Ich denke, dass meine Kosten als Rentnerin eher steigen werden. Ich koche zu Hause, darf im Job in der gleichen schlunzigen Kleidung herumlaufen wie hier und fahre mit dem Rad dorthin.
Als Rentnerin hätte ich endlich die Zeit, diverse Bauprojekte durchzuziehen, evtl. noch einmal etwas zu kaufen und zu sanieren, etwas mehr Kultur zu genießen, zu Reisen.
Das wird kosten. Plane ich aber ein.
Wie bereitest Du Dich persönlich auf Deine Rente vor?
Es wird wohl eh reichen bei mir. Haus abbezahlt, Konto gut gefüllt, geringe Ausgaben und ich arbeite noch mehr als 15 Jahre.
Ich setze mich einmal im Jahr hin, addiere alle Ansprüche, ziehe Steuern und Abgaben nach jeweils aktueller Regelung ab und errechnet mein Rentennetto. Danach adjustiere ich ggf Sparpläne. Ist halt relativ viel Arbeit, da jede Einkommensquelle anders zu behandeln ist. Das überließe ich gerne der Maschine.
Ich gebe auf all diese Rechner grundsätzlich nicht viel, was die Lücke an sich angeht. Weil kein Rechner meine Bedarf kennen kann. Den aus dem derzeitigen Gehalt ableiten zu wollen halte ich für sportlich.
Hilfreich wäre es aber tatsächlich, einen Rechner zu haben, der die Einkommenssituation im Alter korrekt abbildet. Mit allen Steuern, Sozialabgaben, usw. Rechtlicher Stand heute, anders geht es ohne Glaskugel halt nicht, aber das würde für die meisten Nutzer schon viel bringen.
Schick! Da war mein Anspruch an mich selbst wohl zu hoch. Wenn man es so detailliert zusammenfasst, dass man die einzelnen Schritte nachbauen kann, steht quasi urheberrechtsverletzend der Originaltext...
Ich habe mich eben drangemacht, aber aufgegeben, es ist einfach zu umfangreich, wenn man wirklich einen Mehrwert daraus ziehen können will, tut mir leid.
In der FAZ war vor Kurzem ein Artikel (Finanzplanung ab 50) dazu, wie man der KI die korrekte Berechnung entlocken könnte. Ob man das dann wirklich mit der KI macht, sei dahingestellt, aber die Punkte, die dort nacheinander abgearbeitet wurden und die verschiedenen zu berücksichtigenden Szenarien fand ich gut getroffen. Leider hinter der Bezahlschranke.
... Man kann nicht alle retten ...
Ist so. Und viele wollen auch gar nicht gerettet werden. Zu Beginn habe ich so manchen ungebetenen Ratschlag erteilt, das aber schnell gelassen. Anderen Menschen, andere Ziel. Wer bin ich, denen meine Ziel überzustülpen? Man muss gar nicht die günstigste Finanzierung ausgesucht haben, um glücklich zu werden. 
Auf Nachfrage helfe ich gerne und die Kollegen diskutieren Fragen nach Rente, Versicherung, Steuer oder Anlage mit mir. Weil sie es wollen.
Junge Leute belästige ich nur noch, wenn etwas ganz elementar schief läuft, was sehr leicht zu retten wäre (etwas Autofinanzierung und dicker Altersvorsorgevertrag, aber keine Privathaftpflicht. Ich kritisiere dann nur letzteres).
Die beitragsfreie Mitversicherung hat eine ähnliche Wirkung, wie das Ehegattensplitting. Es ist finanziell gleichwertig, ob die Einkommensverteilung 100%/0% oder 50%/50% ist.
Nein, das ist es in Bezug auf die GKV nicht. Das wäre es nur dann, wenn für Ehen mit beitragsfrei Mitversicherten auch die doppelte Beitragsbemessungsgrenze gälte.
So zahlen Partner mit 75K/75K deutlich mehr KV als die mit 150K/0.
Abseits der Datenschutzbedenken ist das sicher eine gute Idee um eine schnelle, schicke Auswertung zu bekommen. Taugt aber natürlich nur, wenn die Auszüge konkret genug sind.
So bitter das für Dich ist, die Förderung, die Du zurückzahlen musst, hast Du vorher bekommen. Die Abschlusskosten für den Bausparer sind das eigentliche Ärgernis. Da gilt, wie immer im Leben:
Schließ nie Verträge ab, die Du nicht verstanden hast.
Selbige Aussage gilt natürlich auch für das Altersvorsorgedepot, das, wenn man es verstanden hat, für viele eine sinnvolle Form der Altersvorsorge darstellen wird.
Ich habe noch nie eine Beratung erhalten, die ich nicht wollte. Aber auch beim Immokredit kann man behandelt werden als wäre man völlig unterbelichtet. Selbst wenn man richtig viel Eigenkapital mitbringt und die Angebote während des Gesprächs centgenau in Excel abbildet, wissen manche Berater besser, was man will, als man selbst.
Protipp: Einfach keine Bankberatys kennenlernen..
