Beiträge von Paulchen82

Beide verbriefen zwar ein Gramm Gold, Xetra trackt jedoch 400oz-Barren und Euwax 100g-Barren.

Habe nochmal nachgeschaut, das mit 1,5 Jahren ist tatsächlich falsch gewesen, und bezog sich auf einen anderen Vergleich - sorry.

Es wurden je nach Konstellation (Börse, Börsenphase, Depotmodell) verschiedene Break Even zwischen etwas mehr als zwei und knapp unter fünf Jahren ermittelt. Die durchschnittliche Preisdifferenz über mehrere Monate zwischen beiden Produkten zu den Hauptbörsenöffnungszeiten lag bei ~1,4%, wobei auffiel, dass bei steigenden Goldkursen (XC0009655157) die Differenz erst anstieg, um dann wieder zu fallen.

Xetra Gold verlangt von jeder Bank einen zusätzlichen jährlichen Preis und ob dieser von der eigenen Bank durchgereicht oder selbst getragen wird, entscheidet jede Bank selbst. "Billigbroker" reichen diese eher weiter.

Hintergrund ist, dass Xetra Gold weder den verbrieften Anteil angreifen (Kosten können ja nicht von Einnahmen aus dem Underlying abgezogen werden) , noch große Spreads anstrebt.

Auch ein Grund, warum die Auslieferung hier extra kostet (Form- und Logistikkosten).

Euwax verbrieft fertige 100-Barren, hier sind Formkosten schon berücksichtigt. Desweiteren verwendet Euwax Spreadeinnahmen zur Deckung der Lagerkosten.

In anderen Wertpapierforen wurden schon oft mehrere Szenarien durchgerechnet. Als pauschale Faustformel wurde ausgearbeitet: ab rund 1,5 Jahre Haltedauer ist Euwax günstiger.

Schaue Dir das Produkt doch mal losgelöst von bAV genauer an, ob es zu Dir passt oder nicht.

Es gibt verschiedene Varianten des Vertrages, es wird in ein Portfolio unterschiedlicher Assets investiert, die Allokationen werden regelmäßig angepasst, man kann unterschiedliche Garantieniveaus auswählen und es werden während der Laufzeit Gewinne abgesichert.

Mit einem stupiden ETF-Aktiensparplan ist das nur bedingt vergleichbar.

Zitat von phil_o0

Der Hauptgrund meiner Frage: Was verstehen die Banken unter Geldeingang? Überall steht ja immer Gehaltseingang. Sind die Konten also auch kostenlos wenn ich mir selbst Geld überweise?

Wie Achim bereits geschrieben hat, kommt es auf das Kontenmodell, da Banken Gehaltseingänge von Überweisungen anhand des SEPA Purpose Code unterscheiden können.

Anbei eine Übersicht der Freisinger Bank der SEPA Purpose Codes:
https://www.fs-bank.de/content/dam/f1…rpose_codes.pdf

Zitat von Achim Weiss

Die paar wenigen Kunden mit Konten mit Postengebühr werden für die Echtzeitüberweisung dann in der Tat diese Postengebühr bezahlen.

Gibt es hier im Forum Leute, für die das zutrifft? Bitte melden!

PS: ChatGPT hat meine entsprechende Frage überhaupt nicht verstanden. Ist ihm wohl zu abseitig.

Dann schicke ChatGPT nochmal auf die Schulbank ... oder arbeite an Deinen Prompts

Hier nur ein Beispiel, was mir Google auf Anhieb als ersten Treffer ausgegeben hat:
Berliner Sparkasse 0,30 EUR pro Überweisung im Kontenmodell 'Giro Individual'

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PS: Und warum musst Du in fast jedem Thread immer nochmal verbal versuchen einen Konter zu platzieren, der wenig zur Sache beiträgt?

Zitat von Achim Weiss

[...] , und noch im Verlauf dieses Jahres werden Echtzeitüberweisungen nach EU-Vorgabe allgemein kostenlos werden. [...]

Kleine Korrektur: die EU hat lediglich die Vorgabe gemacht, dass die SEPA-Echtzeitüberweisung nicht teuer bepreist werden soll als die SEPA-Standardüberweisung.

