Ich würde eine simple Vergleichrechnung anstellen mit dieser Annahme:
- der Fonds oder ETF entwickelt sich gleich
- das angesparte Vermögen zum Ende der Laufzeit (in 25 Jahren) beträgt 60.000€
- die Sozialbeiträge (Kranken- und Rentenversicherung) betragen 20%, also 12.000€
- die Abgeltungssteuer + Soli beträgt 15.825€
- in 25 Jahren bezahle ich 25x 210€ = 5.250€
Nach dieser Rechnung wäre die Kündigung der fondgebunden LV günstiger.
Lt. Statusreport fallen diese Kosten im Beitragsjahr an:
- Abschluss- und Vertriebskosten
- Verwaltungskosten
- Fondskosten
Es sind keine Kosten für die Todesfallabsicherung aufgeführt.
Soweit mir bekannt ist die Auszahlung des Vermögens bei Vertragsende nicht komplett steuerfrei, oder? Etwa 20% muss man an Kranken- und Pflegekasse abführen.
Okay, aber die Anzahl der Jahre, in denen die Kosten dann nicht anfallen, wäre unter der Prämisse relevant.
Das ist korrekt.
Um einfacher zu rechnen: 20 Jahre
Angenommen die Summe könnte entnommen und in einen ETF gesteckt werden, wie lange könnte der ETF bis Renteneintritt denn damit arbeiten?
Diese Laufzeit ist irrelevant, weil der ETF (idealerweise) dieselbe Rendite erzielt wie der Fond (WKN A0HGV0), aber keine laufenden Kosten verursacht.
Im Finanztip-Artikel "So forderst du deine Beträge zurück" steht:
Die Erfolgsaussichten für Rückabwicklungsklagen sind deutlich gesunken, da sich mittlerweile viele Landgerichte den Argumenten des Bundesgerichtshofs anschließen und zudem wegen des langen Zeitraums oft Verwirkung annehmen.
Hallo,
ich habe mit Beginn meines Angestellten-Verhältnisses eine fondgebunden LV gemäß Betriebsrentengesetzes (BetrAVG) im Jahr 2003 abgeschlossen.
Diese Anlage ist seit (nunmehr) 10 Jahren beitragsfrei gestellt.
Lt. Renteninformation bezahle ich jährlich Kosten in Höhe von EUR 17,64 (Verwaltungskosten) + EUR 194,48 (Fondskosten).
Abschluss- und Vertriebskosten muss ich erst noch in Erfahrung bringen.
Die Leistung im Todesfall beträgt ~ EUR 40.000, und bei vorzeitiger Vertragsbeendigung erhalte ich ~ EUR 38.000.
Soweit mir bekannt ist die Auszahlung dieser Altersvorsorge steuerfrei, da Altvertrag gemäß BetrAVG.
Somit bezahle ich also ~ EUR 210 jährlich für eine LV und hoffe, dass sich die Fondsanteil bis Laufzeitende weiter mehren.
Dennoch stelle ich mir die Frage, ob ich diese Altervorsorge kündigen und die EUR 38.000 in einen ETF (MSCI World) anlegen soll?
Und falls diese Frage mit ja beantwortet wird, muss ich dann auf die EUR 38.000 Steuern bezahlen?
Oder sollte ich prüfen, ob eine falsche Widerspruchsbelehrung vorliegt und ein unbegrenztes Widerspruchsrecht gilt?
Dann bekäme ich ja die Abschluss- und Verwaltungskosten zurück.
THX
