Beiträge von Joghurt

  • Der „Bastl-Wastl“-Thread: ETF-Portfolios selbst gebaut und erklärt

    Gerne teile ich auch mein aktuelles Portfolio. Ziel waren moderate, aber spürbar verschobene Gewichte in die Dimensionen Small Cap, Emerging Markets und Europa, wobei ich die Übergänge zwischen den Marktsegmenten möglichst harmonisch gestalten wollte.

    Mit harmonisch meine ich insbesondere, dass das kleinste Mid Cap Unternehmen trotz Übergewichtung des Small Cap Segmentes immernoch einen größeren Anteil haben soll, als es das größte Small Cap Unternehmen hat. Ob mir das gelungen ist kann ich nicht sagen 😅

    35% MSCI World
    20% MSCI World Equal Weight
    15% MSCI Emerging Markets
    15% MSCI World Small Cap
    10% Stoxx Europe 600
    5% MSCI Emerging Markets Small Cap

  • Verlustvortrag und Werbungskostenpauschale

    brains Danke für deine Antwort!

    Ich habe einen "Bescheid über die gesonderte Feststellung des verbleibenden Verlustvortrags zur Einkommensteuer auf den 31.12.2023" vorliegen. Eine Steuererklärung für 2024 muss ich nur noch machen.

    Es geht also nicht mehr ums "ob", sondern darum wie der Verlustvortrag in 2025 verrechnet wird.

  • Verlustvortrag und Werbungskostenpauschale

    Hallo zusammen,

    ich bin gerade dabei, für die Zeit meines Masterstudiums, nach und nach meine Einkommenssteuererklärungen nachzuholen. Währenddessen hatte ich kein Einkommen, aber natürlich ein paar kleine Ausgaben wie Semesterbeitrag etc.

    So komme ich insgesamt auf einen Verlustvortrag von 5000€, den ich gerne für das Jahr 2025 nutzen möchte. Seit Februar dieses Jahres bin ich nun voll berufstätig und verdiene entsprechend.

    Meine Frage ist, ob bei Anwendung des Verlustvortrags zunächst die Werbungskostenpauschale (1230€) von diesem Verlust abgezogen wird, oder der Verlust direkt vom zu versteuernden Einkommen abgezogen wird?

    Von der Antwort hängt ab, ob ich versuchen sollte zukünftige Werbungskosten noch in diesem Jahr zu tätigen. Wie es ausschaut komme ich nämlich dieses Jahr mit meinen tatsächlichen Werbungskosten kaum an die Pauschale ran (kurzer Arbeitsweg, kein Homeoffice,...).

    Lieben Dank und Viele Grüße :)

  • Mischen von MSCI ACWI IMI und MSCI EM IMI

    Kannst du alles machen, aber wenn du dich an 70/30 orientieren willst, wäre es dann nicht konsequent einfach genau da rein zu investieren?

    Wichtig ist: Welches Portfolio sich in Zukunft am besten entwickelt kann man unmöglich vorhersehen. Es lohnt also nicht, sich allzu sehr den Kopf darüber zu zerbrechen, welches jetzt die beste Gewichtung von diesem oder jenem Marktsegment ist. Man kann also ganz entspannt bleiben und es einfach halten. Mit dem ACWI IMI hast du auf jeden Fall ein gutes Produkt dafür gefunden ;)

  • Deutsche Haushalte sind das Armenhaus der EU

    Zitat von Newb

    Wenn man dann Median und Mittelwert vergleicht, könnte man auch zu dem Schluss kommen, dass die Vermögen in Deutschland einfach sehr ungleich verteilt sind.

    Irre ich mich, oder ist eine Wohneigentumquote nicht genau das: Ein Maß für Vermögensungleichheit?!

    Es sagt damit mehr über die Verteilung des Wohlstandes aus, als über das absolute Wohlstandsniveaus.

    Da Armut jedoch üblicherweise in Relation zum Mittelwert einer Bevölkerung definiert wird, finde ich es absolut nachvollziehbar einen Zusammenhang zwischen Wohneigentumquote und Armutsquoten herzustellen.

  • VL-Fondssparen bei Evergreen

    Zitat von LateToTheParty

    Interessant. Da muss man nicht die 6+ 1 Jahre abwarten, bis man zugreifen kann?

    Dazu hatte ich schon recherchiert ;)

    Zitat von Joghurt

    Das geht gebührenfrei nur für VL-Verträge, die vor 21.05.2021 abgeschlossen worden sind. Mit Vorfälligkeitsgebühr von 25% ist das bei Verträgen möglich von vor dem 18.04.2023.

    Bei neueren Verträgen ist das leider nicht mehr möglich. So schreibt es zumindest die ING auf ihrer Website ;)

  • VL-Fondssparen bei Evergreen

    Zitat von Newb

    Diskutieren wir über 6,65€ monatliche Einlage? Bei einer Anlage von 7 Jahren reden wir über 550€. Wegen den möglichen durchschnittlichen 20€ mehr Rendite pro Jahr lohnt sich der Aufwand doch nicht.

