Beiträge von Uli74

Hallo Bert,

Ja, die beiden älteren Kinder sind selbst bei einer gesetzlichen Krankenversicherung tätig.
Die ältere Tochter (25 Jahre) hat ein Bruttoeinkommen von ca. 60.000/Jahr,
Die mittlere Tochter (23 Jahre) ein Bruttoeinkommen von ca. 45.000/Jahr.
Die jüngste Tochter (20 Jahre) ist wie gesagt Studentin, bekommt aber auch Halbwaisenrente von der gesetzlichen Rentenversicherung und vom Landesamt f. Finanzen, sie ist über beide Halbwaisenrenten als „Rentnerin“ selbst in der gesetzlichen Krankenversicherung versichert.

Das macht es wahrscheinlich noch komplizierter 😬🫣

Wie verhält es sich hier?

Danke für deine Bemühungen

Zitat von Bert Esser

zwei der drei Kinder sind ja schon berufstätig.

Ich denke, dass die 2 Kinder darüber natürlich selbst gesetzlich krankenversichert sind.

3. Kind (Studentin). Hier macht die Beantwortung der Frage, ob eine Familienversicherung wegen Kaptialeinkünften erst dann Sinn, wenn ich wüsste, WIE das 3. Kind versichert ist

A) privat

B) als Studentin mit eigenen Beiträgen zur studentischen Pflichtversicherung

C) bislang Familienversicherung

Gruß

Bert

Alles anzeigen

Zitat von Horst Talski

Das ganze Steuergerecht hinzubekommen ist nahezu unmöglich, da nach dem FiFo Prinzip der Übertrag läuft.

Was haben denn die Enkelkinder für Depots? Werden da Deka Fonds überhaupt gehandelt?

Aus dem Bauch heraus würde ich in so einem Fall Geld übertragen und die Enkelkinder können sich dann selber ETFs kaufen, aber das wird der Steueroptimierer bestimmt anders sehen……

Die Kinder haben alle ein Depot bei Consors und/oder auch bei Scalable Capital bzw. Trade Republic. Bei Consors muss ich noch abklären, ob hier ein Fondsübertrag möglich ist. Denke aber mal schon?!

Das war auch mein Gedanke! Das Geld in die bestehenden ETF Sparer zu geben.

Zwei der Kinder haben schon eigene Einkünfte, Beide sind voll berufstätig und verdienen deutlich über der Lohnsteuergrenze. Die Freibeträge schöpfen Beide durch selbst Erspartes schon voll aus.

Das jüngste Enkelkind studiert zwar noch, hat aber soviel Erspartes, dass der Freibetrag ihrerseits auch schon ausgeschöpft ist.
Das jüngste Enkelkind macht für 2025 das erste Mal eine Einkommensteuererklärung, da sie im Jahr 2025 lange als Werkstudentin mit 20 Std./wöchentlich gearbeitet hat.

Habe mich bzgl. Nichtveranlagung noch nicht schlau gemacht! Aber ich glaube, dass es für keines der drei Kinder hier eine Möglichkeit gibt.

Doch trotzdem schon mal Danke für euren Input, ja Geld lässt sich meiner Meinung nach viel leichter aufteilen, als Fondsanteile.

ich hätte eine Frage bzgl. Fondsübertragung von der Großmutter an die Enkel.
Eventuell ist es euch möglich, mir hier Tipps zu geben?

Meine Schwiegermutter möchte ihren Enkeln (3 Enkel) DEKA-Fonds übertragen, sie hat mindestens 12 verschiedene Fonds, mit sehr unterschiedlicher Laufzeit und unterschiedlichem Geldvolumen.
Den genauen Sparverlauf der Fonds, seit wann eingezahlt wurde und wie lange, kenne ich leider noch nicht!
Doch wurden zu unterschiedlichen Zeiten, auch vor 2009, Anteile gekauft. Bei zwei Fonds läuft noch ein monatlicher Sparvertrag.

Der Freibetrag bzgl. Schenkung wird nicht überschritten, es handelt sich aber um einige Tausend Euro.
Also jedes Enkelkind soll im Wert von einigen Tausend Euro Fondsanteile erhalten, der Zinsfreibetrag wird auf jeden Fall überschritten, sollte es zum Verkauf kommen.

Wie sollte man hier am Besten vorgehen?
Sollte die Großmutter alles verkaufen und das Geld den Kindern auszahlen? Vor allem weil es so viele unterschiedliche Fonds in unterschiedlicher Höhe sind?

Oder die Fondsanteile den Kindern übertragen, und die Kinder verkaufen dann eventuell die Fonds? Die Kinder investieren ausschließlich in EFTs. Die DEKA-Fonds liefen teilweise zwar sehr gut, ich sehe hier aber eigentlich keinen Grund diese weiter zu besparen oder im Depot stehen zu lassen.

Über eure Meinungen oder Idee zum Vorgehen würde ich mich sehr freuen.

Mit ganz lieben Grüßen
Uli