Beiträge von t_dintner

  • Vorabpauschale Freistellungsauftrag

    Hallo informella

    die Aussage der Bank ist korrekt.

    Entweder man nutzt den FSA um auf die Vorabpauschale keine Steuer zu zahlen oder der Depotsanbieter bucht die Steuer AUF die Vorabpauschale vom Verrechnungskonto.

    Wenn du 'später' deine Anteile mit Gewinn verkaufst, wird die bereits 'berücksichtigte' VAP abgezogen.

    Auf den Differenzbetrag kann dann erneut ein FSA gegengerechnet werden.

    Gruß Tom

    gfusdt5 war schneller...

    So sieht das dann aus

  • comdirect ETF Vorabpauschale - Steuergutschrift, Steuerverrechnung, Storno, Fehlbuchhung?

    Hallo Philipp82

    mit der Vermutung - Belastung des FSA liegst du vermutlich richtig. Ein FSA wird IMMER vorrangig berücksichtigt. Das kannst du aber ja ganz leicht prüfen. Check doch mal bei der CoDi deinen FSA - wurde dieser korrekt mit der fälligen VAP in 2024 belastet (also nicht mit den Steuern auf die FSA - nicht verwechseln)?
    Wenn das der Fall ist, dann ist es richtig, dass das Saldo auf dem Verrechnungskonto auf 0 steht...dann wurde die versehentliche Steuerbelastung wieder gegengebucht.

    Gruß Thomas

  • Consorbank - Tagesgeld - ETF

    Hallo icke-berlin

    grundsätzlich ist das richtig - eine weitere Möglichkeit wäre ein regelmäßiger Sparplan - aber "nur" wegen der 4 % TG-Zins würde ich es unter deinen Startvoraussetzungen nicht sofort machen. Du solltest dir vorher bewusst sein, ob du in ETFs anlegen möchtest. Da ist die Finanztip-Seite ein gutes Instrument, um das erst mal für sich selbst zu klären und sich "schlau" zu machen - da hilft hier auch die Community.

    Du hast ja bis März 2024 Zeit....(Angebot gilt bis 4 Monate nach Kontoeröffnung) - also erst mal schlau machen und dann entscheiden.

    Noch ein Hinweis: Die 4 % sind nicht 100 % "fix" für 12 Monate. Wenn nach den ersten 6 Monaten der Zinssatz für die Einlagenfazilität der Europäischen Zentralbank unter 4.0 sinkt, dann kann Consors den Zinssatz anpassen...nicht vergessen ;)

    Gruß Thomas

  • Wertpapier ist nicht mehr über den Handel möglich was passiert mit der Anlage

    Der bisherige ETF (deine Anteile) wird fiktiv verkauft. Falls durch diesen fiktiven Verkauf ein Gewinn erzielt wurde, fallen auf diesen Steuern an. Wenn ein Verlust entstehen sollte, werden diese in den Verlusttopf gebucht.

    Es sollte also bei einem evtl Gewinn entweder ein ausreichender Freistellungsauftrag vorhanden sein oder ausreichendes Kapital auf dem Verrechnungskonto zur Begleichung der Steuer vorhanden sein.

    Die Verschmelzung ist zwar ärgerlich, aber auch kein Drama

    GRUß THOMAS

  • Wertpapier ist nicht mehr über den Handel möglich was passiert mit der Anlage

    Hallo, im Parallelthread ist bereits alles Wesentliche erläutert.

    Der bisherige ETF wird 1:1 getauscht. Ein Verkauf der bisherigen Anteile ist mittlerweile nicht mehr möglich. Näheres zur steuerlichen Behandlung - siehe unten

    Beitrag

    RE: Amundi ETF LU1861134382 wird verschmolzen

    Hallo Anzter

    Meine Tochter hat diesen bei der CoDi und Scalable. Eine Umstellung ist noch nicht erfolgt. Wirksamkeitsdatum lt. AMUNDI Ist jedoch erst der 02.02.2024. Daher kann dies erst zu diesem Zeitpunkt erfolgen.

    Die Codi hat den Sparplan automatisch angepasst, Scalable den Sparplan gelöscht

    Sparplanfähig ist der sicherlich bei allen üblichen Depotsanbietern. Dauert wahrscheinlich, bis alle Systeme umgestellt sind.

    Gruß Thomas
    t_dintner
    22. Januar 2024 um 19:29

  • Scalable berechnet Steuer auf Vorabpauschale falsch?!

    Hallo tavleas

    Das Vorgehen von Scalable ist VOLLKOMMEN korrekt.

    Die Vorabpauschale beträgt 79,25 nach Teilfreistellung. In dieser Höhe muss ein FSA vorhanden sein bzw wird genutzt. Vor der Nutzung des FSA werden ggf. auch Verluste aus dem Verlusttopf berücksichtigt. Erst wenn dies nicht reicht, wird das Verrechnungskonto mit der Steuer belastet (ca. 28 % d. Vorabpauschale).