    Ja tun wir :S Ich tendiere wegen der Einfachheit mittlerweile auch zum VL-Sparen bei der ING. Länger als heute Abend will ich mich da eigentlich auch nicht beschäftigen.

    Hätt ja sein können dass ich direkt Antworten bekomme wie "Ja mach das! Ist super easy, bin total Happy. Schiefgehen kann da nicht viel".

  • VL-Fondssparen bei Evergreen

    Zitat von elderly.woman

    wenn Du nicht arbeitnehmersparzulagenberechtigt bist, solltest Du das ING-VL-Sparen regelmäßig bis auf 1€ leer räumen und das Geld in einen Aktien-ETF schieben können, so hab ich es gemacht, als mir das bewusst wurde. Check das mal genauer, dazu gibt es hier auch nen Thread aus dem letzten Jahr.

    Das geht gebührenfrei nur für VL-Verträge, die vor 21.05.2021 abgeschlossen worden sind. Mit Vorfälligkeitsgebühr von 25% ist das bei Verträgen möglich von vor dem 18.04.2023.

    Bei neueren Verträgen ist das leider nicht mehr möglich. So schreibt es zumindest die ING auf ihrer Website ;)

  • VL-Fondssparen bei Evergreen

    Zitat von elderly.woman

    Was spricht dagegen, Deine VL woanders hin fließen zu lassen?

    Ich sehe nicht so viele Alternativen, bei denen keine hohen Kosten anfallen, die ich dann trotzdem noch an der Backe habe, wenn ich nach 3 Jahren den Arbeitgeber wechsel und kein weiteres Geld hineinfließt.

    Die einfachste Lösung wäre vermutlich das VL-Sparen bei der ING, aber grundsätzlich hätte ich das Geld am liebsten in Aktien investiert ;)

  • VL-Fondssparen bei Evergreen

    Hallo,

    im Januar starte ich in einen Job im öffentlichen Dienst und werde nach TV-L bezahlt. Dementsprechend habe ich Anspruch auf 6,65€ vermögenswirksame Leistungen. Die Arbeitnehmersparzulage steht mir vermutlich nicht zu.

    Bei der Recherche nach Möglichkeiten bin ich auf das Angebot von Evergreen zum VL-Sparen gestoßen, bei dem das eingezahlte Geld in einen einzigen von Evergreen selbstverwalteten (aktiven) Aktienfonds fließt. Die ISIN lautet: DE000A3DQ2Z2

    Angeblich fallen die einzigen Kosten auf Fondsebene an und der Rest ist gebührenfrei.

    Die laufenden Kosten des Fonds liegen aktuell wohl so um 1% p.a. (maximal 1,54% laut Verkaufsprospekt).

    Beides wäre bezogen auf den geringen monatlichen Sparbetrag wahrscheinlich immernoch günstiger als bspw. das empfohlene finvesto-Depot für ETF's.

    Der Nachhaltigkeitsansatz des Fonds ist mir bewusst und ist eigentlich egal, solange der Fonds weltweit in Aktien investiert. Und das tut er :thumbup:

    Jetzt meine Fragen:

    1) Hat jemand Erfahrungen mit Evergreen und kann die Seriösität des Anbieters bestätigen?

    2) Gibt es irgendeinen strukturellen Haken oder weitere Kosten, die ich übersehen habe?

    3) Was haltet ihr persönlich von dem Angebot?

    Vielen lieben Dank für eure Rückmeldungen und einen schönen Rutsch ins neue Jahr wünsch ich euch!

  • S&P 500 oder MSCI world als Baustein eines Portfolios

    Der MSCI World und der S&P500 haben eine relativ große Schnittmenge an US-Unternehmen. Nimmst du beide in dein Portfolio, bist du nicht besser diversifiziert als würdest du nur den MSCI World nehmen.

    Ob du die USA jedoch stärker gewichten möchtest bleibt dir überlassen.

    Da im MSCI World Aktien aller Industrieländer enthalten sind, was im S&P500 nicht der Fall ist, würde ich den den MSCI World nicht vollständig durch den S&P500 ersetzen. Da fehlt dann einfach was...

    Bis zu 30% Emerging Markets kann man meiner Meinung nach gerne machen, wenngleich das vermutlich die obere Grenze dessen ist, was ich als repräsentativen Anteil der Emerging Markets an der Weltwirtschaft betrachten würde.

    Grundsätzlich habe auch ich keine Glaskugel. Aus diesem Grund bin ich Fan davon das Portfolio so einfach und breit wie möglich zu gestalten. Es gibt im übrigen auch 1-ETF-Lösungen für die gesamte Welt (inkl. Schwellenländer).