Beiträge von Hoffe

Zitat von nomoneynohope

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2. Übersendung der Leistungsauskunft der Krankenkasse von 2013 bis 2018.
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Ist die Allianz denn nicht auch gleichzeitig die Krankenversicherung? Verstehe nicht ganz, ...

Zitat von adrianberg

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Die Richtung zu einem Welt ETF ist klar.
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Wie meinst Du das?

Zitat von Sparzwerg

Hallo zusammen,

seitdem ich vor einigen Jahren Finanztip über die YouTube-Videos von Saidi kennengelernt habe, ist die Webseite und das Forum ein ständiger Begleiter. Daher möchte ich euch allen schon einmal herzlich danken für alles, was ich in der Zeit lesen und lernen durfte!

Hintergrund zu mir:

• 29 Jahre, Single, Mietwohnung, relativ neues Auto
• 4-Töpfe-Prinzip & ca. 50-30-20-Regel

Bevor ich mit dem ETF-Sparen gestartet habe, bin ich klassisch in einige Fettnäpfchen getreten:

• Finanzprodukte auf Anraten von Bank oder nahestehender Personen abgeschlossen, die ich rückblickend teilweise anders entschieden hätte. Gleichzeitig wurden manche Entscheidungen aufgrund zu viel Grübeln glücklicherweise nicht final umgesetzt.
• Zu viel Zeit in theoretischer „Kurvendiskussion“ verbracht, statt direkt mit dem ETF-Sparen zu starten.

Meine Versicherungen und Verträge habe ich gut im Griff. Neben dem Umstrukturieren vom Depot steht aktuell einzig meine BU-Versicherung noch zur Prüfung aus und meinen Bausparer möchte ich dieses Jahr ebenfalls kritisch hinterfragen. Beides ist jedoch im Moment nicht vorrangig.

Ziel „Neujahrsputz“ im Depot

Es gibt zwei Themen, die ich schon länger vor mir herschiebe:

1. Altlasten im Depot bewerten: verkaufen oder behalten?
2. Tagesgeld reduzieren und in ETFs investieren?

Überblick Depots (~102.200 €)

Altbestände – ursprünglich Sparpläne oder Einmalkäufe:

• UniCredit HVB Garant / DE000HVB3SH4 / 5.000 € (läuft noch bis 08.2029)
• FIRST EAGLE AMUNDI / LU1095739733 / 62 Stk. ~ 6.800 €
• iShares STOXX Europe 600 Oil & Gas / DE000A0H08M3 / 48 Stk. ~ 2.000 €
• PB VP Nachhaltig 70 / DE000A0M03Y9 / 45 Stk. ~ 3.100 €
• UBS MSCI World Socially Responsible / LU0629459743 / 66 Stk. ~ 10.600 €
• UniGlobal / DE0008491051 / 24 Stk. ~ 9.600 €
• Pictet - Water / LU0208610294 / 2 Stk. ~ 1.000 €
• hausInvest / DE0009807016 / 140 Stk. ~ 5.600 €

Schenkungsaktien:

• Holmen / SE0011090018 / 250 Stk. ~ 8.100 €
• SAP SE / DE0007164600 / 110 Stk. ~ 22.200 €

Renten-ETF:

• Ab diesem Jahr 500 € statt 400 € im Monat via Sparplan
• Vanguard FTSE All-World / IE00BK5BQT80 / 157 Stk. ~ 25.800 €
• UBS Core MSCI World / IE00BD4TXV59 / 46 Stk. ~ 1.600 €

Überblick Tagesgeld

Abzüglich meines Notgroschens beläuft es sich aktuell auf 60.400 € und wird monatlich mit 200 € bespart. Der Angebotszins von 2,90 % p.a. läuft demnächst aus.

Das Geld ist in den letzten 10 Jahren zwischen Tages- und Festgeld gewandert – immer mit dem Gedanken, dass bei einem Eigenheim mit Familie Kapital benötigt wird. Aktuell ist das jedoch wieder Zukunftsmusik.

Meine Überlegungen

• Den offenen Immobilienfonds (hausInvest) nicht zurückgeben, sondern endlich direkt verkaufen.
• MSCI World Socially Responsible eventuell weiterlaufen lassen als Renten-ETF.
• Restliche Altbestände (bis auf UniCredit) ebenfalls verkaufen und in den Renten-ETF umschichten.
• Schenkungsaktien vorerst stehen lassen und nur bei Bedarf zu einem möglichst guten Kurs verkaufen.
• Tages-/Festgeld: Abwägen, ob das Geld weiterhin wie bisher geparkt oder ein Großteil einmalig in ETFs investiert werden sollte – ein Balanceakt zwischen pragmatischer Vernunft und der Verlockung höherer Renditen.
• Die Wahl des Renten-ETFs nochmals prüfen – die Entscheidung im Herbst war eher impulsiv, um „etwas zu verändern“ und gleichzeitig eine neue LIFO-Steuer-Tranche für die Entnahme im Alter zu erzeugen.

