Beiträge von ben12

  • DVAG Verträge kündigen

    Vielen Dank für das Feedback! :)

    Ich kann meinen Post leider nicht editieren, sonst würde ich die Details auch nachtragen.


    Alexis Zum Krankentagegeld, guter Punkt mit dem Eintrittsalter, danke!

    • Gesetzlich Versichert
    • Krankentagegeld
      • Tarif: KTBU
      • Tagessatz: 23,00 Eur
    • Nettogehalt: 90k
    • Es gibt keine bestehenden Arbeitsunfähigkeit oder Vorerkrankungen, aber ich denke ich sollte erst kündigen, wenn der neue Anbieter den Schutz ohne Leistungsausschluss bestätigt hat.

    Tomarcy und Referat Janders danke für den Verweis aufs AVD, hatte ich nicht auf dem Schirm. Daraus folgt für mich erstmal:

    • Basisrente beitragsfrei stellen
    • Riester ab 2027 in AVD umziehen

    Notgroschen und Vermögensaufbau habe ich in Form von Tagesgeld und ETF & Aktiensparplänen.

    Auf welche Details genau kommt es an, was genau kann ich recherchieren?

    Ich bin ehrlich gesagt davon ausgegangen, dass ich bereits eine richtige BUV habe, muss mich da aber wohl nochmal Schlau machen, danke! Kurz zum Verständnis: Warum ist das was ich aktuell habe keine richtige BUV, weil es ein Kombiprodukt ist?

  • DVAG Verträge kündigen

    Hi zusammen,

    Ich bin bei der DVAG gelandet und möchte nun von der DVAG wegkommen und die Verträge ggfs. kündigen. Mein Kopf stellt sich beim Thema Rente & Rentenversicherung leider quer, ich habe zwar recherchiert, aber ich fühle mich leider noch nicht sicher in darin.


    Kurz zu mir: 34, ledig, keine Kinder, IT-Consultant


    Im folgenden habe ich die (hoffentlich) relevanten Daten aus den Verträgen gezogen. Falls etwas fehlt gerne Bescheid geben, dann kann ich es ergänzen :)

    Krankentagegeld

    • Vertragsbeginn: 01.01.2021
    • mtl. Beitrag: 21,96 Eur

    Vermögensaufbau & Sicherheitsplan

    • Vertragsbeginn: 01.01.2021
    • mtl. Beitrag: 90 Eur
    • Aktueller Vertragswert: 3.495,40 Eur
    • Guthaben renditeorientiert: 68,48 Eur
    • vereinbarter Rentenbeginn: 01.04.2059
      • Kapitalabfindung: 58.254,03 Eur
      • Rente: 197,64 Eur
    • Zusatzversicherungen: Berufsunfähigkeit, Todesfall, Pflegerentenoption, Schwere Krankheiten
      • Todesfallsumme: 3.572,08 Eur
      • Schwere-Krankheiten-Versicherungssumme: 2.727,27 Eur
      • mtl. BU-Rente: 1.817,27 Eur
      • Maximal zu versichernde monatliche Pflegerente: 454,55 Eur

    Vermögensaufbau & Sicherheitsplan

    • Vertragsbeginn: 01.01.2021
    • mtl. Beitrag: 9,37 Eur
    • Aktueller Vertragswert 683,50 Eur
    • Guthaben sicherheitsorientiert 166,46 Eur
    • Guthaben renditeorientiert 456,58 Eur
    • vereinbarter Rentenbeginn: 01.04.2059
      • voraussichtliche/garantierte Rente : 37,97 Eur / 2,79 Eur
      • voraussichtliche/garantierte Kapitalabfindung: 11.658,45 Eur / 1.287,31 Eur
    • Todesfallsumme: 630,34 Eur

    Fondsgebundene Rentenversicherung - DIE WUNSCHPOLICE

    • Vertragsbeginn: 06.07.2007
    • mtl. Beitrag: 67,80 Eur
    • Aktueller Vertragswert: 13.260,30
    • Guthaben renditeorientiert: 12.215,56
    • vereinbarter Rentenbeginn: 01.07.2072
      • voraussichtliche Rente: 1.456,94 Eur
      • voraussichtliche Kapitalabfindung: 317.829,26 Eur
    • vorverlegter Rentenbeginn: 01.04.2057
      • voraussichtliche Rente: 434,25 Eur
      • voraussichtliche Kapitalabfindung: 130.594,87 Eur
    • Zusatzversicherungen: Berufsunfähigkeit
      • mtl. BU-Rente: ?

