Beiträge von t_dintner

@Holzfuchs

Das sieht mir nach Scalable bzw. Baader-Abrechnung aus...

Der für den FSA gültige Wert ist der Betrag nach Teilfreistellung: also 445,13 EUR
Insoweit müsste dein FSA belastet sein....also die 700 EUR entsprechend reduziert.

Siehe auch die Abrechnung: 254,87 EUR vom FSA sind noch nicht verbraucht.

Wenn das dein einziger Depot-Posten war, der für die VAP in Frage kommt, dann war es das...da kommt insoweit dann nichts mehr

Ich finde die Abrechnung auch nicht gerade intuitiv....insbesondere wenn man einen Sparplan am laufen hat wird das ganze schon sehr unübersichtlich. Bei meinen Depotposten hat das alles geklappt, die Berechnungen waren alle i.O.

Gruß Thomas

Hallo peace123

Ich bin da auch bei K. Fee.

Meine beiden Kinder sind in ähnlicher Situation - bekamen aber statt eines Bausparvertrages von mir ein Depot verpasst. Dennoch halten beide derzeit ein Verhältnis 50 (Risiko) :50 (sicher) ein.

Warum:eigene Wohnung kommt, die will eingerichtet werden, ggf Auto usw.

Entscheidend ist für mich deshalb, reicht der sichere Teil, um sich die zeitnahen Wünsche und Träume zu erfüllen. Wenn ja, dann geht der Rest in einen weltweiten ETF

GRUß THOMAS

persival17

Hier meine persönliche Wallungsübersicht

Bei welchem (zwischenzeitlichen) Verlust du nicht mehr ruhig schlafen kannst, wenn es im risikobehafteten Vermögensteil scheppert, musst du für dich beantworten

geld_2024.PDF

GRUß THOMAS

veinar

Ich trage die Zinsen ein....

Hier noch ein Link auf eine Seite von vielen hinsichtlich 'Ausfüllhilfe'.

Den genutzten FSA trage ich in das entsprechende Feld ebenfalls ein

SMARTSTEUER

GRUß THOMAS

Hallo ichbindasauge

ich sehe das genau wie du - so wird das auch von Finanztip gesehen (und nicht nur dort)

Finanztip

AchimWeiss ist wohl gerade gesperrt und wird nicht direkt antworten können

Gruß Thomas

informella

Korrekt, siehe auch meine o. g. Berechnung

GRUß THOMAS

informella

Ich kann dir bei deinem letzten Post nicht folgen - ist noch eine Frage offen?

Bei einem späteren Verkauf wird die berücksichtigte VAP bei der Gewinn/Steuerberechnung angesetzt - nichts anderes - Auszug aus dem InvStG

Screenshot_20240128_204202_Chrome.PDF

Ggf nochmal Fragen, wenn noch was offen ist

GRUß THOMAS

Hallo informella

die Aussage der Bank ist korrekt.

Entweder man nutzt den FSA um auf die Vorabpauschale keine Steuer zu zahlen oder der Depotsanbieter bucht die Steuer AUF die Vorabpauschale vom Verrechnungskonto.

Wenn du 'später' deine Anteile mit Gewinn verkaufst, wird die bereits 'berücksichtigte' VAP abgezogen.

Auf den Differenzbetrag kann dann erneut ein FSA gegengerechnet werden.

Gruß Tom

gfusdt5 war schneller...

So sieht das dann aus

Hallo Philipp82

mit der Vermutung - Belastung des FSA liegst du vermutlich richtig. Ein FSA wird IMMER vorrangig berücksichtigt. Das kannst du aber ja ganz leicht prüfen. Check doch mal bei der CoDi deinen FSA - wurde dieser korrekt mit der fälligen VAP in 2024 belastet (also nicht mit den Steuern auf die FSA - nicht verwechseln)?
Wenn das der Fall ist, dann ist es richtig, dass das Saldo auf dem Verrechnungskonto auf 0 steht...dann wurde die versehentliche Steuerbelastung wieder gegengebucht.

Gruß Thomas

icke-berlin

Wenn du in Richtung Sparplan gehst, um die 4% zu sichern .... Dieser muss mind 100 Euro mtl betragen....

Nicht dass es da ein böses Erwachen gibt.

Gruß Thomas

Hallo icke-berlin

grundsätzlich ist das richtig - eine weitere Möglichkeit wäre ein regelmäßiger Sparplan - aber "nur" wegen der 4 % TG-Zins würde ich es unter deinen Startvoraussetzungen nicht sofort machen. Du solltest dir vorher bewusst sein, ob du in ETFs anlegen möchtest. Da ist die Finanztip-Seite ein gutes Instrument, um das erst mal für sich selbst zu klären und sich "schlau" zu machen - da hilft hier auch die Community.

Du hast ja bis März 2024 Zeit....(Angebot gilt bis 4 Monate nach Kontoeröffnung) - also erst mal schlau machen und dann entscheiden.

