Beiträge von whynot0815

  • Riester - Union Investment Fonds

    Hallo liebe Gemeinde🤓.

    Folgende Überlegung treibt mich um.

    Bei mir liegen 30.000€ auf dem Riester Konto ( Union Investment)

    9000 € habe ich schon vor Jahren einmal in mein Hypothekendarlen eingebracht.

    Ich plane folgendes:

    In den nächsten 3 Jahren ( bin 62 Jahre) möchte ich soviel von meinem Riesterkonto in mein hypothekendarlehen abzwacken, dass ich bei Beginn der Riesterrente die 30 % förderunschädlich entnehmen kann und der Rest aufgrund der Kleinstrente auch komplett förderunschädlich ausgezahlt wird. Muss es dann leider komplett versteuern🥺,oder🤪

    Die Wohnriesterbeträge werde ich dann mit dem 30% Rabatt komplett ablösen.,

    So bekomme ich zwar keine Riesterrente mehr, aber das wäre mir egal.

    Meine Rente liegt in 3 Jahren mit Zusatzrente bei ca. 3200€ brutto. Meine Frau hat ca. 1500€ Bruttorente.

    Mein Hypothekendarlehen mit zur Zeit noch 140000€ ( 1% Zinsen) hätte ich dann etwa schneller abgezahlt. Zinsbindung läuft noch ca. 10 Jahre.

    Mache ich irgendwo einen Gedankenfehler, bin dankbar für jede Anregung.

  • Fahrrad, ÖPNV, pkw? Was nutzt ihr und warum.

    Entfernung zur Arbeit ca 30 km, Ich habe zweimal in der Woche Homeoffice. Einmal versuche ich mit dem Rad zu fahren ( ok , e- bike, aber man ist an der frischen Luft)

    Somit zweimal mit dem Pkw, nutze es auch oft für meine Außendienste ( muss öfter nachts unterwegs sein). ÖPNV brauche ich für einen Weg fast 1,5 Stunden.

    Ich habe aber auch das Deutschlandticket ( verbilligt vom AG) und nutze das für längere Diensteisen und um zum Sport zu kommen.

    Jede Autofahrt, die länger als 1,5 Stunden dauert nervt, daher lieber das Deutschlandticket

  • Riester Vertrag kurz vor dem Ende

    Ich darf noch fünf Jahre arbeiten 😀

    Jahrgang 62 Typischer Babyboomer

    Tja , so ist das. Kurz vor Ende meines Beschäfigungsverhätnisses macht man sich so Gedanken.

    Bin auch ein treuer Volksbank Kunde, der sich vor vielen Jahren hat überzeugen lassen bei der Union Investment einen Riesterfond abzuschließen.

    Am Ende hätte ich es wohl lieber nicht getan, oder? Aber man kann ja auch im Alter etwas weiser, klüger werden.

    Hier die Daten:

    Fondvermögen 30000€

    Entnommen vor einigen Jahren 2x 4500 € zur Tilgung eines Hypothekendarlehens, war auch wohl nicht so klug 8) )

    Eingezahlt 36000€

    Zulagen 2700€

    83% sind bei Eurorenta angelegt

    17% bei uniGlobal Vorsorge

    Gewinn gesamt 450€

    Aktueller Gewinn 1200€

    😤😤😤😤😤 und das bei über 20 Jahren Laufzeit

    Ich erhalte außer den jährlichen Zulagen ( zahle 4%) über meine Einkommensteuererklärung 380 € zurück.

    Ich könnte die ganze Situation ja aussitzen und mir denken, dass was ich die letzten 20 Jahre nicht umgesetzt bekommen habe, muss ich jetzt auch nicht mehr anpacken.😴

    Laut Riester Vertrag soll dieser Dez. 2027 beendet sein.

    Soll ich den Vertrag beitragsfrei stellen?

    Ab Anfang 2028 30 % aus dem Vertrag nehmen und anlegen ( etwas sinnvolles?)

  • Rentenausgleichszahlung steuerlicher Aspekt

    Vielen Dank für Eure Hinweise.

    Ich werde mich mal mit der Rentenversicherung und nächstes Jahr mit dem Steuerberater zusammen setzen.

    Ich habe gedacht es wäre sinnvoller das „ Zusatzeinkommen Rente „ in die DRV einzuzahlen.

    Aber ich werde mir auch mal die andere Sache durchrechnen lassen.

    Ich weiß ja auch nicht wieviel von den beiden Einkünften durch die Steuerprogression übrig bleiben.

    Das Geld vielleicht zu je 50 % in TG und ETF? Mal schauen mit was für einer Summe ich dort planen kann.

  • Rentenausgleichszahlung steuerlicher Aspekt

    Ich darf noch fünf Jahre arbeiten☺️

    Sehr interessantes Thema,

    Ich ( Jahrgang 62) beschäftige mich auch seit einiger Zeit mit dem Thema.

    Ich plane nächstes Jahr Rente zu beantragen und dann trotzdem noch ca. 2-3 Jahre weiterzuarbeiten.

    Um meine Steuerlast zu reduzieren, plane ich auch in die DRV einzuzahlen.

    Wie oben von Jeanette ausgeführt, kann man ja wohl 27565 Euronen im Jahr steuerlich absetzen.

    Ich zahle knapp 15000 ( mit AG) in die DRV.

    Dazu kommt noch meine Riester Renten Zahlung von 2000€ und meine VBL .

    Muss ich dass alles dazurechnen?

    Ich würde dann durch meine doppelten Einkünfte 😉 doch etwas der DRV zukommen lassen.

    Da mein Betrag sicherlich schnell ausgeschöpft ist, kann ich evtl. etwas meiner Frau 👩 , die schon Rente bezieht, zukommen lassen?

    Für mich ist die ganze Sache sehr spannend als Steuersparmodell.

    Oder liege ich da total falsch?

    Ich werde Anfang nächsten Jahres sicherlich einen Steuerberater kontaktieren.

    Mal sehen ob diese/r eine optimale Vorgehensweise für meine Frau und mich findet.

    Großes Lob an die Wissensgemeinde, macht immer Spaß eure Kommentare zu lesen und etwas Neues zu lernen.