Die normale Verjährungsfrist für Forderungen an private Endabnehmer beträgt 3 Jahre ,
beginnend mit dem kommenden Jahr nach Rechnungsstellung.
In diesem Fall Rechnungsstellung 2019, Beginn der Verjährungsfrist am 31.12.19/ 01.01.20
und endend am 31.12.23. Ob das im Insolvenzfall auch zutrifft entzieht sich meiner Kenntnis.
Mein Rat: sollte es eine höhere Nachforderung sein, Geld zurücklegen und abwarten.
Gruss
Thommy100
HINWEIS: Meine persönliche Meinung ersetzt keine anwaltliche Beratung!
Ersteinmal: Glückwunsch zum Versäumnisurteil gegen die BSQ!
Leider haben sie uns nicht mitgeteilt, was genau der Gegenstand Ihrer Klage war.
Ging es nur um die Berechnung von 3% Vorschusszins für 3 Monate, das würde mich wirklich überraschen?
Ich kann mir nicht vorstellen, dass Sie dafür eine Klage einreichen.
Also wird ihr "tolles Anwaltsbüro" andere Klagegründe für dieses Versäumnisurteil gehabt haben.
Ich bleibe bei meiner Meinung, dass vertraglich vereinbarte Vorschusszinsen rechtens sind.
HINWEIS: Meine persönliche Meinung ersetzt keine anwaltliche Beratung
@Peter M.
nach allen juristischen Winkelzügen der BSPK, die wir in diesem Forum bereits kennengelernt haben, kann ich
"forenteilnehmer" voll zustimmen.
Meine Empfehlung: Kündigen Sie den Vertrag (Einschreiben/Rückschein) und verzichten Sie in der Kündigung offiziell auf die Beanspruchung eines Darlehns, mit der Bitte, den Vertrag inkl. Bonuszins abzurechnen.
Alle anderen theoretischen Möglichkeiten erfordern juristische Beratung, viel Durchhaltevermögen
und eine Rechtsschutzversicherung, die dieses ggfls. abdeckt.
HINWEIS: Meine persönliche Meinung ersetzt keine anwaltliche Beratung
da scheinen Sie mit dem Begriff "Kündigungsfrist" nicht ganz klar zu kommen.
Selbstverständlich können Sie den Vertrag JEDERZEIT kündigen, d.h. die Kündigung aussprechen, aber
die Kündigungsfrist = Wirksamwerden der Kündigung und Auszahlung des Guthabens, beträgt dann 3 Monate.
Eine vorzeitige Auszahlung wird mit 3% diskontiert.
Ich habe nichts interpretiert, sondern den Sachverhalt aufgezeigt.
HINWEIS: Meine persönliche Meinung ersetzt keine anwaltliche Beratung
@'Bonnie29
da wird Ihnen auch eine gute Rechtsanwältin wenig nutzen, denn in den ABB der BSQ ist in § 15
eindeutig und klar diese Regelung enthalten,
kurz: 3-monatige Kündigungsfrist, sonst sind 3% Vorschusszinsen fällig.
Das ist auch gängige Vertragspraxis bei den Sparkassen und Banken. Über die Höhe des Zinssatz von 3 % lässt sich natürlich streiten, denn das ist schon unverschämt hoch.
Ich stimme aber dem Beitrag von "Rheingold" zu, man kann auf die Kündigung des BSQ warten und dann, wenn man will,
die eigene Kündigung aussprechen.
Ich verweise in diesem Zusammenhang auf die Beiträge Nr. 1057 und 1058 in diesem Forum.
HINWEIS: Meine persönliche Meinung ersetzt keine anwaltliche Beratung
@Rheingold
zu Ihrem Problem gibt es inzwischen wohl eine Entscheidung der "Schlichtungsstelle des Verbands privater Bausparkassen", kurz mit meinen Worten:
Die BSQ muss, trotz eigener Kündigung, den Bonus an den Bausparer auszahlen.
Die ausführliche Begründung bitte ich dem Artikel der FINANZTEST 03/2018, Seite 57, zu entnehmen.
@Rheingold,
ich hoffe Sie haben geklagt bzw. werden anwaltlich beraten.
In den ABB der BSQ steht eindeutig:
"der Bonus wird gewährt, wenn
- der Bausparer .... kündigt,
ODER auf das zugeteilte Bauspardarlehen verzichtet."
Mit der Kündigung durch die Bausparkasse haben Sie, meiner Ansicht nach, auf das Bauspardarlehen
stillschweigend verzichtet (verzichten müssen) und damit auch ein Anrecht auf den Bonus.
In den ABB steht nicht, dass der Bonus entfällt, wenn die Bausparkasse kündigt!
(Hinweis: Diese persönliche Meinung ersetzt nicht die anwaltliche Beratung)
@BSH Kunde: Eine Frage kann ich aus meiner Feststellung nicht herleiten.
In der mir schriftlich vorliegenden Vertragsbestätigung meiner Bausparkasse heißt es u.a.:
" ..Bausparen ist eine Überaus attraktive Form der Geldanlage, Platz 1 bei der Rendite..."
