Hallo zusammen,
ein Welt ETF recht. Er ist günstig und repräsentiert den durchschnittlichen Markt bzw. 6 Prozent Rendite.
Wenn es den schon ein Buch braucht, dann das von Saidi.
Alle wesentlichen Inhalte sind bei Finanztip kostenlos dazu braucht es das Buch nicht.
LG
Hartmut Walz' Bücher sind aber auch eine gute Option;)
Weiß eigentlich jemand, ob es bei einer Riesterkündigung auch die Teilfreistellung von 30 % Anwendung findet?
Danke für deine Antwort. Dieses Jahr ist mein depot um knapp 9000€ gesunken. Sollte ich jetzt kündigen oder noch abwarten?
Hast du das Geld in einer Summe in einen etf investiert?
Achja: Ja in 1 Summe, nicht in Raten.
Wenn ich ihn beitragsfrei stelle, werden die Verwaltungskosten weiterhin abgezogen und das Depot läuft weiter, oder?
Ja, Depotgebühr und die höhen GEbühren. Hast du mal die Gebührenmitteilungen der letzten Jahre angesehen? Bei mir waren das bestimmt 3000 Euro
Danke für deine Antwort. Dieses Jahr ist mein depot um knapp 9000€ gesunken. Sollte ich jetzt kündigen oder noch abwarten?
Hast du das Geld in einer Summe in einen etf investiert?
Wenn du noch viele Jahre Lebenszeit vor dir hast, würde ich kündigen, das GUthaben nehmen und in 1 ETF anlegen. Machs wie ich;) In 10 Jahren lachst du darüber.
Wenn das Geld von Union zeitnah kommt (1-2 Wochen), nutzt du evtl. noch die aktuell niedrigen Kurse.
Tipp: Union will bei höheren Summe einen schriftlichen Auftrag. Das hat es bei mir leicht verzögert. Der Auftrag online reicht NICHT.
Alles anzeigenHallo zusammen,
Ich habe schon diverse Beiträge zur Riesterrente gelesen. Hab 2004 natürlich auch einen abgeschlossen, weil man das so macht. 🙈 Jetzt bin ich schlauer aber auch zeitgleich total überfordert was jetzt der richtige Weg ist.
Kurz zu mir:
40 Jahre alt, keine Kinder
Vertrag UniProfiRente/4P
Lt Jahresinformation:
Eingezahlt: 19270€
Grundzulage: 2875€
Wertentwicklung: 26300€
Was passiert, wenn man nicht mehr in den Vertrag einzahlen?
Wenn ich kündigen muss ich die Zulagen zurückzahlen.
Was passiert mit der Wertentwicklung?
Danke schon mal für eure Ratschläge 😃
Hallo,
ich stellte mir die gleichen/ähnliche Fragen. Habe mittlerweile gekündigt, das Geld schnell bekommen und bei tieferen Kursen in meinen ETF investiert.
Wenn du nicht mehr einzahlst, hast du weiterhin die Gebühren (diese waren für mich Hauptgrund der Kündigung. Union hatte mir die Gebühren seit 2015 mitgeteilt). Einfach verrückt, was "kleine %-Sätze" laienhaft ausmachen, wenn man dem nicht näher nachgeht.
Die "Gewinne" sind dann steuerpflichtig. Bekomme da von Union Anfang 2026 ein Dokument für die Steuer, war die Info.
Alles anzeigenHallo zusammen,
ich gehöre zu den Pechvögeln, welche kurz vor dem aktuellen "Zollcrash", eine Einmalanlage in einen Welt ETF getätigt haben. Es ist ein 5 stelliger Betrag, welchen ich im Anschluss daran auch monatlich besparen möchte. Mein Ziel ist es, dass Geld mindestens 20 Jahre liegen zu lassen und zu besparen, um mir damit eine Altersvorsorge aufzubauen. Es sind ca. 30% meines Gesamtvermögens. Ihr könnt euch vorstellen, dass mein Depot aktuell deutlich im Minus ist, da ich ja erst angefangen habe und noch dazu genau vor dem Crash.
Jetzt meine Fragen in die Runde:
Hat jemand von euch schon einmal eine ähnliche Situation erlebt?
