Beiträge von kapaul

Zitat von samot

Du machst Dir ernsthaft Gedanken darüber, ob sich jährlich 520 EUR geschenktes Geld + einmalig 200 EUR (da Du vermutlich < 25 bist) lohnen, weil Du in etwa 40 Jahren dann darauf Steuern zahlen musst?

Danke samot für deine sehr interessante Antwort. Dass die Zulagen top und der Zinseszins super sind bin ich mir schon bewusst.

Aber es geht um meine Einzahlungen - die muss ich dann ja auch komplett bei der Entnahme mit meinen Einkommen-Grenzsteuersatz versteuern (sind dann nur mehr 2/3 wert) oder bin ich da falsch dran??

Bei einem Arbeitnehmer gleicht sich das ja aus, weil er jetzt Steuern spart (Sonderausgaben)

... bin grad am Überlegen, ob ein AVD für Studenten Sinn macht (Minijob vorhanden).

Im Studium gibt's ja keinen Steuervorteil, da eh im Grundfreibetrag.

Andererseits gibt es dann das Problem mit der Einkommensteuer bei der Auszahlung.
Schadet die Steuer mehr, als die Förderung bringt... - das ist die Frage ???

Kennt jemand einen Finanzplan (xlsx), wo man das (auf Barwert-Basis) rechnen könnte ?
Mann müsste vermutlich einen Standard-ETF-Sparplan (Kapitalertragssteuer) und parallel das AVD (Förderung, Einkommensteuer) hochrechnen ...

Was ist, wenn plötzlich AVD-Erträge der Krankenversicherung unterliegen ... Pensionskasse & Direktversicherung lassen grüßen..

So verlockend die Förderung ist ... bin da schon ein wenig misstrauisch/skeptisch.

Was denkt ihr so ?

Servus,

bin auch u.a. bei FNZ (ehemals ebase), finde gerade die automatischen Reportingtools sehr gut, detaillierte Depotanalyse auf Knopfdruck (zig Seiten PDF).

Wenn allerdings die Kosten weiter steigen, werd ich das Zeugs auch zu einem Neobroker übertragen.

Wird ja immer lustiger … Habe schon Direktversicherung, Pensionskasse und Riesterrente, demnächst vermutlich AVD und jetzt soll nochmal was kommen … Bis es zur Auszahlung kommt, werden neben der Steuer wahrscheinlich auch noch 30% für Krankenkasse abgezogen …

Danke liebe Volksparteien …

würde Bafög allen Studenten bereitstellen - mit 100% Rückzahlung nach 5 Jahren. Für Staat bezahlbar und für den Akademiker die Rückzahlung i.d.R. kein Problem …

Habs ähnlich gemacht. Die Gebühren von Union, Deka usw. sind einfach nicht mehr zeitgemäss und fressen Grossteil der Rendite auf …

Anscheinend ist bei der Uni Profirente der Rentenfaktor noch gar nicht festgelegt. Aktuell scheint er bei 19,5 zu liegen. Wären dann bei 100T€ Kapital 195€ monatliche Rente vor Steuern. Da erscheint mir ein Entnahmeplan schon besser. Wie funktioniert so ein Entnahmeplan ?

Unterschiede bei Steuer oder Sozialabgaben ?

Ich sehe folgende 2 Vorteile vom AVD gegenüber Uni Profi-Rente:

- laufende Kosten extrem hoch
- teure Rentenversicherung (ist ja ein Muss für 70% des Kapitals)

Könnte mir in 5 Jahren 30% auszahlen lassen (mit 60) macht m.E. aber keinem Sinn… (Entwicklung gut 100% Uni Global) - Rentenfaktor steht überhaupt noch nicht fest…

Beim Umstieg wird ja der aktuelle Fondswert übertragen, richtig ?

Habe ich irgendwelche Nachteile vom AVD übersehen?

Hallo,

habe Uni Profi Rente (immer noch Uni Global - seit 2011 gut entwickelt, aber hohe Kosten).

Möchte auf alle Fälle ab 2027 auf das neue AV-Depot umsteigen.
Hat neben höherer Zulagen den Vorteil Entnahmeplan statt teurer Rentenversicherung (Rentenfaktor Uni steht noch gar nicht fest).

Wie würde das ablaufen ? Wenn ich z.B. zu Scalable wechseln würde: Würde da die kompletten Fondswerte zum aktuellen Wert verkauft und komplett neue ETF-Anteile gekauft ?

Gibt es Punkte in Sachen Steuern oder Sozialversicherung wo man aufpassen muss ?
Sehe im neuen AV-Depot eigentlich nur Vorteile.

Danke schon mal.

Meinst Du Pensionskasse über Arbeitgeber? Das kann man sicherlich nicht umwandeln …

Cool, wollte Uni Profi Rente Abzocke fast schon kündigen, jetzt wirds vielleicht doch noch ein gutes Ende… bin auf das Produkt von scalabe Capital gespannt. Wir wird das dann mit der Übernahme? Der Uni Global wird dann vermutlich zum aktuellen Kurs verkauft und im neuen Depot damit ETFs gekauft oder wie muss ich mir das vorstellen ?