    BS.C war schneller :)

    Gruß Thomas

  • Amundi ETF LU1861134382 wird verschmolzen

    Hallo Anzter

    Meine Tochter hat diesen bei der CoDi und Scalable. Eine Umstellung ist noch nicht erfolgt. Wirksamkeitsdatum lt. AMUNDI Ist jedoch erst der 02.02.2024. Daher kann dies erst zu diesem Zeitpunkt erfolgen.

    Die Codi hat den Sparplan automatisch angepasst, Scalable den Sparplan gelöscht

    Sparplanfähig ist der sicherlich bei allen üblichen Depotsanbietern. Dauert wahrscheinlich, bis alle Systeme umgestellt sind.

    Gruß Thomas

  • Steuerfrage

    Für Interessierte noch der Auszug aus dem Steuerkommentar - um die leidige 'Zitiererei' abzuschließen. Ich klinke mich hier dann aus.

    Gruß Thomas

    12.5.2 Grenzsteuersatz unter 25 %

    Für die weit überwiegende Zahl der Steuerpflichtigen dürfte sich die Ausübung des Veranlagungswahlrechts kaum lohnen, denn bereits ab einem zu versteuernden Einkommen von ca. 18.700 EUR (bei Zusammenveranlagung 37.400 EUR) wird im VZ 2023 ein einkommensteuerlicher (Grenz-)Steuersatz von 25 % erreicht. Zusätzlich ist die Freigrenze beim Solidaritätszuschlag auf die tarifliche Einkommensteuer im Rahmen der Günstigerprüfung nach § 32d Abs. 6 EStG einzubeziehen.

    Bei einem Grenzsteuersatz unter 25 % dürfte sich der Antrag auf Günstigerprüfung regelmäßig "lohnen"

  • Steuerfrage

    Hallo potter

    Bitte noch beachten, dass der Grenzsteuersatz maßgeblich ist und nicht dein 'persönlicher Einkommenssteuersatz'.

    Der Grenzsteuersatz ist der Prozentsatz, den du aufgrund der Steuerprogression für den 'letzten verdienten Euro' ansetzen musst.

    Bei 20000 Euro zu versteuerndem Einkommen liegt dieser bei ca. 25 % (bei Alleinstehenden). Ist also eine enge Kiste und viel wird m. E. nicht unterm Strich rauskommen (Günstigkeitsprüfung).

    Hier noch ein Link auf den Rechner des BMF

    https://www.bmf-steuerrechner.de/ekst/eingabeformekst.xhtm

    GRUß THOMAS l

  • Vorabpauschale

    Hallo Juk

    "Zurück" kommt die Steuer auf die Vorabpauschale in einem solchen Fall nicht.

    Beim Verkauf mit Verlust wird der Verlusttopf sonstige entsprechend gefüllt und dann automatisch mit Gewinnen (ggf. zukünftig) verrechnet

    Einzelheiten z. B HIER

    Vorab-Steuer auf ETFs: Führt das zu doppelten Steuern?
    Im Januar wird bei Deinem ETF/Fonds eine automatische Vorab-Steuer fällig. Neulich haben wir Dir erklärt, was Du deshalb tun musst. Heute beantworten wir die…
    www.finanztip.de

    Gruß Thomas

  • DKB - Unberechtigte Abbuchungsvormerkungen / Fehler im Banking!?

    Hallo Mike1304,

    mit ziemlicher Sicherheit ist das o.k.

    Auch ausschüttende Fonds können betroffen sein, wenn die Ausschüttung in 2023 weniger als den jährlich mindestens zu versteuernden Basisertrag umfasst.

    Das wird häufig in den Erläuterungen 'unterschlagen', da die Ausschüttungen i. d. R. höher sind.

    Dies ist auch korrekt so, da nur so beide Formen (thesaurierend/ausschüttend) steuerrechtliche annähernd gleich behandelt werden können.

    Gruß Thomas

  • Verlustverrechnung bei Rückzahlung einer Anleihe

    Hallo Amnesty

    es gibt 3 "Verlusttöpfe" und 2 "Ertrags/Steuertöpfe".

    Verlusttopf Aktien

    =>realisierte Verluste aus Einzelaktien

    Verlusttopf Sonstig

    => realisierte Verluste aus ETF, Fonds, Anleihen, Termingeschäften

    Verlusttopf Quellensteuer

    => Steuerabzug bei ausländischen Dividendenzahlungen

    Ertrags/Steuertopf Aktien

    => Erträge aus realisierten Kursgewinnen aus Einzelaktien

    Ertrag/Steuertopf Sonstig

    => Erträge aus ETF, Fonds, Dividenden, Zinsen, etc.

    Zu deiner konkreten Frage:

    Beide Assetklassen von dir (ETF bzw. Anleihen) liegen in den gleichen Verlust- bzw. Steuertöpfen. Damit ist die Verrechnung problemlos und wird von deinem Depotanbieter automatisch gemacht (selbstverständlich nur, wenn beide Anlagen auch bei diesem im Depot liegen)

    Gruß Thomas