Münchener Verein Versicherungsgruppe | In besten Händen.
Das sind eine ganze Reihe von möglichen auswählbaren ETF Alternativen
Hier soll es eher weniger um Rendite gehen sondern Kapitalerhalt bei errechneten Effektivkosten von ca 0,5 %
Der Amundi MSCI World steht auf Risikoklasse 4
Der Verwertungsausschluß regelt nur die Verfügbarkeits- bzw. Zugriffsmodalitäten und ändert nicht die grundsätzliche Vertragsstruktur.
Hier wird vertraglich zugesichert die Möglichkeit zum Verschieben des tatsächlichen Rentenbeginns.
Jeder im Vertrag hinterlegte Rentenbeginn ist erstmal nur ein theoretischer, weil niemand weiß, wann genau der Vertrag auf Verrentung umgestellt wird. Und deswegen gibt es die Möglichkeit das Vertragsende zu verschieben.
Zum MSCI World schreibt mein Makler: "so ist mir nicht bekannt, welcher dieser bei den Versicherern anwählbaren ETF's in der Historie 16 Jahre durchgehend keine Gewinne erwirtschaftet hat. Letztlich liegt hier die Entscheidung zur Zusammenstellung auch bei jedem Kunden selbst und wenn Sie von ihrer Risikoneigung, der Meinung sind es passt mit Fonds nicht, dann ist das durchaus ok. Nur weil Produkte mit Fondsbezug angeboten werden, muß man diese nicht zwangsläufig nutzen.
Wichtig: Auch wenn ich mich hier wiederhole: Sie sind nicht verpflichtet, sich für ein fondsgebundenes Renten- oder überhaupt Sparprodukt mit Fondsbezug zu entscheiden. Es gibt genügend andere Alternativen ohne Fondsbezug (z.B. klassische Rente mit Beitragsgarantien oder außerhalb von Versicherungen, im Bereich der Banken, das Festgeld, das Tagesgeld oder den Bausparer usw.) auf die Sie vollkommen frei am Markt ausweichen können.
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Da wären alternative ETFs gelistet.
In meinen Fall geht es bis 67 um 12 Jahre (wobei der Vertrag flexibel sein soll also nach hinten)
Der Makler schrieb mir:
Sie finden bei allen übermittelten Angebots-PDF's ein Suchfeld, in das Sie relevante Suchbegriffe eingeben können. Gute Suchbegriffe wären zu dieser Frage z.B. Kosten, Rentenphase, Rentenzahlung oder ähnliche.
Das hab ich mal getan
Ziele
Die Kapitalanlage erfolgt in Investmentfonds Ihrer Wahl aus unserem Fonds-Angebot. Sie zielt auf langfristigen Vermögensaufbau. Sie profitieren von Kurssteigerungen der gewählten Fonds, tragen jedoch auch das Anlagerisiko und investieren, je nach Ihrer An
lage- und Risikoneigung, zum Beispiel in Aktien, Anleihen oder Geldmarktfonds. Zusätzlich kann sich eine Überschussbeteiligung ergeben. Diese fließt unmittelbar in die Kapitalanlage ein. In der Rentenphase erfolgt die Kapitalanlage durch uns. Bei den Vermögenswerten handelt es sich im Wesentlichen um Darlehen, Hypotheken, festverzinsliche Wertpapiere, Aktien und Immobilien. Spe zifische Informationen zu den einzelnen Fonds finden Sie unter https://www.muenchener-verein.de/anlageoptionenpriip.