Geht ja nun anscheinend schneller als ich dachte mit dem Altersvorsorgedepot. Dann gibt das mit der Riester-Rente evtl. doch noch ein Happy-End. Weiß jemand, wie der weitere Fahrplan für den Gesetzesentwurf ist ?

"Eskalierendes Commitment" - das hört sich auf alle Fälle gut an. Aber in Sachen Finanzen, so denke ich zumindest, bin ich schon relativ rational unterwegs .... unabhängig von psychischen Befindlichkeiten - möchte ich halt einfach ne vernünftige Rendite nach Steuern und Krankenkassenbeiträgen erwirtschaften.

Zitat von Tomarcy

Es gibt noch eine Möglichkeit. Ab 2027 ob das neue Altersvorsorgedepot umsteigen und dann zwischen 65 und 85 alles auszahlen lassen.

Na ja, ob wir erstens 2027 noch dieselbe Regierung haben und zweitens, ob die Versicherungslobby das durchgehen lässt, möchte ich mal bezweifeln. Das Depot gibt's dann bestimmt nur für Neuverträge .. na gut, ein wenig hoffen tu ich schon, dass ein Umstieg von Riester aufs Depot möglich sein könnte ...

Danke schon mal euch beiden. Ja die Kündigung mit 60 scheint mir nach aktuellem Kenntnisstand am lukrativsten.

Dann lieber "den Spatz in der Hand als die Taube auf dem Dach".

Hallo,

ich zahle seit ca. 20 Jahren in die Uni-Profirente ein. Dank des 100% Uniglobal-Fonds hat sich das Ganze gut entwickelt.

Hab mir jetzt (53 Jahre alt) mal Gedanken über die Auszahlung gemacht:

* Aktuell sind die Kosten schon extrem hoch (da viel Kapital), diese belasten die Rendite auch die nächsten Jahre
* 30% könnte ich mir mit 60 auszahlen lassen
* Der Rentenfaktor steht noch in den Sternen, gehe aber davon aus, dass dies nicht auch unbedingt im Sinne des Rentenempfängers gestaltet wird (bestimmt auch wieder sehr hohe Gebühren drauf)
* jetzt hab ich auch noch erfahren, dass ich als freiwillig Versicherter noch vollen Krankenkassen-Beiträge zahlen soll

Bin nun am Überlegen zu kündigen, hab aber keine Eile:
Hab mich bereits informiert, was ich an Zulagen und Steuervorteilen zurückzahlen müsste (Zinsen kommen da nicht noch drauf, oder?)
Außerdem muss ich wahrscheinlich Einiges an Kapitalertragsteuer zahlen.

Trotzdem bin ich der Meinung eine Auszahlung und Investition dieses Betrags (zumindest Großteil) in ETFs wäre vorteilhafter ?

Was haltet ihr davon ? Soll ich mich von einem bAV-Experten beraten lassen?
Danke schon mal, vg

Habe auch einen UniProfi-Rente-Vertrag... Kann man eigentlich kurz vor der Auszahlung das Kapital in einen anderen Riestervertrag übertragen zu einer Gesellschaft die einen höheren Rentenfaktor garantiert ? Wer kennt sich da aus ?

Doppelverbeitrag heißt für mich: jetzt Höchstsatz für Krankenversicherung zahlen und bei Auszahlung nochmal.

AG zahlt das Minimum also 15%.

Der Rentenfaktor müsste dann ja 888 € * 10.000 / 172.588 € = 51. Das wäre ja super, oder??

Benötige das Geld nicht jetzt, mir geht es um reine Rendite-Optimierung.

Werte Finanzfachleute,

ich bin schon länger am überlegen, ob ich meine Pensionskasse beitragsfrei stellen lassen soll (u.a. wegen Doppelverbeitragung)

Hab selber schon ein wenig rumgerechnet und bin zu dem Ergebnis gekommen, dass wenn ich den geringeren Nettobetrag in ETFs investiere und eine Rendite von 4,5% p.a. erwirtschafte ich ungefähr auf das gleich Ergebnis komme (Barwert-Methode).

Bei der ETF-Variante (ohne Pensionskasse) bekomme ich dann aber natürlich noch mehr an gesetzlicher Rente, weil mehr eingezahlt wird.

Wir sprechen von ca. 15 Jahren bis zu meiner Rente.

(Metallrente 3,25% versprochen, keine KV-Ersparnis da Höchstbetrag)

Was mich von der Beitragsfreistellung ein wenig nachdenklich stimmt, ist der Passus im Vertrag, dass bei Beitragsfreistellung Nachteile entstehen (keine Überschussbeteiligung) etc.

Was würdet Ihr an meiner Stelle machen - siehe Screenshots:

VG

kapaul