Hallo derpue
eine Laienmeinung eines Ehemannes der auch in konfessionsgemischter Ehe lebt... 
Das passt so.
Bei uns sieht das auch so aus. Allerdings zahlst du nicht "doppelt". Sondern "deine" Kirchensteuer geht zu 50 % Richtung bsp. (röm.kath Konfession) und 50 % in Richtung ev. Konfession
Bei deiner Frau ebenso....
Gruß Thomas
@marko.vic
Kennst du das Verfahren VOR Einführung der Vorabpauschale?
Willst du dahin zurück? Jeder der hier mal den Spaß mitmachen durfte, weiß was aufwändig ist....
Hallo odirel,
du siehst das vollkommen richtig...Dafür bekommt die vermittelnde Bank (i.d.R Volksbank oder Sparda) einen Großteil der 5% Ausgabeaufschlag.
Entweder
a) die bisherige Bank bitten, den Produktwechsel vorzunehmen (sollte telefonisch gehen, wenn du deinen bisherigen Kundenberater ansprichst)
b) einen freundlichen aber bestimmten Brief an die (neue) Volksbank/Vorstand schreiben, weshalb du als Kunde der UnionInvestment und damit der Fondsgesellschaft der Volks-und Raiffeisenbanken zwingend für das genannte Vorhaben ein Giro-Konto benötigst...Durch den Vermittler-Wechsel stünden ja der neuen Bank die Provisionsgebühren zu - dementsprechend verdient das neue Institut ja tatsächlich Geld für "sehr wenig Service"...
Auf das Produkt selbst gehen ich hier bewusst nicht ein, ich habe den Eindruck, du hast dich informiert und weißt, was du willst und tust
Gruß Thomas
Hallo Lind_GT,
wenn du die jeweiligen Kaufpreis der ETFs kennst (Abrechnungen, eigene Excel-Liste) kannst du dir zum Zeitpunkt des Depotübertrages doch ausrechnen, welcher Anteil welchen Kursgewinn (nach fiktiver Abgeltungsteuer) erzielt hat. Die Basis wäre dann gleicher Gewinn für beide Kinder. Dementsprechend bekommt das erste Kind weniger Anteile übertragen, da dort der Gewinnanteil höher ist...
So würde ich das machen.
Gruß Thomas
Hallo BruceMillis
Ein bereits 'genutzter' FSA kann nicht mehr durch die Bank minimiert werden.
Dies kannst/solltest du mit einer vollständig ausgefüllten Anlage KAP mit der Steuererklärung für 2024 wieder gerade biegen.
Gruß Thomas
Für den 0815 Depotsinhaber spielt das keine Rolle. Ein solches Konstrukt verlangt dann schon mehr als 7stellige (mind. eine Mio) Depotsgrössen und hat andere Gründe als: ich kann ja mal bei Clearstream nachfragen...
Hallo KaffeeOderTee
Clearstream "kennt" dein Depot nicht.
Als Zentralverwahrstelle werden dort die Wertpapiere in die DEPOTSKONTEN der BANKEN gebucht/geführt. Die Wertpapiere liegen dort i.d.R. als "Girosammelverwahrung". Das bedeutet dass - vereinfacht ausgedrückt - pro Depotsbank ein Bestand pro Wertpapier (unabhängig vom "eigentlichen" End-Eigentümer geführt wird. Dabei wird dann - z.B. bei einem Depotwechsel - im Grunde eine Umbuchung in der Position der "abgebenden" Depotsbank hin zur "übernehmenden" Depotsbank vorgenommen. Genau so passiert es beim Kauf bzw. Verkauf - jeden Tag millionenfach...
Es sind viele "Untergangsszenarien" vorstellbar. Welche in der Praxis tatsächlich realistisch sind um sich darüber tiefgreifende Gedanken zu machen.... 