In der Rentenphase legen wir Ihr Vertragsguthaben bedingungsgemäß ausschließlich in unserem Sicherungsvermögen an. Haben Sie im Rahmen eines Versicherungsvertrages mit Fondsbeteiligung eine Anlageoption gewählt, die weder ökologische oder soziale Merkmale bewirbt noch nachhaltige Investitionen anstrebt, berücksichtigen die dieser Anlageoption zugrundeliegenden Investitionen nicht die Kriterien der EU für ökologisch nachhaltige Wirtschaftsaktivitäten. Es handelt sich dann um eine Anlageoption gemäß Art. 6 Transparenz-VO. Haben Sie sich im Rahmen eines Versicherungsvertrages mit Fondsbeteiligung für eine
Anlageoption – Auswahl eines oder mehrerer Fonds; Auswahl einer Fondsstrategie –
entschieden, die ökologische oder soziale Merkmale bewirbt, handelt es sich um eine
Anlageoption nach Maßgabe des Art. 8 Transparenz-VO. Haben Sie sich für eine
Anlageoption - Auswahl eines oder mehrerer Fonds; Auswahl einer Fondsstrategie –
entschieden, die nachhaltige Investitionen anstrebt, stellt dies eine Anlageoption nach
Maßgabe des Art. 9 Transparenz-VO dar. Wenn und soweit Sie eine derartige Wahl getroffen
haben, geben wir Ihnen, bezogen auf jeden einzelnen von Ihnen gewählten Fonds, in den
unter folgendem Link XXXX
Versicherungsleistungen und -kosten
Die Versicherungsleistung besteht in einer lebenslangen Rente. Die Höhe der Rente wird aus dem zu Beginn der Rentenzahlung vorhandenen Wert des Deckungskapitals und dem dann aktuellen Rentenfaktor ermittelt. Es wird mindestens der im Versiche rungsschein genannte garantierte Rentenfaktor zugrunde gelegt. Die Rentenhöhe hängt von der Performance des bzw. der indivi duell oder im Rahmen einer Fondsanlagestrategie gewählten Fonds ab. Nach Rentenbeginn wird die Rente ggf. durch nicht garantierte Leistungen aus der Überschussbeteiligung erhöht. Statt der Rente kann zum Zeitpunkt des vereinbarten Rentenbeginns auch eine Auszahlung des vorhandenen Kapitals beantragt werden. Wenn die versicherte Person vor dem vereinbarten Rentenbeginn stirbt, zahlen wir die für den Todesfall vereinbarte Leistung. Der Wert dieser Leistungen ist im Abschnitt "Welche Risiken bestehen und was könnte ich im Gegenzug dafür bekommen?" dargestellt.
Für die Berechnungen in diesem Basisinformationsblatt gehen wir beispielhaft von einer 55 Jahre alten versicherten Person und 12 jährlichen Anlagen von je 1.000 EUR aus. In diesem Modellfall ergibt sich eine durchschnittliche jährliche Versicherungsprämie
für den Versicherungsschutz von 0 EUR. Die durchschnittliche jährliche Versicherungsprämie beträgt 0,0 % der gesamten jährli chen Anlage. Damit fließen durchschnittlich jährlich 1.000 EUR in die Kapitalanlage. Es ergibt sich eine Auswirkung des Prämien teils, der dem Wert der Versicherungsleistungen entspricht, auf die Anlagerendite zum Ende der empfohlenen Haltedauer in Höhevon durchschnittlich jährlich 0,0 %.
Die Informationen zu den Kosten sind in der Tabelle "Zusammensetzung der Kosten" enthalten.
Nehmen wir einmal den Begriff Kosten.
Diese sollten in der Regel bei ca. 1,5% bis ca. 2,2% Abzug auf den jeweiligen Rentenbetrag sein. Bei beispielsweise 100 Euro Rente, wären das dann Abzüge zwischen 1,50 Euro bis ca. 2,20 Euro.
Ich würde es bei jeden Versicherr und Angebot ausgewiesen bekommen laut Makler.
Auf dem Wege der beschriebenen Wege, mittels Eingabe von Suchbegriffen könnte ich jede Frage klären. E wurden Angebote mit kompletten Bedingungswerken übermittelt.
Der in meinen Angeboten hinterlegte MSCI World ist lediglich ein Beispiel-ETF, den der Makler so gut wie immer verwendet, weil dieser bei fast allen Versicherern identisch vorhanden ist. Jeder Kunde ist für die Zusammenstellung der Fondsauswahl im Rahmen der Fondslisten der jeweiligen Versicherer selbst verantwortlich. Der Makler gibt dazu generell keine Empfehlungen. ich habe zu den Versicherern eigenen Fondlisten bekommen.