Noch ein Hinweis: Die 4 % sind nicht 100 % "fix" für 12 Monate. Wenn nach den ersten 6 Monaten der Zinssatz für die Einlagenfazilität der Europäischen Zentralbank unter 4.0 sinkt, dann kann Consors den Zinssatz anpassen...nicht vergessen

Gruß Thomas

Zur Info noch die Stichtage

Der bisherige ETF (deine Anteile) wird fiktiv verkauft. Falls durch diesen fiktiven Verkauf ein Gewinn erzielt wurde, fallen auf diesen Steuern an. Wenn ein Verlust entstehen sollte, werden diese in den Verlusttopf gebucht.

Es sollte also bei einem evtl Gewinn entweder ein ausreichender Freistellungsauftrag vorhanden sein oder ausreichendes Kapital auf dem Verrechnungskonto zur Begleichung der Steuer vorhanden sein.

Die Verschmelzung ist zwar ärgerlich, aber auch kein Drama

GRUß THOMAS

Hallo, im Parallelthread ist bereits alles Wesentliche erläutert.

Der bisherige ETF wird 1:1 getauscht. Ein Verkauf der bisherigen Anteile ist mittlerweile nicht mehr möglich. Näheres zur steuerlichen Behandlung - siehe unten

Beitrag

RE: Amundi ETF LU1861134382 wird verschmolzen

Hallo Anzter

Meine Tochter hat diesen bei der CoDi und Scalable. Eine Umstellung ist noch nicht erfolgt. Wirksamkeitsdatum lt. AMUNDI Ist jedoch erst der 02.02.2024. Daher kann dies erst zu diesem Zeitpunkt erfolgen.

Die Codi hat den Sparplan automatisch angepasst, Scalable den Sparplan gelöscht

Sparplanfähig ist der sicherlich bei allen üblichen Depotsanbietern. Dauert wahrscheinlich, bis alle Systeme umgestellt sind.

Gruß Thomas

t_dintner

22. Januar 2024 um 19:29

Hallo tavleas

Das Vorgehen von Scalable ist VOLLKOMMEN korrekt.

Die Vorabpauschale beträgt 79,25 nach Teilfreistellung. In dieser Höhe muss ein FSA vorhanden sein bzw wird genutzt. Vor der Nutzung des FSA werden ggf. auch Verluste aus dem Verlusttopf berücksichtigt. Erst wenn dies nicht reicht, wird das Verrechnungskonto mit der Steuer belastet (ca. 28 % d. Vorabpauschale).

BS.C war schneller

Gruß Thomas

Hallo Anzter

Meine Tochter hat diesen bei der CoDi und Scalable. Eine Umstellung ist noch nicht erfolgt. Wirksamkeitsdatum lt. AMUNDI Ist jedoch erst der 02.02.2024. Daher kann dies erst zu diesem Zeitpunkt erfolgen.

Die Codi hat den Sparplan automatisch angepasst, Scalable den Sparplan gelöscht

Sparplanfähig ist der sicherlich bei allen üblichen Depotsanbietern. Dauert wahrscheinlich, bis alle Systeme umgestellt sind.

Gruß Thomas

TsarPeter

Während ich meine MTB-Runde gedreht habe, hat gfusdt5 schon alles perfekt beantwortet

Hallo TsarPeter

Zu 1

Entscheidend ist eine Wertsteigerung im jeweiligen Jahr. Die Steuer fällt jedes Kalenderjahr an, wenn eben eine Wertsteigerung eingetreten ist (Kurs/Jahresanfang zu Kurs/Jahresende)

Zu 2

Das spielt unter dem Strich keine Rolle

GRUß THOMAS

Für Interessierte noch der Auszug aus dem Steuerkommentar - um die leidige 'Zitiererei' abzuschließen. Ich klinke mich hier dann aus.

Gruß Thomas

12.5.2 Grenzsteuersatz unter 25 %

Für die weit überwiegende Zahl der Steuerpflichtigen dürfte sich die Ausübung des Veranlagungswahlrechts kaum lohnen, denn bereits ab einem zu versteuernden Einkommen von ca. 18.700 EUR (bei Zusammenveranlagung 37.400 EUR) wird im VZ 2023 ein einkommensteuerlicher (Grenz-)Steuersatz von 25 % erreicht. Zusätzlich ist die Freigrenze beim Solidaritätszuschlag auf die tarifliche Einkommensteuer im Rahmen der Günstigerprüfung nach § 32d Abs. 6 EStG einzubeziehen.

Bei einem Grenzsteuersatz unter 25 % dürfte sich der Antrag auf Günstigerprüfung regelmäßig "lohnen"

Juk

Extreme Beispiele verlangen extreme Antworten: ja, du siehst das richtig, nach derzeitiger Rechtslage - siehe Info von @andiii98

Gruß Thomas