Beiträge von ShadyBas

  • Lohnt sich die Sondertilgung noch?

    Wir haben am Anfang auch einen vernünftigen Puffer zurückgehalten. Der Bau an sich wurde zum Glück doch nicht viel teurer als gedacht, aber gerade sowas wie Möbel und Garten haben wir unterschätzt. Und trotzdem hatten wir noch so viel Puffer übrig, dass wir direkt im ersten Jahr die volle Sondertilgung von 17.000 ausgenutzt haben.

  • Lohnt sich die Sondertilgung noch?

    Zitat von gfusdt5

    Bist du dir sicher, dass es die nächsten 11 Jahre bei TR 4% Zinsen gibt?


    Vermutlich ist Festgeld besser geeignet.

    Nein, natürlich nicht. Aber das kann ich doch jährlich neu entscheiden, oder? Wenn sich das Zinsdifferenzgeschäft noch lohnt, lasse ich das Geld auf dem TG-Konto. Wenn das Zinsniveau wieder sinkt, mache ich halt wieder möglichst viele Sondertilgungen. So bin ich komplett flexibel im Vergleich zum Festgeld. Einziger Vorteil beim Festgeld ist natürlich das Sichern des guten Zinses.

    Zitat von Referat Janders

    Nach 10 (+ 1/2) Jahren könnt Ihr ja unbegrenzt sondertilgen.

    Damit meinst du das Sonderkündigungsrecht, oder? Wäre bei uns ja schon in 6 Jahren so weit... noch so eine Variable in der ganzen Vergleichsberechnung...

  • Lohnt sich die Sondertilgung noch?

    Hallo,

    die Entwicklung des Zinsniveaus in den letzten Monaten und vor allem jetzt die neue TradeRepublic-Aktion mit 4% aufs Tagesgeld haben mich ins Grübeln gebracht. Ich bin schon ein paar Tage am hin und her rechnen und vergleichen, aber es verwirrt mich nur noch mehr. Ich habe mich schon in den vielen anderen ähnlichen Threads eingelesen, möchte hier aber trotzdem gerne nochmal individuellen Input bekommen.

    Aktuelle Situation, so kurz wie möglich:

    • 29 Jahre alt, verheiratet, zwei Kinder (2 und 0 J.)
    • verbeamtet auf Lebenszeit, Nettoeinkommen (Stkl. 3): 3.800,- EUR
    • Hausbau in 2019, Aufnahme Immobilienkredit i.H.v. 350.000 EUR
    • 1,8% Zins, Zinsbindung 15 Jahre (jetzt also noch 11 Jahre) mtl. Rate 1.100,- EUR
    • Sondertilgung i.H.v. 17.000€ pro Jahr möglich
    • Notgroschen von 10.000 EUR liegt bei TradeRepublic
    • Sparrate jeden Monat ca. 500 EUR. Da sind 150 EUR, die ich jeden Monat in einen MSCI World stecke, bereits abgezogen
    • Die ~500 EUR kommen momentan jeden Monat auf unser "TG-Konto" bei der ING. Am Ende der letzten Jahre haben wir diese dann in einer Einmalzahlung als Sondertilgung an die Bank geleistet
    • Restschuld bei Anschlussfinanzierung, wenn ich die Sondertilgung von 6.000 EUR im Jahr durchziehe: ~120.000 EUR
    • Restschuld bei Anschlussfinanzierung, wenn ich die Sondertilgung jetzt stoppe: ~ 200.000 EUR

    Meine Überlegung ist mittlerweile, nicht mehr für die Sondertilgung am Ende des Jahres zu sammeln und diese zu leisten, sondern die Sparrate einfach zB auf das TradeRepublic-Konto zu überweisen und so die 4% (vor Steuern) mitzunehmen.

    Mir fällt jetzt die Vergleichsberechnung schwer, inwieweit das wirklich Sinn macht.

    Folgende zwei Varianten habe ich bei einem Sparrechner durchgespielt:

    1. Variante Tagesgeld:
    Sparplan mit 500,- EUR mtl., 11 Jahre lang, Zins 4%, Steuern berücksichtigen -> Ergebnis Endkapital: 80.780 EUR

    2. Weiterhin sondertilgen:
    Sparplan mit 6.000,- EUR jährlich, 11 Jahre lang, Zins 1,8%, Steuern nicht berücksichtigen -> Ergebnis Endkapital 73.913 EUR

    Mit Variante 1 hätte ich also knapp 7.000 EUR mehr im Zeitpunkt der Anschlussfinanzierung. Natürlich nur unter der unmöglichen Annahme, dass der Zins 11 Jahre lang bei 4% liegen würde.

    In absoluten Zahlen also in 11 Jahren 7.000 EUR mehr verdient. Das sind 636 EUR im Jahr, 53 EUR im Monat.

    Wie würdet ihr an die Sache herangehen? Macht meine Vergleichsberechnung überhaupt Sinn? Wären euch die absoluten Zahlen hoch genug, um sich die Gedanken überhaupt zu machen oder sagt ihr: So ein kleiner Mehrwert, einfach weiter tilgen.