Offene Fragen

1. Depotwechsel vor Verkauf: Wäre ein Wechsel zu einem günstigeren Depot sinnvoll, um die Verkaufskosten zu reduzieren und so mögliche Verluste abzumildern? U.a. der hausinvest ist bei Comdirect. Das Zweitdepot ist bei Scalable Capital.
2. Faustregeln bei Altlasten: Take Profit ~ +20 % / Stop Loss ~ -10 % – ist das eine praktikable Orientierung oder sollte man hier besser einmal „in den sauren Apfel beißen“ und konsequent umschichten?

Ich möchte mein Depot möglichst „keep it simple“ halten. Ich weiß, dass ich jede Entscheidung selbst treffen und tragen muss, freue mich gleichzeitig auf eure Schwarmintelligenz, um die für mich stimmigste Lösung zu finden.

Vielen Dank fürs Lesen!

Viele Grüße
der Sparzwerg

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Richtig viel Geld für Ende 20. Hut ab!!

"Raisin" sagt mir (noch) nichts. Muß ich mich mal schlau machen, ...

Leider sind die Konditionen bei/für Tagesgeld-Konten im Moment ja auch nicht mehr so toll.... :-/

32% PKV-Erhöhung sind, für sich betrachtet, schon ein Wort. Mir ging es darum, daß ich man das aber im Verhältnis zu der mickrigen Erhöhung dieses Versicheres aus dem Vorjahr sehen muß.

Ich weiß es nicht, bezweifle aber, daß es "woanders" besser ist. Was es jetzt auch nicht besser macht, aber na ja...

Toll ist das alles nicht mehr. Erst recht, wenn man bedenkt wo das alles in 20-30 Jahren enden soll...

Zitat von fotoman

... Am Ende beantragst Du mit der dann gültigen Rechtslage die Rente einen Monat zu früh und schon hat die Gemeinschaft der Deppen (die zahlenden GKV-Mitglieder) gewonnen.

Wieso nennst Du GKV-Versicherte Gemeinschaft der Deppen? Gehts noch?

Dachte ich es mir doch. Branchenunübliche Minierhöhung von 2024 -> 2025.

Jetzt eben das was andere in dem besagten Vorjahr (und teilweise auch jetzt wieder) zu ertragen haben.

Alles völlig normal bei Dir.

Zitat von fotoman

Wer Sarkasmus findet, darf ihn behalten. Für mich wären weder die 70€ noch die 7000€ irrelevant. Ein Grund, warum ich mit meinem Anlageverhalten (auch Einzelkäufe) nicht bei der ING bin.
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Darf ich aus Neugier fragen, wo Du bist?

Zitat von Kritischer_Kunde

Hier meine Erfahrungen dbzgl.: Ich bin seit 2003 in der HUK-PKV, im Komfort-Tarif. Anfangs mit SB300.
Die Beiträge sind erst die letzten ca. 10 Jahre derart gestiegen, daß ich darüber Buch führe. ...
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Gestern habe ich nun ein Schreiben über die nächste, bisher heftigste, Erhöhung ab 03.2026 bekommen: knapp +27%!
...

Deine Erhöhung PKV (ohne Pflege) 2025 -> 2026 war also 26,x%. OK.
Wie hoch war sie denn 2024 -> 2025? Laß mich raten, ... zwischen 4% und 8%? Richtig?

Zitat von Kritischer_Kunde

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... Somit haben sich meine Beiträge seit 2003 mehr als verdreifacht! ...
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Völlig normal in 30 Jahren. Leider.

Zitat von Kritischer_Kunde

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Gestern habe ich nun ein Schreiben über die nächste, bisher heftigste, Erhöhung ab 03.2026 bekommen: knapp +27%!
...

Gestern? Sicher? Die Schreiben sind doch alle vom 20.01. ...

Völlig unnötige Diskussion hier, m.E.

Zitat von cicero

Beitragserhöhung 6% 2025 kommt hin. ...

Dann stimmt das

Zitat von Hoffe

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Ich weiß nur, daß die HUK, anders als andere PKV-Gesellschaften, ihre Prämien nicht zum 01.01. erhöht, sondern zum 01.03. Die Schreiben kommen i.d.R. immer so im Januar/Februar. Was man so hört/liest ist, daß es zu heftigen Steigerungen kommen soll, weil in den zurückliegenden Jahren branchenunüblich nur moderat erhöht wurde. Ob das stimmt, ...

ja so einigermassen.

Zitat von cicero

Leider wurden PKV Erhöhungen nie an nachvollziehbare harte Rahmenbedingungen gekoppelt, die für die Kunden dezidiert nachzuverfolgen sind.