    Fondsgebundene Rentenversicherung - Riesterrente STRATEGIE PLUS

    • Vertragsbeginn: 01.01.2021
    • mtl. Beitrag: 165,37 Eur
    • Aktueller Vertragswert 9.125,20 Eur
    • Guthaben sicherheitsorientiert 6.239,29 Eur
    • Guthaben renditeorientiert: 2.125,83 Eur
    • vereinbarter Rentenbeginn: 01.04.2059
      • voraussichtliche Rente 664,62 Eur
      • garantierte Rente 202,77 Eur
    • vorverlegter Rentenbeginn: 01.04.2054
      • voraussichtliche Rente: 444,83 Eur
      • garantierte Rente: -
    • Zusatzversicherungen: Berufsunfähigkeit
      • mtl. BU-Rente: 153,87 Eur

    Basisrente Vermögensaufbau

    • Vertragsbeginn: 01.01.2021
    • mtl. Beitrag: 54,64 Eur
    • Aktueller Vertragswert: 3.035,30 Eur
    • Guthaben renditeorientiert: 2.530,86 Eur
    • vereinbarter Rentenbeginn: 01.04.2059
      • voraussichtliche Rente: 262,37 Eur
      • garantierte Rente: 174,65 Eur
    • vorverlegter Rentenbeginn: 01.04.2054
      • voraussichtliche Rente: -
      • garantierte Rente: 0,23 Eur

    FLEXPLAN zur Basisrente

    • Vertragsbeginn: 01.01.2021
    • mtl. Beitrag: 16,67 Eur
    • Aktueller Vertragswert: 1.022,60 Eur
    • Guthaben sicherheitsorientiert: -29,01 Eur
    • Guthaben renditeorientiert: 871,78 Eur
    • vereinbarter Rentenbeginn: 01.04.2059
      • voraussichtliche Rente: 86,70 Eur
      • voraussichtliche Kapitalabfindung: 24.085,07 Eur

    • Todesfallsumme: 1.069,16


    Ich möchte nun wie folgt vorgehen und mich direkt an die Generali wenden:

    VertragNächster Schritt
    Krankentagegeldkündigen und woanders eine Krankentagegeldversicherung abschliessen
    Vermögensaufbau & Sicherheitsplan (BU)BU heraustrennen, Rest kündigen, neue BU suchen
    Vermögensaufbau & Sicherheitsplankündigen
    Fondsgebundene Rentenversicherung - DIE WUNSCHPOLICEWiderruf über Anwalt, basierend auf https://schumacher.sh/2021/12/02/get…g-generali.html, da vor 2008 abgeschlossen.
    Fondsgebundene Rentenversicherung - Riesterrente STRATEGIE PLUSBU heraustrennen (falls möglich), neue BU suchen, Beitragsfreistellung
    Basisrente Vermögensaufbau Beitragsfreistellung
    FLEXPLAN zur BasisrenteBeitragsfreistellung


    Meine offenen Fragen:

    • Ich kann nicht wirklich beurteilen ob die Konditionen gut oder schlecht sind, basierend auf dem bereits gezahlten Beitragen vs. Wert der jeweiligen Fonds, ist die Performance allerdings negativ und ich hätte mit ETF bessere Rendite erreicht. Was sagt ihr zu den Verträgen?
    • Passen die nächsten Schritte so? Was gilt es zu beachten und was habe ich übersehen?