Beiträge von Dr. Schlemann

Zitat von NiceOne123

Das zweite was irgendwie nie erwähnt wird ist dass das viel Geld ist, das dem Normalverdiener irgendwo anders fehlt. Vielleicht ist so die Immobilie nicht möglich, vielleicht fehlt es bei der Altersvorsorge. Die meisten Normalverdiener sind nicht in der Lage sich mal eben so ein paar hundert Euro aus dem Ärmel zu schütteln.

Stimmt, eine BU ist nicht "billig". Wenn andererseits der BU Beitrag in gesunden Zeiten schon vermeintlich schwer aufzubringen ist, wie viel schwerer ist es dann, wenn man krank ist ohne eine BU Rente klar zu kommen?

Zitat von NiceOne123

Das würde aber auch bedeuten dass ich mich von meiner BU-Rente voll krankenversichern muss. Versteuern sowieso. Und schon bin ich nicht mehr "voll" abgesichert. Da liest man komischerweise in keinen Ratgebern was von.

Auf unserer Website ist das sehr deutlich beschrieben.

Zitat von NiceOne123

Empfehlung ist ja realtiv klar. Voll absichern (80% des netto-Gehalts). Und das bis zur Rente.

Korrektur: Empfehlung = voll absichern, 100% des Nettogehalts! Genau aus den von Ihnen anschließend beschriebenen Gründen: Krankenversicherung, Altersvorsorge und Steuern sind zu berücksichtigen!

Zitat von peppoyellow

Abgeschlossen habe ich die Versicherung damals direkt bei einem Makler der Versicherung (Arag).

"Makler der Versicherung (Arag)" ist ein schwarzer Schimmel. Entweder Versicherungsmakler (= unabhängig, im Interesse des Kunden tätig) oder bei der Versicherung als Vermittler angestellt (= im Dienst der Versicherung, in deren Interesse tätig). Meistens kümmert sich der Versicherungsmakler als "Sachwalter" engagierter um die Interessen des Kunden.

Zitat von peppoyellow

Ganz genau! Die Versicherung hat dies so begründet, als hätte ich die damaligen Gesundheitsfragen nicht korrekt beantwortet. Was ich jedoch getan habe. Ich vermute, dies war einfach ein Grund noch mehr Geld von mir zu bekommen?

Das ist eines der Merkmale, die die Arag "auszeichnen". Nach unserer Erfahrung wird auch bei kleineren Erkrankung versucht, direkt eine vorvertragliche Anzeigepflichtverletzung zu konstruieren.

Zitat von nele-math

Jetzt sehe ich folgende Optionen für mich:
Aufstocken zu vermutlich hohen Konditionen
Weiterführen und mit dem niedrigen Leistungsanspruch und den hohen Konditionen leben
Ergänzen durch eine weitere BU, um die Gesamt-BU-Leistung zu erhöhen, aber im Leistungsfall dann mit 2 Versicherungen hantieren zu müssen
Kündigen und neue BU abschließen (mit dennoch schlechten Konditionen, da ich 10 Jahre älter bin aber ggf. insgesamt besser)

Gibt es hierzu Erfahrungen und Meinungen?

Die Antwort hängt von einigen Parametern ab, insbesondere Ihrem aktuellen Gesundheitzustand. Ich empfehle individuelle Beratung - da bin ich aber zugegebenermaßen etwas voreingenommen.

Zitat von nele-math

Müssten aber die Beiträge 10 Jahre später nicht schon höher liegen?

Theoretisch ja wegen des höheren Eintrittsalters. Praktisch nein wegen des seither gestiegenen Wettbewerbs im BU Markt.

Zitat von peppoyellow

Kann man sich vielleicht irgendwo hin wenden, die in meinem Namen das mit der Versicherung klären?

So etwas macht normalerweise der Versicherungsmakler, der Ihnen die PKV vermittelt hat und Ihren Vertrag betreut. Mit wessen Hilfe haben Sie Ihre Krankenversicherung denn abgeschlossen?

Zitat von peppoyellow

Aus meiner Sicht kann das so nicht richtig sein.