Gruß Thomas
Hallo Tom47346
Zu 1
Logikfehler
Zu 2
Ob die Depotsbanken einen solchen 'Service' bieten? Als Depotsbank würde ich es nicht tun. Die Steuer ist das Ding des Kunden und es ist ja nicht so, dass das Thema VAP nicht in der Presse, durch die Banken oder diverse Foren (u. a. Hier) zur Genüge erläutert wurde (auch zu deiner Frage zu 1) . Wer sich da bewusst entscheidet und es auf die Meldung beim Wohnstättenfinanzamt ankommen lässt, muss dann auch mit den Konsequenzen leben-sprich selbst machen.
Das wie sollte man sich vorher bewusst machen, bevor man solche Aktionen macht.
Zu 3
Du bist verpflichtet,die Einkommensteuererlärung für 2024 in 2025 zu den normalen Fristen abzugeben. Wenn nicht, dann kommt die Aufforderung - keine Sorge. Auf keinen Fall kannst Du das noch weitere Jahre hinauszögern
Zu 4
Diese 'Idee' sollte so schnell wie möglich auf den Friedhof für schlechte Ideen
GRUß THOMAS
Jeder Depotsanbieter hat da seine 'vereinfachte' Sicht was Gewinn/Verlust anbelangt. Deshalb ist eine generelle Aussage nicht möglich
Zu 1) hinsichtlich FIFO stimmt die Aussage. Hinsichtlich 'Anzeige' siehe oben
Zu 2) hinsichtlich FIFO korrekt. Bei der Anzeige des Gewinnes/Verlustes unter steuerlichen Gesichtspunkten macht das m. W. nur die Codi mit deren Steuersimulation vorbildlich. Die meisten anderen Depotsbanken zeigen nur ein Delta an, was auch nicht der 'realen' Rendite entspricht (Stichwort: interner Zinsfuss, TTWROR - das ist aber ein anderes interessantes Thema)
Deshalb ist es m. E. schon sinnvoll, die einzelnen Käufe und Verkäufe zu tracken (mit dem Anteil der berücksichtigten VAP, die spielt ja da auch noch mit). So hat man stets den Überblick.
Oder man lebt mit einem gewissen Überraschungseffekt...
GRUß THOMAS
Das Interesse kann befriedigt werden.
Einlagensicherungsgesetz - §7 Abs. 7
„Die Entschädigung wird in Euro gewährt. Falls Konten eines Einlegers in einer anderen Währung als in Euro geführt werden, wird als Wechselkurs der Referenzkurs der Europäischen Zentralbank des Tages verwendet, an dem die Bundesanstalt nach § 10 Absatz 1 den Entschädigungsfall festgestellt hat. Liegt ein Referenzkurs der Europäischen Zentralbank nicht vor, ist für die Umrechnung der Mittelkurs aus feststellbaren An- und Verkaufskursen des Stichtages zugrunde zu legen.“
GRUß THOMAS
Hallo Esche
Grundsätzlich ist das richtig. Du solltest aber alle möglichen "Parameter" bei der Betrachtung eines Verkaufes einbeziehen, dann gibt es auch keine Überraschungen. Ich hatte meine Berechnung (mit Kirchensteuer /Ba. Wü) schon mal geposet-gerne nochmal. Die VAP im Bsp (50) Euro ist die VAP VOR Teilfreistellung.
Hallo Barrueco
Hast du noch Fonds/ETF bei der Consorsbank, die noch nicht abgerechnet sind?
Wenn ja, dann kannst du doch mit den einschlägigen Rechnern (auch auf der Seite von Finanztip) mit deinen Daten prüfen, ob (überhaupt) eine Steuer auf die VAP anfällt (wenn du deine Käufe nicht selbst trackst).
@TamInvest war schneller...
Gruß Thomas
Hallo FinanzThomas
Es wird nichts erstattet. Die VAP wird mit den Verlusten aus dem Verkauf vom Broker in deinen Verlustverrechnungstopf (sonstig) gebucht und kann mit künftigen Gewinnen (anderer Anlagen) verrechnet werden.