Bei Kontenmodellen mit Postenentgelten für Überweisungen werden diese nicht entgeltfrei sein.

Und zur Ergänzung sei noch erwähnt, dass eine Lohnersatzleistung dem Progessionsvorbehalt unterliegt und eine höhere Lohnersatzleistung in der Regel eine höhere Steuerbelastung, oft auch eine Steuernachzahlung, zur Folge hat, die den Vorteil in Teilen wieder relativiert.

PS: Bei Hans-Werner Sinn findest Du noch eine große Ansammlung von weiteren Links zu den Target-Salden mit Hinweisen, unterschiedlichen Ursachen, Wirkweisen und Reduzierungsmöglichkeiten https://www.hanswernersinn.de/de/themen/TargetSalden

Es gibt auch eine Reihe von Wirtschaftspodcasts in denen das Thema immer mal wieder von verschiedenen Blickwinkeln aufgegriffen wird, nur zwei z. B. bto von Dr. Stelter oder Economic Challenges von Prof Hüther und Prof Rürup

Zitat von KaffeeOderTee

... indem man Anleiheverkäufer aus dem Ausland ausserhalb der Euro-Zone (Beispielweise Banken in London) an Banken von Euro-Ländern anbindet, die ein Target2 Defizit haben -...

Du weißt schon, dass die Banken selbst entscheiden können, bei welcher anderen Bank sie ein Konto oder Depot eröffnen und über welche Banken sie ihre Transaktionen abwickeln?

Abgesehen davon, dass die niederländische Zentralbank keine französischen Staatsanleihen erwerben darf, die deutsche Zentralbank keine Depots führt und das Vorhandensein eines Kontos bei der deutschen Zentralbank seit der Umstellung auf das EZB-System fraglich ist ... wir gehen einfach mal davon aus, dass das alles so wäre und sagen einfach, dass die französische Zentralbank eine Kundenverbindung über eine deutsche Geschäftsbank hat, damit sie überhaupt die deutsche Zentralbank zahlen kann.

Französischen Staatsanleihen werden immer beim lokalen (französischen) CSD verwahrt. Die englische Geschäftsbank hat nun entweder eine direkte Depot- und Kontoverbindung mit dem französischen CSD wenn sie ein DCM (direct clearing member) ist, oder eine indirekte Depot- und Kontoverbindung über eine französische Geschäftsbank (Custody Agent). Auch die deutsche Geschäftsbank, deren Kunde die niederländische Zentralbank ist, muss in Frankreich entweder direkt am CSD angeschlossen sein oder über einen lokalen Custody Agent regulieren.

Die Kette ist nun für die Zahlung des Wertpapiergeschäfts:

Englische Geschäftsbank

französischer Custody Agent

französischer CSD

französischer Custody Agent

französische Zentralbank

>> T2-System <<

deutsche Zentralbank

deutsche Geschäftsbank

Niederländische Zentralbank

Die niederländische Zentralbank muss nun ihr Konto funden, hier wäre die Kette

Niederländische Zentralbank

>> T2-System <<

Deutsche Zentralbank

deutsche Geschäftsbank

Niederländische Zentralbank

Am Ende wird verbucht ...

... für das Funding, auf der ...

auf der NL T2-Seite/ZB eine Verbindlichkeit gegen die DE T2-Seite/ZB

auf der DE T2-Seite/ZB eine Forderung gegen die NL T2-Seite/ZB

... für das Wertpapiergeschäft ...

auf der DE T2-Seite/ZB eine Verbindlichkeit gegen die FR T2-Seite/ZB

auf der FR T2-Seite/ZB eine Forderung gegen die DE T2-Seite/ZB

Bei Fälligkeit läuft es so ...