Wenn ja, wie seid ihr damit umgegangen?
Nach wie vielen Jahren hatte sich euer Depot erholt?
Muss ich mir jetzt Sorgen machen?
Ich bin ein bisschen verunsichert und würde mich über ein paar Antworten und Einschätzungen sehr freuen.
Viele Grüße
Zu Frage...
1: Nein, noch nicht. Ist halt Pech, aber macht über 15,20 Jahre oder mehr nichts
2: -
3: nach Corona-Crash gings sehr zügig, genau kann ich das nicht mehr sagen
4: Nein, abwarten und Tee trinken. Ich habe seit 3,4 Wochen nicht mehr ins Depot geschaut und verspüre keinerlei Druck oder Motivation, das zu tun
blueberryboots , das ist schon mal gut das du weniger zurückzahlen musst.
Nur würde ich in der jetzigen Börsenphase aufpassen. Es ist gerade ziemlich viel Bewegung im Markt und wenn du jetzt kündigst dauert das einige Zeit bis du wieder neu investieren kannst.
Sollte der Markt in der Zeit in der du nicht investiert bist drehen, weil deine Riesterfonds bereits verkauft sind du aber noch nicht neu gekauft hast entgeht dir die mögliche Erholung am Aktienmarkt.
Viel Erfolg bei deinen Finanzentscheidungen.
Ich hatte nach Kündigung der UniProfiRente nach 2 Wochen das Geld am Konto... ging also schnell
Bei mir wars max. 1 Woche
Es stand aber irgendwo dass auch erhaltene Steuerbegünstigungen zurück gezahlt werden müssen, deswegen müsste ich zusätzlich noch alle Steuerbescheide checken oder?
Das steht mit in der Info von der Zulagenstelle.
Ich habe vor wenigen Wochen ebenso meinen Riester gekündigt, nach Einholung aller Daten.
Hab vorhin mal bei ING angerufen: Die Gebühr von 3,90 Euro pauschal sind volumenunabhängig. 
Nämlich welchem?
Aus Deinem Ausgangsposting lese ich heraus, daß Du möglicherweise einen wichtigen Schritt schon gegangen bist. Nach monatelangem Austüfteln des optimalen Portfolios hast Du bereits erkannt, daß der typische Gestaltungsdrang des Anlege-Anfängers nichts bringt und das Prinzip "Keep it Simple" weiter führt.
Greif mal tief in die Tasche und kauf Dir für 11,99 € den kleinen Walz:
Hartmut Walz - Ihre Finanzen fest im Griff: Vermögen aufbauen, statt Geld verschenken.
Irgendwann wirst Du anfangen müssen. Dabei ist es weniger wichtig, daß Du alles richtig machst, als daß Du nichts gravierend falsch machst. Besser Du machst etwas einigermaßen gut, statt daß Du monatelang die perfekte Lösung planst.
Ohne daß Du etwas tust, passiert nichts. Viele Leute stehen jahrelang an der Seitenlinie und sagen immer wieder: Eigentlich müßt ich ja!
Wohlgemerkt: Ich erzähle Dir hier, was Du kannst, und auch was ich davon halte. Ich schreibe nicht davon, was Du sollst oder mußt, denn die Entscheidung triffst Du allein - und trägst Verantwortung und Folgen.
Du zahlst bei der ING 0,25% + 4,90 €, also für eine Order von 10 T€ 30 €. Du kannst das umgehen, wenn Du Deinen Wunsch-ETF per kostenlosem Sparplan bekommst, dann 10 oder 20 Sparpläne à 1000 € einrichtest, diese einmal ausführen läßt und dann wieder löschst.
Die Börsen wackeln gerade nennenswert, es geht rauf und runter. Wenn Du den richtigen Tag erwischst, sparst Du mehr als das Viertelprozent.
Die wesentliche Entscheidung ist eine andere, nämlich ob Du Dein Geld an der Börse anlegen willst oder nicht, und wenn ja, wieviel. Wenn Du die genannten 40 T€ einsetzen willst, wäre theoretisch eine Einmalanlage die günstigste Möglichkeit. Dafür hast Du vielleicht keine Traute (ich hatte sie als Anfänger jedenfalls nicht), dann kannst Du den Betrag auch teilen, von mir aus in vier Viertel zu 10 T€.