Gruß Thomas
Hallo Pecunianonolet
Dein Vater hat 1000 Euro FSA (nur wenn verheiratet dann sind es 2000 Euro).
Ich gehe im folgenden von 1000 Euro aus.
1) Bei einem Freistellungsauftrag im Jahr 2024 in Höhe von 1000 Euro muss die Bank die Steuern einbehalten und abführen, die auf Basis des übersteigenden Betrages anfallen (in deinem Bsp auf 1000 Euro).
2) Du kannst also nicht einfach 2000 Euro freistellen, in der Annahme, es wird keine Steuer fällig. Das ist Aufgabe des Finanzamtes
=>Deshalb über die Steuererklärung (Anlage KAP) die ggf. zu viel erbrachte Steuer zurück holen
Alternative
Dein Vater kann eine NV-Bescheinigungen beim zuständigen Finanzamt beantragen. Diese kann dann der Bank vorgelegt werden (wenn bewilligt) dann entfällt der Steuerabzug. Das würde ich nur machen, wenn in den Folgejahren weitere Kapitalerträge über dem FSA anfallen. Diese ist üblicherweise 3 Jahre gültig
GRUß THOMAS
Hallo Alburnus
Die Frage ist, ob die ING die fraglichen Daten aus dem Tax-Box-Verfahren so einfach zur Verfügung stellt. Habe dort kein Depot.
Üblicherweise werden im Rahmen eines Depotübertrages die eingebuchten Anchaffungstage (Feld W1) und die Anschaffungsmenge (Feld W2) anstandslos mitgeteilt. Was du noch willst, ist insb der Inhalt von Feld W4 (steuerlich bereinigter Anschaffungswert) und W32 (Summe der Vorabpauschalen der Tranche). Die darauf ggf. entfallende Steuer interessiert nicht und ist m. W. auch nicht im Datensatz enthalten.
Du kannst ja den Support mal nett bitten...
Gruß Thomas
Das sieht mir nach Scalable bzw. Baader-Abrechnung aus...
Der für den FSA gültige Wert ist der Betrag nach Teilfreistellung: also 445,13 EUR
Insoweit müsste dein FSA belastet sein....also die 700 EUR entsprechend reduziert.
Siehe auch die Abrechnung: 254,87 EUR vom FSA sind noch nicht verbraucht.
Wenn das dein einziger Depot-Posten war, der für die VAP in Frage kommt, dann war es das...da kommt insoweit dann nichts mehr
Ich finde die Abrechnung auch nicht gerade intuitiv....insbesondere wenn man einen Sparplan am laufen hat wird das ganze schon sehr unübersichtlich. Bei meinen Depotposten hat das alles geklappt, die Berechnungen waren alle i.O.
Gruß Thomas
Hallo peace123
Ich bin da auch bei K. Fee.
Meine beiden Kinder sind in ähnlicher Situation - bekamen aber statt eines Bausparvertrages von mir ein Depot verpasst. Dennoch halten beide derzeit ein Verhältnis 50 (Risiko) :50 (sicher) ein.
Warum:eigene Wohnung kommt, die will eingerichtet werden, ggf Auto usw.
Entscheidend ist für mich deshalb, reicht der sichere Teil, um sich die zeitnahen Wünsche und Träume zu erfüllen. Wenn ja, dann geht der Rest in einen weltweiten ETF
GRUß THOMAS
Hier meine persönliche Wallungsübersicht
Bei welchem (zwischenzeitlichen) Verlust du nicht mehr ruhig schlafen kannst, wenn es im risikobehafteten Vermögensteil scheppert, musst du für dich beantworten
GRUß THOMAS
Ich trage die Zinsen ein....
Hier noch ein Link auf eine Seite von vielen hinsichtlich 'Ausfüllhilfe'.
Den genutzten FSA trage ich in das entsprechende Feld ebenfalls ein
GRUß THOMAS