Ich bin seit 30 Jahren bei der HUK. A600/Z100/SE dieses Jahr von 630 auf 786 Euro plus Kürzung der Beitragsrückerstattung.

Das ist schon recht sportlich...

Und KTx = 0?

630 EUR -> 786 EUR sind rd. 24%. Letztes Jahr waren es, laß mich raten, deutlich unter 10%, ich schätze 4-6%. Richtig?

Zitat von Horst Talski

Moin derbergheimer und willkommen im Forum.

Irgendwas mit 11% Ausschüttung muss aus der Substanz ausschütten und die ist dann eher früher als später weg.

Kannst dir ja mal die Blogbeiträge von Hartmut Walz zur "Rente selbstgemacht" durchlesen.

1. Teil - Was heißt Rente? - Prof. Dr. Hartmut Walz

2. Teil - Renten selbst berechnen - Prof. Dr. Hartmut Walz

3. Teil - Mein kostenfreies Rechentool für Sie - Prof. Dr. Hartmut Walz

4. Teil - Garantierte Rentenfaktoren - Prof. Dr. Hartmut Walz

5. Teil - Inflation und der Wert Ihrer Rente - Prof. Dr. Hartmut Walz

Dann kannst du schon ein bisschen realistischer Einschätzen welche Rente du dir aus deinem Kapital basteln kannst.

Nach der 4% Regel würden 186€ vor Steuern für dich rauskommen. Viel mehr ist auch unrealistisch.

Dir gute Finanzentscheidungen.

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Schönen Dank für die Links - speichere ich schiebe ich auf für eine ruhige Minute...

63 bis 65 = 2 Jahre.

Zitat von Spider1954

Hallo zusammen,

ich bekam Anfang der Woche per App von meiner KV Bescheid für die Beiträge 2026. Ich bin bei der Generali (früher CKV); dort bin ich freiwillig seit 1982 versichert. Heute bin ich 71 Jahre. Versichert ist bei der Generali Tarif V323S2 mit 800 SB und PVN. Im Jahre 2021 bezahlte ich monatl. 452 EUR - ab 01.01.2026 soll ich 802 EUR (!!!!!) zahlen - eine Steigerung von fast 80%!! in nur 5 Jahren. Muss man in der Tat alles schlucken oder kann man sich gegen diese Wucherungen wehren?? Danke und Servus F.J.

Zitat von Spider1954

Hallo, also ich werde das jetzt erstmal für 2026 so laufen lassen. Die KV hat mir angeboten, dass wenn ich 2026 ohne Leistungsanspruch bleibe, ich zwei Monatsbeiträge erstattet bekomme.

Nach Rücksprache mit einer Maklerin teilte mir diese mit, ich solle mir überlegen, ob ich gewillt bin, meinen guten Vertrag - von den Leistungen her - so einzutauschen. Jedenfalls warte ich dieses Jahr noch ab und werde dann ggf. in 2027 entscheiden.

An dieser Stelle Danke an Alle für Ihre Kommentare und Ratschläge.

VG Spider1954

Also wenn ich mir die hier im Thread erwähnten Beiträge so vor Augen führe (viele liegen bei 800€-900€ mit Anfang/Mitte 50), da sind Deine 802€ bei 71 Jahren und überschaubaren 800€ SB doch fast ein Schnäppchen...

Kannst Du nicht einfach kündigen und bis 65 irgendwie überbrücken?

Zitat von Dr_Bob

...
... Ich habe dagegen Widerspruch eingelegt und darauf hingewiesen, dass eine rechtliche Grundlage für eine Einseitige Vertragsänderung seitens der Barmenia im Zusammenhang mit der Erhöhung des Selbstbehalts nicht vorliegt. Derzeit warte ich auf Rückmeldung der BARMENIA. ...
...

Dr_Bob : Wie ging das denn aus?

Zitat von andreee

Mal wieder über 20% Beitragserhöhung im Jahr Abzocke )

Ist man 55 Jahre und älter ist man der PKV ziemlich „hilflos ausgeliefert“.

Ich bin Single und habe den „billigsten Tarif mit 1000 Euro Selbstbehalt.

Habt ihr ähnliche Steigerungen, ist das „NORMAL“, also auch bei anderen PKV ???

Jahr____2015___2016___2017___2018___2019___2020___2021___2022___2023___2024___2025

Kr-ver..__108____128____158_____220____229____238____300_____300____300____320____402

Steig..___27%____18%____23%____38%____4%_____4%____26%____0%_____0%_____7%____25%

pfl-v._____26______26______29______33______47______62______62_____65_____95_____95_____95

Rückerstattung gesucht bis 2019 ;-)_______503____540____573____480____498____498_____x

??? Welche Steigerungen hab ihr den in eurer PKV ???

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andreee : Wie hoch ist Deine Beitragserhöhung denn diese Jahr (2025 -> 2026) ausgefallen? Wieder so massiv wie letztes Jahr?

Danke.