Beiträge von GrandmasterMUC

Zitat von Heltanos

-> D.h. ich muß jedes Jahr das Geld aus der Steuereklärung reinvestieren. Mache ich das? Denke ich daran?

MÜSSEN tut man das ja nicht, für die maximale Effizienz sollte man es aber machen. So meint er das glaube ich.

Du könntest die jährliche Steuererstattung schätzen, durch 12 teilen und dann auf deinen Sparplan draufrechnen. Statt 150 EUR für den maximal geförderten Teil überweist du dann 180 oder was auch immer dabei dann rauskommt. Ob die bspw. 30 EUR Differenz ins AV-Depot oder in ein anderes Depot geht, bleibt ja dir überlassen.

Ich habe bereits diverse KIs mit sämtlichen zur Verfügung stehenden persönlichen Angaben und IST-Beständen gefüttert und bekomme da ziemlich gute Ergebnisse mit Rechenbeispielen / Vergleichen / Steuersimulationen etc.
Sicherlich muss man die Ergebnisse überprüfen - es schleichen sich wie so soft bei KI schnell Fehler ein, bspw. wurde oft die Teilfreistellung bei ETF nicht berücksichtigt, sowas muss man halt erkennen und korrigieren.
Meine persönliche Situation ist nicht sehr komplex, daher kann ich bereits jetzt - auf Basis der zugänglichen Infos zum AV Depot - schon sagen, was ist aller Voraussicht nach ab 01.01.2027 machen werde.
Auch sehe ich das AV-Depot als Sicherheitsbaustein, da das dortige Vermögen analog zu Riester bei Arbeitslosigkeit geschützt ist, als Schonvermögen gilt und nicht herangezogen werden darf. Mir persönlich ist das wichtig, natürlich kostet das aber Flexibilität und je nach persönlicher (steuerlicher) Situation auch Rendite.

Mal was anderes - das war mir neu:

Ich habe einen alten, nicht allzu schlecht laufenden Riestervertrag (selten, gibt es aber). Eigentlich wollte ich das Guthaben darin bis dato möglichst direkt nach Start ins neue AV-Depot verfrachten, aber nun scheint es auch möglich zu sein, Riesterverträge nach den neuen Regelungen bei Renteneintritt bis 85 auszahlen zu lassen und nicht mehr bis zum vermuteten Ableben mit 100 zu verrenten.

Das erfordert zumindest in meinem Fall dann doch weitere Rechenspielchen. Rieser stehen lassen, ggf. sogar weiter besparen, parallel neues AV-Depot beginnen etc.

"Das Gesetz regelt die Einführung des neuen Altersvorsorgedepots ab 2027, schreibt aber gleichzeitig eine Flexibilisierung der Auszahlungsformen für alle zertifizierten Verträge vor."

Theoretisch fallen darunter doch auch alte Riesterverträge, oder wie würde ihr das auslegen?

Zentrale Passage: Neufassung des Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetzes (AltZertG), insbesondere die Flexibilisierung der Auszahlungsphase (§ 1 Abs. 1 Nr. 4 AltZertG n.F.).

Zitat von PerAnnum

Das stimmt. Erst die Tage wieder erhalten. Dort steht alles schwarz auf weiß.

Schwarz auf weiß scheint Millionen von Leuten nicht genug zu triggern. Es müsste vermutlich mindestens auch als TikTok Reel ausgespielt werden mit Musik unterlegt. Ein QR Code könnte das lösen und ggf. irgendwelche bunten Buzzwords.

Mehr als 50 % der Deutschen haben mangelhaftes Finanzwissen lt. Finanztipstudie.

Eine YouGov/Postbank-Umfrage sagt:
34,6 % fühlen sich wenig bis gar nicht informiert
26,7 % informieren sich überhaupt nicht aktiv über Finanzen

Hochgerechnet auf ~84 Mio. Einwohner:

~25–30 Millionen Menschen mit schwachem Finanzwissen

~20 Millionen, die sich praktisch gar nicht damit beschäftigen

Zitat von PerAnnum

Kann ich bitte aus dem System aussteigen und auf meine spätere "Rente" verzichten?

Nennt sich Selbständigkeit

Zitat von LebenimSueden

Und dann?

Es kann doch nur im Sinne aller sein, egal ob links rechts populitisch, dass so wenig Menschen wie möglich im Alter in die Grundsicherung fallen. Und das klappt am ehesten u.a. durch rechtzeitige private Vorsorge.

Trotz allem und grundsätzlich sollte die Thematik "Rentenlücke" von Seiten des Staates deutlich sichtbarer, aggressiver und dauerhaft kommuniziert werden. Litfasssäulen, Plakate, TV Beiträge etc. Das ist seit Jahrzehnten nirgends richtig öffentlich präsent, lediglich in diversen Blasen wie FT etc.

Nur auf diesem Wege könnten wohl auch diejenigen erreicht werden, die sich sonst aus welchen Gründen auch immer niemals damit beschäftigen würden.

