Beiträge von FLex_ETF

  • ETF-Steuerfreibetrag (Kinder) auf mögliche Gewinne nutzbar, auch wenn man nicht verkauft, sondern nur hält?

    Vielen Dank für die schnelle hilfreiche Antworten.

    Ich merke gerade, dass für das wirkliche Verstehen, wie das mit den ETFs läuft, wenige YouTube-Videos nicht reichen. Und mein Berater ist von der großen Bank, welche für Finanzen zuständig ist. Er hat mir auch gesagt, dass nur durch die Entnahme seiner Investition und Gewinne der Freibetrag genutzt werden kann. Also Option „A“, welche ich bereits oben beschrieben habe.

    Praktische Durchführung:
    Die Investitionen durch ETFs sind für die Kinder gedacht, also es läuft auf ihren Namen. Die Kinder sind über die Mutter privat versichert, somit sollten die Krankenversicherungsgrenzen von 535 Euro nicht gelten, schätze ich. Das ist wieder so ein Punkt, den ich erst jetzt ein wenig verknüpfen kann.

    Für den Start würde man z. B. 1.000 Euro investieren und monatlich dann z. B. 100 Euro. Bei einer Rendite von 6 % sollte man einige Jahre unter dem 1.000 Euro Freibetrag bleiben. Und erst wenn ein anstehender Gewinn von knapp 1.000 Euro zu erwarten wäre, würde ein Verkauf Sinn ergeben, damit man im nächsten Jahr wieder neu investieren kann. Das würde für mich nur bedeuten, dass ich jährlich das ETF-Depot meiner Kinder kontrollieren und aktiv verwalten muss. Der Berater sagte mir auch, dass man sich jährlich zusammensetzen müsste, wenn man das Konto über die Bank laufen lassen würde. Also automatisiert läuft das sowieso nicht, was ich bei thesaurierenden ETFs aber gedacht habe, auf jeden Fall nicht, wenn es um Steueroptimierung bzgl. Freibeträge geht.

    Ergänzung:
    Wie ich es verstanden habe, zählen alle meine Gewinne bei der Entnahme. Soll heißen: Wenn ich 4 Jahre einen jährlichen Gewinn von z. B. 250 Euro hätte, muss ich im 4. Jahr meine ETFs verkaufen, um nicht über 1.000 Euro Gewinn zu kommen, für die Steuerersparnis.

    Ich hoffe, mein Vorhaben ist ein wenig klarer.

    Viele Grüße

  • ETF-Steuerfreibetrag (Kinder) auf mögliche Gewinne nutzbar, auch wenn man nicht verkauft, sondern nur hält?

    Hallo zusammen,

    Ich habe heute einen Termin bei einem Berater gehabt und dazu habe ich eine Frage.

    Hintergrund: Jedes Kind hat jeweils 1.000 Euro Spar-Freibetrag im Jahr, welcher sich aber auf ca. 13.000 Euro mit NV-Bescheinigung erweitern lässt.
    Somit könnte man jedes Jahr einen Gewinn von unter 13.000 Euro steuerfrei machen.

    Nun die eigentliche Frage:

    Wann kann ich diesen Freibetrag von 1.000 oder 13.000 Euro wirklich nutzen?
    A ->Jährlich! Aber dafür muss ich meinen ETF jedes Jahr verkaufen, um unter der Grenze von 1.000 Euro (mit NV 13.000 Euro) zu bleiben und erneut im neuen Jahr in ETFs zu investieren, und das Jahr für Jahr?
    B -> Mein Broker (Lizenz Deutschland) prüft jedes Jahr, wie viel Gewinn gemacht wurde, und überführt den nötigen Betrag automatisch an das Finanzamt. Und am Ende des Sparplans (Beispiel 15 Jahre) kann ich das gesamte Geld mit dem Gewinn ohne Steuern entnehmen, da es bereits jährlich geprüft wurde.

    Hinweis: Der mögliche Gewinn auf ein ETF sollte doch nur Buchgewinn sein, also sollten hier sowieso keine Steuern anfallen, und erst wenn ich wirklich verkaufe und das Geld rausholen möchte, werden die Steuern fällig.

    Kann mir hier jemand helfen? Ich denke, die Version A sollte stimmen...

    Vielen Dank.