Es würde aber nicht passen, wenn Du die 40 T€ auf Monatssparraten von 100 € aufteilen wolltest. Bis das Geld dann tatsächlich angelegt wäre, wärest Du Großvater.
Schlag Dir das aus dem Kopf!
Ich bin beim Markettiming einfach großartig: Beim Kaufen treffe ich unweigerlich den Hochpunkt, beim Verkaufen den Tiefpunkt. Ich bin also der personifizierte Kontraindikator.
Auf eine günstige Gelegenheit zum Nachkaufen zu warten ist vergebliche Liebesmüh.
Walz schreibt: Für die Entscheidungsfindung ist eine Vermögensbilanz zentral. Schreib Dir alles zusammen, was Du hast, dann siehst Du auch die Größenordnungen. In jungen Jahren spielt das noch keine große Rolle, aber mit wachsenden Lebensjahren sollte man auch die Rentenansprüche nicht vergessen: Da macht sich einer mächtig Gedanken über die Portfoliostruktur seiner 20.000 frei verfügbaren Euros. Seine Rentenansprüche sind eine halbe Million wert ...
Beschäftige mich derzeit mit Nachkaufen über die ING und habe festgestellt, dass bei vielen Welt-ETFs aktuell nur 3,90 Euro Gebühr statt 4,90 Euro plus 0,25 Euro vom Kurswert fällig werden.
Die natürlich auch
Bei mir werden ca. 10.000 Euro als Rückzahlung (Zulagen, Steuer"ersparnis", Abgeltungssteuer auf Gewinn. Gibt eigenen Thread dazu.
Der Riestervertraf lief aber auch seit 2010.
Da steht dabei R+V Riester Rente indexinvest, Teilnahme an der indexPartizipation (Euro stoxx 50)
Den Murks hatte ich auch. Teures Produkt. Gibt dazu einige Berichte online bzw. allgemein zu den Indexanlagen.
Hab ich das richtig im Kopf? Du hattest diese Woche erst nachgefragt? Das ist doch mal schnell!
Ging bei mir (trotz Poststreik) auch innerhalb von 1 Woche
Vielen Dank an alle für die Meinungen!
Ich habe eben gekündigt.
Mir sind die Kosten im Vergleich zum ETF einfach viel zu hoch, und das, obwohl die UniProfi-Rente ja als Fondssparplan noch die "bessere" Option zu sein scheint.
Die Zulagen, Steuerermäßigungen und Abgeltungssteuer hole ich mir bis zur Rente locker wieder!
Alles anzeigenDie Realität kann grausam sein. Sie deswegen zu verdrängen hilft auch nicht weiter.
Du dürftest richtig gerechnet haben.
Der einzige Vorteil den eine Riesterrente bietet ist das sie unpfändbar ist.
Solltest du vorhaben in die Privatinsolvenz zu gehen wäre dein Riestergeld geschützt.
Bei Kündigung musst du aber von deinem aktuellen Riesterwert ausgehen und das sind doch über 37000€ hast du oben geschrieben. Dann ziehst du deine knappen 10000€ ab und du müsstest 27000€ zum Anlegen haben.
Viel Erfolg bei deinen Finanzentscheidungen.
Du hast natürlich Recht mit den 37.000 Euro! Danke
Ich habe heute mal durchgerechnet:
a) Entwicklung nach Kündigung und dann Guthaben sowie bisherige Monatsraten in einen Welt-ETF
b) Entwicklung der UniProfiRente bei Beitragsfreistellung
Zu a) Von den 27832 Euro habe ich mal o.g. Zulagen, Steuerermäßigungen und Abgeltungssteuer abgezogen. Dann bin ich bei 18.377 Euro.
Wenn ich das mit mtl 180 Euro anlege, komme ich bei 5 % p .a. und 27 Jahren bis zur Rente sowie Verwaltungsgebühr meines ETF von 0,35 % auf einen Gesamtwert von fast 177.000 Euro.
