Beiträge von Doc53

Ja geht aber pass auf

• Keine Kündigung! Nur per Depotübertrag (Bank zu Bank) sonst sind die staatlichen Zulagen weg
• Check den neuen Broker: Nicht alle (wie Trade Republic) können VL-Fonds. Du brauchst einen der VL-Depots explizit anbietet (z. B. Comdirect)
• Sperrfrist: Läuft im neuen Depot einfach bis 2030 weiter

Fazit: Neuen VL-Anbieter suchen, Umzug beauftragen, fertig. Viel Erfolg!

Zitat von Tomarcy

Locker bleiben. Du hast alles richtig gemacht.

So sehe ich das auch. Bleib entspannt und gehe die Sache einfach an an.

Falls Fragen aufkommen gerne Fragen.

Viel Erfolg!!

Ja, der Gesamtbetrag ist sofort fällig. Nachdem das Finanzamt die Bescheide korrigiert hat hast du in der Regel einen Monat Zeit um die gesamte Steuernachforderung inklusive der Zinsen zu überweisen.

Wichtigstes:

1. Einmalzahlung: Grundsätzlich fordert das Amt die Summe komplett an
2. Ratenzahlung: Kannst du beantragen (Stundung nach § 222 AO) kostet aber meist zusätzliche Stundungszinsen (0,5 % pro Monat)
3. !! Wenn die Summe zu hoch ist sofort beim Finanzamt anrufen und eine Ratenzahlung vereinbaren bevor die Frist abläuft.

Viel Erfolg bei der Abwicklung!

Pauschal lässt sich das leider nicht sagen, da dein persönlicher Steuersatz über die 16 Jahre entscheidend ist.

Grob:

1. Das Finanzamt rechnet aus wie viel Steuern du ohne die Rürup-Beiträge in jedem Jahr gezahlt hättest
2. Die Differenz zu dem was du tatsächlich gezahlt hast musst du nachzahlen.
3. Rechne mal grob mit 25 % bis 42 % der erstatteten Beiträge (je nachdem, wie gut du verdient hast), plus die Nachzahlungszinsen (§ 233a AO).

Hi,

kurz und knapp: Ne, ‚,sofort" wie beim Tagesgeld geht es bei ETFs nicht.

Das Hauptproblem ist das Settlement (T+2). Wenn du verkaufst dauert es rechtlich zwei Bankarbeitstage bis das Geld verbucht ist. Mit Überweisung zur Hausbank bist du eher bei 2–4 Werktagen.

Meine Meinung

1. Puffer: auf dem Tagesgeld lassen
2. Alternative: Geldmarkt-ETF (z. B. auf den €STR, WKN: DBX0AN). Der schwankt kaum und bildet den aktuellen Zins ab.
3. Broker: Trade Republic oder Scalable. Bei TR gibt’s oft Zinsen direkt aufs Cash-Konto da ist es sofort verfügbar.

Werden die Anschaffungen bei euch meistens sofort fällig oder habt ihr ein paar Tage Puffer?

Hi,

Glückwunsch erstmal.

Wegen der Steuer: Bereite dich mental schon mal vor. Das Finanzamt will die Kohle leider rückwirkend wiedersehen. Die Beiträge haben damals dein Brutto als Sonderausgaben gedrückt und durch die Rückabwicklung fällt der Vorteil jetzt flach.

Das läuft meistens über § 175 AO als ‚rückwirkendes Ereignis‘. Check auf jeden Fall, was mit den Nachzahlungszinsen ist, die können bei der langen Zeit ordentlich nerven.

Hast du vom Versicherer auch eine Nutzungsentschädigung bekommen oder nur deine Beiträge? Das macht steuerlich oft noch mal einen Unterschied bei der Kapitalertragssteuer

Zitat von Einundzwanzig

Wilde Spekulation. – Vielleicht will er sich auch Selbstständig machen oder in ein Start-up investieren?

Danke für eure Antworten. Will das Kapital nutzen, um mich selbstständig zu machen und eigene Assets (Richtung KI/Automation) aufzubauen.

Mir ist klar, dass das Risikoprofil ein anderes ist als beim Welt-ETF, aber ich will jetzt lieber ein Risiko eingehen, als nur ewig zuzuschauen.

Die restlichen 50 % im Depot bleiben als Puffer unangetastet für die Sicherheit. Den Rest wollte ich wie gesagt weiter investieren. Danke für den Input!

Vielen Dank für eure Antworten. Es handelt sich tatsächlich ausschließlich um ETFs und einem Gesamtbetrag im niedrigen Sechsstelligen Bereich. Ich bin bei Trading 212 und würde ca. die Hälfte des Investierten gerne in eine Idee investieren.

Danke nochmals für eure Hilfe und einen schönen Abend

Hallo zusammen,

ich habe mittlerweile einen schönen Betrag zusammengespart und würde ca. die Hälfte des investierten Geldes auszahlen lassen.

Jetzt frage ich mich wie es in dem Thema mit Steuern aussieht und was es hier für Möglichkeiten gibt.

Vielen Dank schonmal im Voraus!