Noch Fragen?
Der Countdown läuft, der 21. 02. wird ein "Feiertag" für uns geschädigte Bausparer,
wenn die Bausparkasse nicht noch einen lukrativen Köder auswirft und damit eine Entscheidung ausbremst.
Noch ein Kommentar zum Urteil des LG Darmstadt: UNGLAUBLICH was da an Begründungen genannt wird.
Kann man da noch von "Recht sprechen" reden?
nähere Infos unter
http://www.bundesgerichtshof.de/DE/Presse/Term…weise_node.html
dort sind beide Fälle genau beschrieben, leider ohne Nennung der Bausparkassen.
Zum Thema gibt es einen interessanten Artikel in der neuen FINANZTEST, aus Februar 17, Seite 54-56,
unter der Überschrift: " Rückenwind für Bausparer" .
ich weiß nicht, was Sie mit "fiktiven Steuererträgen" meinen, vermutlich aber Steuerabzüge auf
Zinserträge.
Das Finanzamt interessiert sich nicht dafür, welche Probleme man mit seinem Finanzdienstleister hat.
Entscheidend ist:
Sind 2015 Zinserträge dem Bausparkonto gutgeschrieben worden? Wenn "ja": wurde die Kapitalertragssteuer etc.
von der Bausparkasse abgeführt, was zwangsläufig gemacht werden muss, wenn keine Freibeträge vorliegen.
Ist Kapitalertragssteuer abgeführt, kann man von der Bausparkasse eine entsprechende Bescheinigung FORDERN,
wenn sie nicht automatisch zugesandt wird, in Ihrem Fall also dort anfordern.
Es liegt dann an einem selbst, ob man die Zinserträge in seiner Steuererklärung ( Anlage KAP) angibt, oder nicht.
Es empfiehlt sich immer, wenn der persönliche Steuersatz unter 25 % liegt.
Generell beantragt man in der Anlage KAP die "Günstigerprüfung", d.h. das Finanzamt rechnet für einen den
günstigeren Steuersatz (25 % pauschal oder der individuelle Steuersatz) für die Kapitalerträge aus und berücksichtigt
das entsprechend in der Steuerberechnung.
HINWEIS: Meine persönliche Meinung ersetzt keine Beratung durch einen Steuerberater!
@berghaus
in Ihrem Beitrag Nr. 592 beanstanden Sie die "Großschrift"-Schreibweise von wn25421pbg.
Mir persönlich sind kurze Beiträge, in großer Schrift wesentlich lieber, als ausschweifende Beiträge in kleiner Schrift,
die für dieses Forum kaum Neuigkeiten enthalten.
Bei Ihrer Antwort im Beitrag 596 hätte der 1.+2. Satz gereicht!
Hier das Urteil des OLG Celle v. 14.09.16, 3 U 207/15 u. a
wichtig besonders Punkt 2 zum Thema "Bonuszinsanrechnung":
In meinem Fall steht in den ABB: Der Anspruch auf Zins-Bonusauszahlung besteht erst dann, wenn man auf ein Bauspardarlehn verzichtet.
Meine Meinung dazu: Solange ich keinen Darlehnsverzicht ausgesprochen habe, gehört der Bonuszins, rechtlich gesehen,
nicht mir, also auch nicht zu meinem Bausparguthaben. Es wird mir, auf meinem Kontoauszug, auf einem extra geführten Zins-Bonuskonto, nur die theoretische Möglichkeit aufgezeigt, einen Bonus in Höhe von xxxxxx zu erhalten, wenn ich auf das mögliche Bauspardarlehn verzichte.
Insoweit sehe ich keine Grundlage für die Bausparkasse, den Bonuszins, vor meinem Darlehnsverzicht, dem Bausparguthaben zuzuschlagen und das Bausparguthaben damit als "VOLLANGESPART" auszuweisen.
Das widerspricht den ABB.
Hinweis: Meine persönliche Meinung ersetzt keine Rechtsberatung
Unter dem Titel "Neue Tricks der Bausparkasse" gibt es in der neuen FINANZTEST Nr.8/2016,
auf den Seiten 60+61, einen interessanten Artikel zum Thema.
Besonders für "Einsteiger" lohnt sich das Lesen.
ACHTUNG: am Mittwoch 22.06.16, gibt es, voraussichtlich, neue Urteile des OLG Hamm zum Thema,
siehe auch:
http://www.focus.de/regional/hamm/…id_5578114.html
Es steht wörtlich so in den ABB!
Da ich zu Ihrem Thema nichts mehr beisteuern kann empfehle ich Ihnen abschließend, Widerspruch gegen die Kündigung einzulegen, unter Aufführung ihrer Argumentationskette und dann abzuwarten was die Zukunft an Gerichtsentscheidungen
bringt. Dieses Forum hält Sie sicher auf dem Laufenden. Stellen Sie sich aber auf ein längeres Durchhaltevermögen ein.
In diesem Sinne: VIEL GEDULD!
