Beiträge von Schmifers

Wow. Ihr seid genial! DANKE!

Kleine Ehrenrettung: Warum wurde der Riester nicht gefördert. Meine Mutter hatte ihn früh für mich angelegt, und der Finanzberater hat das wohl nicht für sinnvoll befunden.... Sehr schmerzlich.

Ansonsten bin ich mit euren Tipps gut bedient, vielen lieben Dank!

Hallo zusammen,

folgende Situation:

Ich, 30 Jahre, habe einen alten Riester (??) Vertrag von 2009 bei der DWS, ehemalige SParrate 50€ pM.

Produkt ist "DWS VermögenssparplanPremium" und der besparte Fond der "DWS Vorsorge Rentenfonds XL Duration" - LU0414505502.

Dieser hat meine ingesamt eingezahlten 6000€ halbiert auf ~ 3000€. Garantierte Rente sind die 6000€.

Der Vertrag ist NIE GEFÖRDERT WORDEN. Fragt mich nicht warum...

Nun würde ich nach den ersten Rechnungen das Vermögen gerne auf ETFs umschichten, weil ich vermute (laut meinen Rechnungen), den Verlust wieder aufzuholen über die noch 30 Jahre Ansparzeit bis zur Rente.

Nun aber folgende Fragen:
1) Auflösen sinnvoll ja nein?

Wenn ja, dann:

2) Vertrag auflösen und in ETF im aktuellen ETF Depot bei Trade Republic
3) Warten aufs Altersvorsorgedepot und dann umschichten?

Was ich v.a. überhaupt nicht überblicke ist die steurliche Situation. Wenn ich den Vertrag auflöse habe ich ja 3000€ Verlust, und den könnte ich ja mit Gewinnen aus meinem anderen Aktiendepot ja wieder gut machen und somit Steuern "sparen", oder? Aber das AV-Depot hat ja auch "Spar"-Mechaniken inne.

Könntet ihr mir da etwas Licht ins Dunkel bringen?

Vielen, vielen Dank!!!

Jan