Was die zukünftige Wertentwicklung des hinterlegten msci world angeht da gibt der Makler keine Garantie. Egal für welchen Fonds oder welche Fondsauswahl man sich zusammenstellt, niemand wird hier vorher sagen können, wie sich diese entwicklen werden. Letztlich verpflichtet Sie ja niemand in Produkte mit Fonds zu investieren.
Warum sollte man nicht steurfrei umschichten können? Sicher könnte der Staat Änderungen im Steuerrecht vornehmen, doch bisher galten solche Änderungen nur für zukünftig abgeschlossene Verträge. Für bereits abgeschlossene laufende Verträge galten solche zukünftigen Änderúngen nicht. Auch dies kann der Makler nicht garantieren, weil es einfach nicht in seiner Hand liegt, dies zu entscheiden, aber ein solcher Eingriff in private Verträge, wäre für die Versicherer ein enormer Vertrauensverlust. Genau aus diesem Grund, legen die Versicherer ab dann immer neue Tarigenerationen auf und die bisherigen Verträge bleiben unverändert.
Bei meine Angebot gebe es diese Fondauswahl: Münchener Versicherer
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Das sind Auswahlhilfen von Makler
2. Die ausgewählten Fondsstrategien sind beispielhaft und können daher von mir angepasst werden.
.
Also ich kom jetzt bei reiner 15k Anlage Laut Preisbrechnung/auszeichnung auf
Die Effektivkosten betragen 0,56 Prozent
Wir haben diese ausgehend von einer simulierten Wertentwicklung in Höhe von 3,00 Prozent
vor Abzug der Kosten berechnet.
Angenommene Wertentwicklung des
Vertrages vor Abzug von
Kosten - Effektivkosten =
Wertentwicklung des
Vertrages nach Abzug
von Kosten
3,20 Prozent
Wertentwicklung des
Vertrages nach Abzug
von Kosten
2,64 Prozent
Alles mit den MSCI World berechnet
wurde, ebenso dann nicht, solange die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht damit
befasst ist.
Weitere Informationen erhalten Sie unter „http://www.versicherungsombudsmann.de“.
Die Möglichkeit, den Rechtsweg zu beschreiten, bleibt hiervon unberührt.
Sie haben auch die Möglichkeit, sich mit einer Beschwerde an die zuständige
Aufsichtsbehörde, die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, Graurheindorfer
Str. 108 in 53117 Bonn, E-mail: poststelle@bafin.de, Internet: http://www.bafin.de zu wenden.
Sonstige Informationen zu Ihrer Lebensversicherung
In dem Versicherungsbeitrag sind bereits Aufwendungen für die laufende Verwaltung des
Versicherungsvertrages einkalkuliert, sie fallen also nicht zusätzlich an. Bitte beachten Sie,
dass aus Ihrem Vertrag keine Abschluss- oder Vertriebskosten entnommen werden.
Die einkalkulierten Verwaltungskosten Ihres Vertrages betragen für Tarif 89Y einmalig
225,00 Euro.
Darüber hinaus fallen für 1.000 Euro Fondsguthaben übrige Kosten an in Höhe von jährlich
2,60 Euro für Tarif 89Y. Die einkalkulierten Verwaltungskosten betragen davon 2,60 Euro.
Demgegenüber erhalten Sie zur Zeit Überschüsse je 1.000 Euro Fondsguthaben in Höhe von
jährlich 0,40 Euro (Überschüsse werden jährlich neu festgelegt und können sich daher
ändern).
Damit können wir Ihnen eine optimale Vertragsverwaltung (EDV-Kosten, Personalkosten) und
Geldanlage, ebenso wie die regelmäßigen Informationen zu Ihrem Vertrag und die fachliche
Betreuung bieten
Die noch mögliche Option eines Verwertungsausschlusss mit den Versicherer
Als Fonds der MSCI World
So sieht das schon anders/besser aus
Münchener Verein
Effektivkosten 1,07 %
Honorartarife und dann 816,67€ Verwaltungsgebühr im 1. Jahr? Zahlst Du damit die Weihnachtsfeier der Honorarberaters?
