Zweiten ETF besparen oder umschichten?

Hallo @MatSe, willkommen in der Community.

Warnhinweis: hier schreiben interessierte Laien und nur in seltenen Fällen Redakteure von Finanztip. Ich bin kein Mitarbeiter von Finanztip.

Die Lösung wäre eher a, allerdings ist die Aussage auf lange Frist gemünzt. Dazu bitte noch einmal die Logik überlegen:

Bei 700 € verbleibenden Pauschbetrag und 2% jährlicher Aussschüttung mit 30% TFS ergibt sich ein möglicher Anlagebetrag von 700 / 0,02 / 0,3 = 50.000 € Anlagebetrag [Bitte die Rechnung mit dem eigenen ETF aktualisieren].

Die Idee bei der Empfehlung von Finanztip ist bei einer weiteren Wertsteigerung lange Zeit unter dem Pauschbetrag zu bleiben. Wenn man von 7% p.a. abzüglich der 2% Ausschüttung, also 5% p.a. ausgeht dauert es > 15 Jahre bis dann durch das Wachstum der Pauschbetrag ausgeschöpft ist.

Eine Umschichtung ist ein Verkauf und Neukauf. Wenn das angeboten wird (kenne ich nicht von ETF sondern nur von gemanagten Fonds) fällt trotzdem weil eben Verkauf immer die Steuer auf den Wertzuwachs an. Deswegen ist die Variante b mMn unattraktiv.

Wenn man die Variante a verfolgt ist man damit langfristig gut aufgehoben, kurzfristig verzichtet man aber auf den steuerlichen Vorteil.

Es gibt jetzt mehrere Gestaltungsmöglichkeiten:
man verfolgt die Strategie gemäß a
man macht wie bisher weiter um den Pauschbetrag besser auszunutzen und wendet a erst später an. Dazu gibt es eine Zusatz-Optimierung den Ausschütter entweder auf einem anderen Depot oder mit einem anderen ETF zu besparen, damit man später die neueren ETF mit geringerem Gewinnanteil verkaufen kann.
man verkauft jährlich so viel vom Ausschütter, dass die zu versteuernde Summe von Ausschüttung und Wertzuwachs unter dem Pauschbetrag bleibt. Dazu hatte ich in einem anderen Beitrag mal eine Summe hergeleitet, die in der Größenordnung von 17.000 € liegt,

Was Du wählst musst Du wissen, da alles andere als a etwas Aufwand bedeutet, was mit entspanntem buy-and-hold kollidiert.

Falls unverständlich oder weitere Fragen gerne hier weiter fragen.

Zitat von MatSe

Nur wie Du auf die >15 Jahre kommst ist mir noch nicht klar

Ich habe ober hergeleitet, dass bei 2% Ausschüttung und 30% TFS die Ausschüttungen auf ein Kapital > 50.000 T€ steuerfrei bleiben. 50,000 * 0,02 * 0,7 = 700 € -> das war der von Dir genannte Betrag, den Du wohl von den 801€ noch übrig hast.

Um jetzt mit den 5% Wertsteigerung p.a. von 20.000 auf 50.000 € zu kommen dauert es. Bei 15 Jahren sind es (1+0,05) ^15 = 2,08, also erst knapp 42.000, die 50.000 € werden erst nach knapp 19 Jahren erreicht. In der Zeit verschenkt man eben Teile des Pauschbetrags.

Abhilfe schaffen die von mir genannten alternativen Strategien, die aber früheres bzw. häufigeres Handeln als a) erfordert.