Französischer Staat

französischer CSD

französischer Custody Agent

französische Zentralbank

>> T2-System <<

deutsche Zentralbank

deutsche Geschäftsbank

Niederländische Zentralbank

also am Ende

auf der FR T2-Seite/ZB eine Verbindlichkeit gegen die DE T2-Seite/ZB

auf der DE T2-Seite/ZB eine Forderung gegen die FR T2-Seite/ZB

Durch das Rückbuchen des Rückzahlungsbetrages

auf der DE T2-Seite/ZB eine Verbindlichkeit gegen die NL T2-Seite/ZB

auf der NL T2-Seite/ZB eine Forderung gegen die DE T2-Seite/ZB

Da es zwischen den nationalen Zentralbanken keinen Ausgleichsmechanismus gibt, gibt es meiner Meinung nach sehr wohl Forderungen der Bundesbank ggü dem System der europäischen Zentralbanken und ist in meinen Augen auch losgelöst vom Anleihekaufprogramm zu sehen, da jede nationale Zentralbank nur nationale Anleihen gekauft hat und dies vornehmlich über den Heimatmarkt. (Lediglich die EZB selbst hat noch ein paar Südländer-Anleihen zusätzlich gekauft, da die nationalen Notenbanken ihre Limite erreicht hatten.)

Die über die Jahre aufgelaufenen Forderungen können auf der EZB-Website auch nachgeschaut werden. Link

Jeder Zahlungszufluss aus den anderen europäischen Ländern erhöht die Forderung der Bundesbank an das EZB-System und jeder Zahlungsabfluss reduziert diesen wieder. Gleiches gilt auch für die anderen nationalen Zentralbanken. Die Zahlungsverpflichtung der italienischen Notenbank ggü. dem EZB-System erhöht deren Verbindlichkeit z.B. weil eine italienische Firma in Deutschland eine Maschine gekauft hat, und reduziert sich wieder, wenn Deutsche das Geld für ihren Italienurlaub dahin überweisen.

Exportweltmeister in die EU funktioniert nur dann ohne Auswirkungen auf die T2-Salden, wenn man auch Urlaubsweltmeister in der EU ist.

Zitat von KaffeeOderTee

Ja.

Aber wenn eine Geschäftsbank X einer Landes A der Geschäftbank Y eines anderen Landes B Geld leiht und wenn das dann über Target2 abgewickelt wird, dann hat die Geschäftsbank Y Forderungen gegenüber der Zentralbank des Landes B. Diese Forderung wird dann ziemlich flott erfüllt. Das ist ja der Zweck von Target2: Dass der Empfänger des Geldes schnell sein Geld bekommt.

Und die Zentralbank des Landes A hat eine Förderung gegenüber der Geschäftsbank X, die sie in diesem Fall auch flott abwickeln kann.

Das es sich hier aber nicht um die Bezahlung für eine Warenlieferung handelt, sondern um eine Kredit, ist die gesamte Transaktion noch mit einer zweiten Transaktion für die Rückzahlungsverpflichtung verknüpft.

Werden da dann nicht Risiken des Ausfall vom Handel der Geschäftsbanken untereinander auf die Zentralbanken übertragen?

Die Geschäftsbanken bekommen den Betrag auf ihren Zentralbankkonten (DCA) belastet bzw gutgeschrieben. Die Forderungen und Verbindlichkeiten bestehen zwischen den Notenbanken und fließen damit in die T2-Salden.

D. h. aktuell gibt die BuBa (die am Ende den Bürgern gehört) sehr viel unbesicherten Kredit an andere Zentralbanken im T2-System.

Wofür die einzelnen Parteien stehen, kann man in den Wahlprogrammen nachlesen ... sofern man sich damit überhaupt selbständig beschäftigen möchte.

Wahlprogramme

AfD

CDU/CSU

FDP

SPD

Grüne

BSW

Linke

Zitat von monstermania

Hast Du bei Deinem aktuellen Partner (Viridium) einmal eine Liste der verfügbaren Fonds angefragt?

Sind auf der Website der Heidelberger Leben abfragbar

Fondsangebot | Heidelberger Lebensversicherung AG

Zitat von ika

Das Halbeinkünfteverfahren gibt es nicht mehr. Abgelöst wurde es durch das Teileinkünfteverfahren. Seit der Einführung der Abgeltungsteuer 2009 wird Letzteres in vielen Fällen durch die pauschale Besteuerung mit 25 % ersetzt.

Ist mir klar.