Zu b) Wenn ich die 27832 Euro nicht mehr bespare, jährlich ca. 5 % p.a. beim Uni Global Vorsorge rausspringen, auch 27 Jahre als Horizont nehme und die Verwaltungsgebühr des UniGlobal Vorsorge mit aktuell 1,4 % sowie Depotgebühr hernehme, komme ich auf einen Gesamtwert von nur 71.000 Euro.
Das sind ja gigantische Unterschiede...Bei den Gebühren bin ich bei fast 10.000 Euro Differenz.
Hab ich da einen Denkfehler oder ist das die blanke Realität?
(Berechnung gem. zinsen-berechnen.de)
Danke für dein Feedback, !
Ich habe mich seither näher mit den Kosten befasst, auch für die Frage: Kündigung oder Beitragsfreistellung?
Fondskosten seit 2018 (vorher keine Info von Union, da erst ab da Pflicht zur Kosteninfo):
2726 Euro
Depotgebühr seit 2010 (Vertragsbeginn):
131 Euro
Kosten 2010-2017 daher unklar, ebenso noch für 2024.
Riesterzulagen bisher gemäß ZfA: 2044 Euro
Steuerermäßigung bisher gemäß ZfA: 4601 Euro
Berechnete Abgeltungssteuer auf Gewinn Stand heute: 2810 Euro
(Berechnung gemäß https://www.finanzfluss.de/rechner/abgeltungssteuer/ bei bisherigen Gewinn von 14.431 Euro (Stand heute, Annahme Teilfreistellung von 30 %)
Demnach müsste ich ca. 9455 Euro (2044 + 4601 + 2810) bei Kündigung "draufzahlen", richtig?
Das ist eine Menge Holz... wenn ich beitragsfrei stelle, muss ich die laufenden Fondskosten (ohne Ausgabeaufschlag) aber weiterzahlen, oder?
Bin für weiteren Input dankbar!
Liebes Forum,
auch ich habe heute meine Jahresunterlagen für den Riester bei Union Investment erhalten. Nachdem ich bis Ende 2024 auf die Aktienrente und evtl. Riesterreform gehofft habe, bin ich nun wieder am Überlegen, wie ich nun mit dem Vertrag der UniProfiRente umgehe.
Folgende Eckpunkte:
Stand Altersvorsorgevermögen Ende 2023: 27.832 Euro
Eingezahlte Altersvorsorgebeiträge in 2024: 2238 Euro
Grundzulagen erhalten: 175 Euro
Kinderzulagen erhalten: 0 Euro (bin kinderlos)
Wertentwicklung des Vermögens in 2024: +7151 Euro
Stand Vermögen Ende 2024: 37397 Euro
Seit November 2010 habe ich selbst eingezahlt: 20858 Euro
Grundzulagen seit 2010 erhalten: 2044 Euro
Wertentwicklung seit 2010: 14495 Euro
Garantiertes Kapital zu Beginn der Auszahlphase: 22902 Euro
Der komplette Fondsbestand ist im UniGlobalvorsorge, wodurch Umschichtungen grds. wieder möglich sind.
Für die Ausgabeaufschläge habe ich seit einigen Jahren einen Rabatt von 50 %. In 2024 habe ich für den Ausgabeaufschlag insg. 64 Euro bezahlt.
Die Ansparphase endet im Dezember 2056.
In den letzten Woche habe ich mir das Buch von Herrn Dr. Walz (Finanzen fest im Griff) durchgelesen; mir ist dadurch auch bewusst, dass der Riester wohl kein gutes Altersvorsorgeprodukt ist (Stichwort Zwangsverrentung der 70 %). Einen Welt-ETF habe ich bereits.
Ich freue mich dennoch auf Feedback von euch zu folgenden Fragen:
- wie schätzt ihr die Entwicklung des Vertrags generell ein?
- Ich denke über eine Beitragsfreistellung nach. Dann würde ich die bisherigen Einzahlungen in meinen ETF umleiten.
- wie steht ihr dazu, eine Kündigung ins Auge zu fassen? Das Guthaben und künftige Sparraten gehen dann in meinen ETF.
Vorab vielen Dank für eure Einschätzung! 
