Beiträge von JFWPeters

  • ETF-Entnahmestrategie im Ruhestand


    Wie ich mein Ruhestandsdepot aufgebaut habe
    Jeder Mensch hat seine eigene Lebenssituation und damit auch seine eigene Sicht auf die Geldanlage. Was für den einen richtig ist, muss für den anderen noch lange nicht passen.

    Ich bin mit 75 Jahren inzwischen in der Entnahmephase meines Vermögens. Bei meiner Geldanlage hat mich der Ansatz von Andreas Beck mit dem Weltportfolio und einer prognosefreien Anlagesystematik überzeugt. Ich möchte nicht versuchen, die Börse vorherzusagen oder einzelne Aktien selbst zu analysieren. Diese Arbeit überlasse ich lieber den Profis.

    Mein Depot ist deshalb bewusst einfach gehalten. Es besteht aus einem Vanguard All-World, Xetra-Gold, Geldmarkt-ETFs, Euro-iBonds und Tagesgeld.

    Für mich ist dabei nicht nur entscheidend, welche Anlagen ich besitze. Viel wichtiger ist die Frage, wie ich mein Vermögen im Ruhestand sinnvoll aufteile und wie viel ich davon jedes Jahr entnehmen kann.

    Dabei habe ich mir mit Unterstützung der KI mein persönliches Anlagesystem entwickelt. Ausgangspunkt waren nicht irgendwelche allgemeinen Empfehlungen, sondern meine ganz persönliche Situation. Mein Alter, mein Eigenheim, meine Rente, die Höhe und Zusammensetzung meines Vermögens, die steuerlichen Rahmenbedingungen und natürlich meine Ziele für den Ruhestand.

    Über viele Fragen und Antworten ist daraus Schritt für Schritt ein Master-Prompt entstanden. Darin sind meine persönliche Situation und die von mir festgelegten Regeln hinterlegt.
    Diesen Master-Prompt aktiviere ich jedes Jahr am 5. Januar. Daraus entsteht ein persönlicher Jahresbericht über meine finanzielle Situation. Er zeigt mir unter anderem, welche Entnahme für das kommende Jahr vorgesehen ist und ob Anpassungen im Depot notwendig sind. Auch ein Rebalancing wird nach den vorher festgelegten Regeln geprüft.
    Das gibt mir im Ruhestand eine gewisse Ruhe. Ich muss nicht ständig überlegen, ob ich etwas kaufen oder verkaufen sollte oder ob ich den richtigen Zeitpunkt erwischt habe. Stattdessen habe ich ein klares Regelwerk, an dem ich mich orientieren kann.
    Natürlich nimmt mir dieses System die Verantwortung nicht ab. Die Entscheidungen und Ziele stammen von mir. Die KI hilft mir dabei, meine eigenen Regeln konsequent auf meine aktuelle finanzielle Situation anzuwenden.
    So ist aus meinem Depot im Laufe der Zeit mehr geworden als nur eine Sammlung von Wertpapieren. Es ist mein persönlicher Finanzplan für den Ruhestand – einfach, regelbasiert und auf meine Lebenssituation zugeschnitten.

  • ETF-Entnahmestrategie im Ruhestand

    Zitat von Micha-1

    Ich fände es fahrlässig mich einem möglichen Erkenntnis Gewinn zu verweigern. Nach gutem zureden hat die KI meine Strategie auch ausdrücklich gelobt.

    Hat es dir geholfen?

    Meine Erfahrung ist: Wenn man der KI seine persönliche Lebenssituation, seine Ziele und Vorstellungen ausführlich beschreibt, kann sich daraus im Dialog Schritt für Schritt ein individuelles Anlagesystem entwickeln.

    Besonders hilfreich finde ich dabei das Frage-und-Antwort-Spiel. Die KI stellt gezielte Fragen, man konkretisiert seine Wünsche und Vorstellungen – und daraus entsteht nach und nach eine Anlagestrategie, die zur eigenen Lebenssituation passt.

    Natürlich ersetzt das nicht die eigene Entscheidung. Aber als Werkzeug zur Strukturierung und zum Durchdenken der eigenen Finanzplanung finde ich die Möglichkeiten erstaunlich.

  • ETF-Entnahmestrategie im Ruhestand


    Ich bin 76 und habe die KI als Unterstützung für meine Finanzplanung und Altersvorsorge entdeckt. Was mich dabei überrascht hat: Man kann mit ihr nicht nur allgemeine Fragen besprechen, sondern auch komplexe finanzielle Zusammenhänge durchspielen und unterschiedliche Strategien miteinander vergleichen.

