zeit was ich damit anfangen soll? Ich meine, soll ich diesen weiter besparen, stilllegen oder kündigen?
Ich spare parallel noch in einen MSCI World ETF. Ich lese immer, dass die Riesterverträge von UI teuer sind und man eher selber in ETFs investieren sollte. Das ist ja grundsätzlich nicht verkehrt, wenn man die Wertentwicklungen der vorgestellten Verträge betrachtet.
Aber bisher habe ich den Eindruck, dass ich Glück gehabt habe und die Wertentwicklung bisher in die richtige Richtung ging.
Wie gesagt, ich bin sehr unschlüssig und würde mich über eure Sichtweise freuen. Momentan bin ich nicht in der Lage eine Entscheidung für mich zu treffen. Und das ist auch nicht befriedigend und eher störend für mich.
Vielen Dank für euren Input.