Das Thema kam schon vor einigen Jahren mal auf - scheint aber immer noch gängige Praxis zu sein bzw. sich weiter auszubreiten.
Heute ein Beitrag in WISO:

https://www.zdfheute.de/video/wiso/fin…n-unis-102.html

Prof. Walz kommt auch zu Wort. Es darf sich glücklich schätzen, wer zuvor seine Vorlesung besucht hat

Bin seit knapp 15 Jahren zufriedener DKB Kunde (Giro Aktiv + Depot). Bis dato keine Probleme.

Wero fehlt noch, wird wohl auch irgendwann kommen. Immer mal wieder liest man, dass die DKB sich aktiv für die Zukunft rüstet:

https://www.springerprofessional.de/gewinn--und-ve…ern-lb/52147142

https://www.fondsprofessionell.de/news/unternehm…angriff-248730/

https://www.mobiflip.de/dkb-startet-20…unden-erwartet/

https://finanz-szene.de/digital-bankin…h-von-dwp-bank/

Vermutlich als Steckenpferd für das neue AV Depot gedacht. Noch etwas TER mitnehmen und später an die Mitbewerber anpassen

https://www.comdirect.de/wertpapierhand…-cta1:brokerage

Mit 0,4 auf jeden Fall konkurrenzlose

Zitat von mirsan

Stimmt.

Es gibt inzwischen einen Effekt durch regelmäßige Sparplanausführungen. Der Aktienkurs / die Bewertung interessiert nicht. Es wird gekauft.

Wenn Elon Musk mit seinem SpaceX an die Börse geht, besteht der MSCI World zu 30 % oder so aus Elons Blasenunternehmen.

Steile These

Zitat von Strobo

Gilt das für alle Riesterverträge?

Etwas komplexes Thema, es gibt dazu nur wenige Quellen und eigentlich gar keine echten Erfahrungsberichte.

Siehe Anhänge und Link.
Das Gutachten am besten mal mit der entsprechenden Fragestellung nach steuerfreien Erträgen bei Altvertägen durch die KI Jagen.

https://www.finanzamt.nrw.de/steuerinfos/pr…tallebens-sowie

Zitat von Ole77

Ansonsten müsste bei den neuen AV-Verträgen ja genau aufgeschlüsselt werden, welche Bestandteile des AV-Vertrages woher stammen. Z.B. alter Kursgewinn aus Riester-Vertrag und neuer Kursgewinn aus AV-Vertrag.

Genau das wird bzw. muss passieren.
Um die Versteuerung der Erträge wirst du nicht herumkommen.

Mit einer Ausnahme: Bei vor 2005 abgeschlossenen Altvertägen sind die Erträge bei förderschädlicher Kündigung steuerfrei.

Warum willst du kündigen? Möchtest du nicht im neuen AV-Depot weitermachen?
Hast du dir das steuerlich in der Entnahmephase schon durchgerechnet, was für dich besser wäre? Normales ETF-Depot oder AV-Depot-Mantel?

Es wäre natürlich genial, wenn das aus dem Riestervertrag übertragene Guthaben plötzlich "neu und jungfräulich" wäre und keiner mehr wüsste, aus welchen Bestandteilen es sich zusammensetzt (Einzahlungen, Förderung, Erträge).

Dein Gedanke ist nachvollziehbar, aber das wäre nun wirklich zu schön um wahr zu sein. Ich traue unserem Staat vieles zu, aber Steuern wird er sich sicherlich nicht entgehen lassen

Im Gesetzentwurf scheint noch nichts darüber zu stehen. Es wird vsl. irgendwelche Wartezeiten geben und das übertragene Guthaben wird eingeloggt, damit es in solchen Fällen separat behandelt werden kann.

Zitat von uha

Der Orangene will eine ganze Zivilisation zerstören - alles im grünen Bereich also.

Nach dem pathetischen Post muss er ja quasi auf den Knopf drücken.

Als sein Stabschef hätte ich dem schon lange ein Fake-Smartphone untergejubelt oder ihm Social-Media-Verbot erteilt.

Nach Champions League kann man also direkt zum Atomkrieg weiterzappen.

Möchtest / kannst du denn überhaupt bereits mit 62 in Rente gehen? Die Riester Rente bereits zu beantragen, während man noch Einkommen aus Erwerbstätigkeit erzielt, wäre steuerlich eher suboptimal.

Dirk Müller gerade im BR bei der Münchner Runde

Zitat von ichbins

Soll dir jemand was vorsingen?

Sehr gerne - die Entsprechende Audio-Funktion müsste noch integriert werden.
Vielleicht "The Final Countdown", das läuft hier ja quasi eh schon seit Jahren im textlichen Loop.

Oder:
Money for Nothing
For the Love of Money
Don't Worry Be Happy
Burning Down the House

Verdächtig ruhig hier