    Natürlich ist das kein Freibrief, der KI blind zu vertrauen. Sie kann Fehler machen und ersetzt weder eigenes Denken noch die persönliche Verantwortung. Aber als Werkzeug, um Gedanken zu strukturieren, Möglichkeiten auszuloten und auch einmal ganz andere Ansätze zu hinterfragen, finde ich sie ausgesprochen interessant.

    Meine Frage an euch: Nutzt ihr KI bereits für eure Geldanlage oder Altersvorsorge? Und wenn ja – sind eure Erfahrungen eher ernüchternd oder ebenfalls überraschend positiv?

  • ETF-Entnahmestrategie im Ruhestand

    Zitat von Daniel-Hanke

    Ich muss zugeben mit dem Thema nicht allzu vertraut zu sein (die Entnahme-Phase liegt noch ein Paar Jahrzehnte vor mir), aber gibt es da nicht bereits Strategien? Stichwort Dividendenstrategie oder Mehrtopfmodell?


    Wenn ich heute mit 75 noch einmal jung sein könnte, würde ich bei meiner Geldanlage vieles anders machen.

    Vor allem würde ich es einfach halten.

    Ich würde einen einzigen globalen Aktien-ETF besparen, zum Beispiel den Vanguard FTSE All-World. Damit wäre ich weltweit breit aufgestellt und müsste mir keine Gedanken darüber machen, welche Aktie oder welcher Markt gerade interessant ist.

    Von jeder Gehaltserhöhung würde ich automatisch einen Teil mehr sparen. So würde mein Vermögen wachsen, ohne dass ich ständig das Gefühl hätte, auf etwas verzichten zu müssen.

    Alle zehn Jahre würde ich einen neuen Sparplan beginnen. Das würde mir später bei der Entnahme zusätzliche Möglichkeiten geben.

    Fünf Jahre vor dem Ruhestand würde ich anfangen, einen Teil meines Vermögens in einen Geldmarkt-ETF umzuschichten. Damit hätte ich einen finanziellen Puffer für die ersten Jahre und müsste nicht ausgerechnet nach einem Börsencrash Aktien verkaufen.

    Und wenn dann der Ruhestand kommt, würde ich mich nicht jeden Tag mit meinem Depot beschäftigen. Ich würde eine einfache Entnahmeregel festlegen und mich daran halten.

    Keine Börsenprognosen. Kein ständiges Umschichten. Kein Versuch, schlauer als der Markt zu sein.

    Heute weiß ich: Beim Vermögensaufbau ist nicht die komplizierteste Strategie die beste. Entscheidend ist, dass man sie versteht, durchhält und ruhig schlafen kann.

    Wenn ich meinem jüngeren Ich nur einen Satz mitgeben dürfte, wäre es dieser:

    Fang früh an, investiere breit, bleib konsequent – und lass die Zeit für dich arbeiten.

    Ich wünsche dir viel Erfolg. Und vor allem: Mach es dir nicht unnötig schwer.

  • ETF-Entnahmestrategie im Ruhestand

    Zu meiner Person:
    Bin 75, verheiratet, Eigenheim und meine Rente deckt meine monatlichen Ausgaben generell ab.
    Mein Konto habe ich bei Comdirekt.

    Mein Ruhestandsdepot – kurz erklärt

    Ich möchte mein Geld im Ruhestand einfach, planbar und regelbasiert verwalten. Deshalb versuche ich nicht, die Börse vorherzusagen, sondern halte mich an einen festen Plan.

    Einmal im Jahr berechne ich mit der VPW-Methode, wie viel ich aus meinem Vermögen entnehmen kann. Damit die Entnahme nicht plötzlich stark schwankt, darf sie gegenüber dem Vorjahr nur um maximal 10 Prozent nach oben oder unten verändert werden.

    Zusätzlich halte ich im Geldmarkt eine Reserve für fünf zukünftige Jahresentnahmen. Diese Sicherheitsreserve schützt mich davor, in schlechten Börsenphasen Aktien verkaufen zu müssen, nur weil ich Geld zum Leben brauche.

    Alles Geld, das über diese Reserve hinausgeht, wird investiert. Mein Investmentdepot besteht aus 65 Prozent Aktien und 35 Prozent Gold. Nur wenn die Aktienquote deutlich aus dem Bereich von 55 bis 75 Prozent läuft, wird einmalig auf 65/35 zurückgesetzt.

    Das Ganze wird nur einmal im Jahr überprüft. Keine Börsenprognosen, kein Market-Timing und keine hektischen Entscheidungen.

    Mein Grundsatz lautet:

    Ich will nicht wissen, was die Börse morgen macht.
    Ich will wissen, was ich heute nach meinen Regeln tun muss.

    Damit soll mein Depot nicht perfekt, sondern robust, verständlich und möglichst stressfrei funktionieren.

  • Richtige Strategie (Vermögensaufbau + Altersvorsorge)