Sehr viele Kunden rechnen solche Werte nicht um und bezogen auf Ihre angedachten 15.000 Euro, wäre das auch zuviel schreibt mein Makler
Erberechnet alles nochmal nach
Der Makler hat ja 4 Angebote erstellt.
816,67€ Verwaltungsgebühr woher hast du das ?
Der Makler will einmalig 149 EUR von mir für die Abwicklung/Vertragsvermittlung
Ich tendiere bei den 4 Angeboten zu Münchener
Alle 4 Anbieter bieten einen Verwertungsausschluss noch an
Es handelt sich um HONORARTARIFE
Sehe ich das richtig das die Münchener die niedrigsten Kosten hat ?
Eckdaten: Laufzeit: 12 Jahren, 15.000 Sonderinvest
Ich möchte Ihnen versichern, dass die Abwicklung Ihres Vertrages durch uns keinerlei Aufwand für Sie bedeutet. Wir kümmern uns um alle notwendigen Schritte, sodass Sie sich entspannt zurücklehnen können.
Es ist von grundlegender Bedeutung zu wissen, dass wir als Factoring-Unternehmen Ihren Vertrag bereits 18 Tage nach Eingang der vollständigen Unterlagen vorfinanzieren – und zwar in Höhe von etwa 90 % des Vertragsguthabens.
Nach einer Bearbeitungszeit von ca. 6 bis 8 Wochen erfolgt die Glattstellung des Vertrages. In diesem Zuge erhalten Sie die Restzahlung, abzüglich unserer einmaligen Servicegebühr in Höhe von 7,5 % des Rückkaufswertes.
Im Anschluss an die endgültige Abrechnung wird der Vertrag einer rechtlichen Prüfung durch spezialisierte Fachanwälte und Versicherungsmathematiker unterzogen, um die Richtigkeit und mögliche Ansprüche umfassend zu bewerten.
Bitte beachten Sie, dass es im weiteren Verlauf zu zusätzlichen Auszahlungen kommen kann. Ein Mehrwert oder zusätzliche Zahlungen können jedoch grundsätzlich nicht garantiert werden, da diese von der individuellen Vertragslage und den rechtlichen Rahmenbedingungen abhängen.
Letztendlich liegt die Entscheidung, ob dieser Schritt für Sie sinnvoll ist, ganz bei Ihnen. Wir stehen Ihnen selbstverständlich weiterhin für alle Fragen und zur Unterstützung bei Ihrer Entscheidungsfindung zur Verfügung.
Tendiere aber zu einer eignen Kündigung der LV (Abrufphase) ca 15k Rückkaufwert
Es droht haltz irgendwann das Pflegeheim
Und Vermögen in einer abgelaufenden Lebensversicherung (BU) macht wohl kaum Sinn
Der sagte nur das mehr wie 2100 nicht möglich ist
Nur die Riesrter Rente ist SGB geschützt als Altersvorsorge
Keiner der Anbieter lässt eine Zuzahlung größer 2.100€ jährlich zu (inklusive allgemeine Beiträge).
Er hat sich mit allen 3 Anbietern hier ausgetauscht.
Contintentale, Volkswohlbund und WVK
So schreibt mein Makler es.
Da kann man also nichts machen (Neuabschluss Riester für Familienmitglied) ?
Naja ist es denn Erbe oder eben nicht weil Begünstigter.
Ist auch eine Rechtsfrage
Wenn die BVegünstigte Person auch verstirbt ist es denke ich auf jeden Fall Erbe vo der begünstigen Person
Im vorliegenden Fall gibt es keine Kinder und keine Ehefrau
Gesetz des Beispiels des Todesfall vor der Auszahlphase.
Naja gut wäre dann individuell mit der Versicherung zu erklären.
Eine Lebensversicherung mit eingetragene Bezugsperson ist ja kein Erbmasse
Wie verhält es sich denn bei einen Rieser Vertrag ?