Stimmt. Ich empfehle § 41 VVG zur Lektüre.

Zitat von peppoyellow

ich bin nun seit ca. 3 Jahren in meiner PKV.

Vor etwa 2 Jahren war ich aufgrund eines Hexenschusses beim Hausarzt, daraufhin hat mir die PKV einen Risikozuschlag reingedonnert.

Ich vermute mal, dass die Behandlung 2 Jahre vor Abschluss stattfand?

Zitat von Xerxes

Welche Versicherungen sollte man als Arbeitsloser noch behalten,- und haben?

Durch die Arbeitslosigkeit ändert sich der Bedarf nicht nennenswert. Ggf. Sparvorgänge aussetzen oder reduzieren.

Zitat von Xerxes

Und was sollte man machen, wenn man den Versicherungsschein verloren hat, ihn angefordert hat, und dieser auffällig nicht mit dem damaligen Angebot zur Versicherung nicht übereinstimmt, in dem auch z.b. Schutz bei Pflegefall mit drin ist und wertsteigernde Anlage eines Teils von Versicherungsbeiträgen, und im übersandten Versicherungsschein aber nichts davon zu finden ist? Da kann doch vielleich was nicht stimmen? Was macht man da?

Es gibt ja vielleicht noch andere Unterlagen, aus denen sich die Details ergeben, z.B. damalige Angebote etc.? Auch Text und Höhe der Abbuchung auf dem Konto könnten Indizien sein.

Im Zweifel noch einmal beim Versicherer nachfragen.

Zitat von Xerxes

Wie ist das mit Zuverdienst bei Berufsunfähigkeitsversicherungen. Darf diese die BU-Versicherung regeln?

Die BU ist eine Summenversicherung, keine Schadenversicherung. Jeglicher Hinzuverdienst ist unschädlich.

Zitat von Xerxes

Und stimmt es, dass eine Berufsunfähigkeitsversicherung nur zahlen muss, bis zur Rente also bis 67 Jahre bzw. so lange wie die Versicherung dauert? Wie ist das wenn man vor Rente Berufsunfähig wird, und was kommt danach, sollte die Berufsunfähigkeitsversicherung nur bis Rente zahlen?

Ja, das ist richtig. Deshalb sollte die BU Rente so hoch bemessen sein, dass man davon auch weiterhin für die Rente ab 67 sparen kann.

Zitat von Xerxes

Was wenn die Versicherung nur bis 60 oder 65 geht, da es ein alter Vertrag ist, man aber jetzt bis 67 Jahre arbeiten muss. Wie schließt man diese Lücke.

Ggf. mit einer neuen Berufsunfähigkeitsversicherung bis 67 sofern gesundheitlich noch ohne Risiko möglich und nicht unverhältnismäßig teurer.

Zitat von Xerxes

Sollte man diese bei Arbeitslosigkeit behalten?

Ja - solange irgendwie möglich. Sie sind ja hoffentlich nicht bis zur Rente arbeitslos?

Zitat von Xerxes

Ich habe auch gelesen, dass die Berufsunfähigkeitsversicherung eine der wichtigsten Versicherungen ist.

Stimmt!

Zitat von Hinata

Es gibt die Möglichkeit bei vielen Versicherern den Beitrag auszusetzen, dann hat man aber keinen Schutz mehr.

Info: Bei modernen Tarife ist bei Arbeitslosigkeit eine Beitragspause mit fortbestehendem Schutz möglich.

Zitat von Felice

Im Geschäftsjahr 2024 wurde ein Quotenrückversicherungsvertrag auf Risikobasis für sämtliche von der Debeka Krankenversicherung selbst abgeschlossenen substitutiven Krankenversicherungen abgeschlossen, um die freie RfB zu stärken. Für das abgeschlossene Geschäft ergab sich ein positiver Effekt auf den Rohüberschuss.

Oh, interessant, danke!

Zitat von Felice

Vielleicht gibt es noch weitere mögliche Gründe ...

Z.B. die jahrelang sehr lasche Risikoprüfung der Debeka wie auf unserer Website beschrieben.