Scholz wollte bereits als BFM eine Abschaffung der Abgeltungssteuer einläuten und die Versteuerung der Kapitalerträge wieder dem persönlichen Einkommenssteuersatz unterwerfen, da aufgrund der niedrigen Zinsen die Steuereinnahmen ausblieben... damals wurde er darauf hingewiesen, dass dann auch wieder das Halbeinkünfteverfahren für Kapitalerträge aus unternehmerischen Beteiligungen (z. B. Dividenden) eingeführt werden muss, wegen zu hoher steuerlicher Gesamtbelastung und Vermeidung des Tatbestandes der Erdrosselung.

Zitat von ika

Übrigens, 2021 stand im Wahlprogramm:

"Kapitalerträge werden unter Beibehaltung des Sparerfreibetrages mit dem individuellen Steuersatz veranlagt."
Das wurde trotz Regierungsbeteiligung nicht umgesetzt.

Das, wie bereits ausgeführt, dank anzuwendenden Halbeinkünfteverfahren für Dividendensparer günstiger wäre und die Zinssparer belasten würde.

Zitat von fredo47

Gestern auf RTL hat Habeck sinngemäß gesagt, dass normale Sparer nicht betroffen sind, sondern das nur auf Personen abzielt, die nur von ihren (hohen) Kapitalerträgen leben.

Also das ist dann der Status "Privatier", richtig?

Die Grünen sind ja mittlerweile schwer am beschwichtigen.

Heute Morgen im Radio wurde sinngemäß wiedergegeben "es soll keine normalen Sparer betreffen, sondern nur die mit hohen Kapitaleinkünften ... deshalb denke man auch über einen Freibetrag von 1.000 EUR nach, damit die normalen Sparer davon nicht betroffen wären."

Zitat

[...] sind nicht gerade mal ca. 10% aus der Solidargemeinschaft ausgestiegen (privat versichert)

Ich möchte nicht wissen was es für die GKV-Versichertenversorgung bedeuten würde, würden diese 10% aus der PKV in die GKV wechseln (müssen).

Ich habe meine Abrechnungen von über 30 Jahren Berufsleben ohne Unterbrechung in einem Leitz-Ordner und zwei drei Jahre passen da sicher noch rein. Hast Du ein Platzproblem? Bei 25 Jahren ist das von der Dicke her noch nicht mal ein Paket Kopierpapier.

Wenn die Abrechnungen mit den Sozialversicherungsmeldungen der Arbeitgeber übereinstimmen und bei der DRV auch im Zuge einer Kontenklärung festgestellt wurden, könnte man die ältesten Januar bis November Abrechnungen (nicht Dezember wegen den Jahressalden) als erstes digitalisieren und entsorgen.

Ich für mich entsorge erst in ein paar Jahren, wenn die Rente beantragt ist ... aber ich bin da, insbesondere für die Jüngeren, kein Maßstab.

Hier mal ein Beispiel mit einfachen Zahlenwerten:

Ich investiere 20.000 EUR in eine Firma,

einmal 10.000 EUR in Form von Aktien und

einmal 10.000 EUR in Form eines Kredites (Anleihe) mit 1% Zins

Die Firma erwirtschaftet 200 EUR Überschuss aus laufender Geschäftstätigkeit.

Die Firma muss daraus 100 EUR Zinsen auf den Kredit zahlen und der Gewinn von 100 EUR wird komplett als Dividende ausgezahlt.

Für die Anleihe erhalte ich 100 EUR ausbezahlt und nach Abzug von AbgSt+Soli habe ich 73,62 EUR auf dem Konto.

Wenn die Firma 100 EUR als Dividende für meine Aktien ausschüttet, muss sie 30 EUR an Steuern abführen.

Ich erhalte 70 EUR ausbezahlt und nach Abzug von AbgSt+Soli habe ich 51,74 EUR auf dem Konto.

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Und noch für die Freunde von der Abschaffung der AbgSt und Besteuerung mit dem persönlichen Steuersatz - hier greift bei bereits besteuerten Ausschüttungen (Dividenden) das Halbeinkünfteverfahren, so dass bei 42% persönlichen Grenzsteuersatz das folgende passieren würde: Bei Zinsen kämen 58 EUR auf dem Konto an, bei den Dividenden 55,30 EUR.

Die Abschaffung der Abgeltungssteuer führt zu einer höheren Belastung bei den Zinssparern und niedrigeren Belastung bei den Dividendenanlegern.