Lässt sich manchmal nicht vermeiden (non standard Immokredit).
Hier ziehen Frauen Frauen ab.
So etwas meine ich, wenn ich von Abzockerbuden spreche.
Produkte dürfen ruhig auch auf Frauenbedürfnisse ausgelegt sein. Z.B. flexibel genug, um in der Elternzeit die Ansparhöhe zu verändern, auch mit kleinen Raten besparbar, ohne dass die gleich von horrenden Kosten aufgefressen werden, usw. Viel verlassen sich in Bezug auf Finanzen und, noch schlimmer, Altersvorsorge, immer noch auf ihren Ehemann. Wenn spezifische Beratung hilft, diesbezüglich mehr Verständnis zu entwickeln, ist das in aller Interesse. Auch Männer in einer ähnliche Lebenssituation können Produkte und Infos ja nutzen.
Geht es jedoch nur darum, teure Produkte mit rosa Schleifchen an die Frau zu bringen, ist das natürlich Käse. Auch brauchen wir niemanden, der die Zweifel der Frauen ausnutzt, um vermeintlich sichere aber Renditeschwäche Produkte zu verkaufen.
Statistisch gesehen
usw. Das rechtfertigt schon ein speziell zugeschnittenes Angebot, und die frühen Beraterinnen wie Helma Sick und Co haben damals gute Arbeit geleistet. Heute haben sich allerdings viel dann doch von der schnellen Kohle locken lassen und aus anfänglich nicht uninteressanten Auftritten sind Abzockerbuden geworden.
Einmal abgesehen davon, dass man diese frauenspezifische Ansprache nur für die ersten Schritte braucht. Wenn man die Grundlagen drauf hat, spielt das Geschlecht dann keine Rolle mehr.
Das ist mir bekannt. Das Risiko gehe ich bewusst ein.
Kosten hätte ich einmal jährlich für zwei Depots, wenn ich die nächsten Jahre weiterhin aus meinem Depot übertrage.
Arero fürs Kind ? Da würde ich aber mal in mich gehen und lieber konsequent auf 100 Prozent Aktien setzen.
Das ist der zweite Grund aus dem ich über einen Wechsel nachdenke. Das bisher Angesparte ist für die Ausbildung gedacht, d.h. restl. Ansparzeit deutlich unter 10 Jahren, da bin ich mit dem Arero zufrieden. Ich überlege jedoch, weitere Werte zu übertragen, mit deutlich längerfristigem Sparziel, da ist mir der Arero nicht aggressiv genug. Und für etfs fallen halt Kosten an, durch das sinnvolle Rollen ggf auch mehrfach.
Natürlich bleibt das Geld beim Kind!
Anderer Broker, weil der Verkauf des MSCI World halt jährlich mit 12€ oder so zu Buche schlägt. Die Wiederanlage im Arero kostet nichts, deshalb ist der auch günstig zu rollen. Wenn ich aber irgendwann andere Fonds besparen wollte, wären das bei der Comdirect eben auch teurer als beim Neo.
Vorteil der Comdirect ist sicher, dass die Depotübertragung von Eltern aufs Kind zuverlässig funktioniert und man ggf einen ansprechbaren Kundenservice hat.
Ich hänge mich mal ans Thema dran.
Setup: Kinderdepot bei der Comdirect, bisher wurde der Arero bespart, alle paar Jahre mal kostenfrei gerollt, NV Bescheinigung genutzt.
Im letzten Jahr habe ich, statt monatlich 200€ ins Kinderdepot zu sparen, einmalig 2.400€ in gut gelaufen MSCI World Anteilen ins Kinderdepot übertragen lassen. Die bestehen zur Hälfte aus Gewinnen, die ich ja versteuern müsste. Die würde ich jetzt im Kinderdepot steuerfrei verkaufen und wieder in den Arero packen. Haken sind die eigentlich zu hohen Transaktionskosten für den Verkauf bei der Comdirect.
Ob man das jedes Jahr machen kann oder das dann einen steuerlichen Gestaltungsmissbrauch darstellt, weiß ich nicht.
Hat jemand Erfahrung mit solchen Depot(Teil)übertragungen zu Neobrokern? Oder mit der steuerlichen Behandlung, wenn man das jedes Jahr so macht?
Neben den ganzen Vorschlägen zur Einsparung (habt Ihr wirklich alle so viele Leichen (Abos, Verträge, Kürzbares) in der Bilanz?) noch ein Vorschlag zur Einkommenserhöhung: warum nicht nen Minijob dazu? Du hast ja jetzt weniger Stunden zu arbeiten, da wäre noch etwas Luft, Jobber werden gesucht.
Ich habe auch die TopDynamic. Finde die Kosten im Vergleich zu anderen Produkten vertretbar.
Was mir in Deiner Betrachtung fehlt: hast Du denn keinen Steuereffekt? Wirklich nur Zulage?
Ansonsten stimme ich den Mitschreiben zu ubd handhabe es selbst genauso: Neuregelung abwarten, dann erst entscheiden.
