Dieses ganze Private Market Gedöns ist wohl nur, damit sich TR über Wasser halten kann. Irgendwoher muss das Geld kommen, wenn PFOF nicht mehr erlaubt ist ab 2026. Dann können Kleinanleger wieder tief in die Taschen greifen beim Aufbau von Rücklagen fürs Alter. Prima gemacht.
Wenn die Order dann vier statt einen Euro kostet, wird das niemand in den Ruin treiben. Ich bin gespannt, wie sich das nächstes Jahr auswirken wird.
Ernst gemeinte Frage: Warum vermietest du, wenn das alles nix ist und du nur Probleme mit Mietern hast? Verkauf die Wohnung, kauf dir einen ETF und entspanne dich
Die ING ist jetzt auch dabei.
Ja, aber bisher leider nur für Einzelkonten.
ANDREJ ja aber ich muss ja für 2024 nur 157€ nachzahlen also scheint es ja ziemlich gut zu passen was ich bezahlt habe. 2025 und folgejahre wird es nicht anders sein. Waren sogar in elternzeit und der gewinn und alles wird ähnlich sein. Warum sollen wir dann soviel aus eigener tasche vorzahlen selbst wenn wir es wieder zurückbekommen
Dann geh doch einfach auf das Finanzamt zu und kläre die Sache. Du wirst hier keine abschließende Antwort bekommen, wie auch?
ist das denn üblich, dass dieses Formular ausgefüllt werden muss? Habe den ETF ISIN: IE00B53QG562, danke nochmals
Nein, das ist absolut nicht üblich.
Wahrscheinlich ist es am sinnvollsten die Riester zu kündigen und die Zulagen/Steuerersparnis zurück zu zahlen. Den Restbetrag dann in einen ETF und die monatlichen Zahlungen auch.
Musst du mal ausrechnen bei welcher Variante 2050 welches Guthaben da ist.
Spannende Fragen, aber ehrlich gesagt: Finanztip selbst beantwortet die meisten davon schon recht klar. Ein paar Gedanken von mir dazu – alles nur meine persönliche Sicht, keine Anlageberatung:
FTSE All World
Meiner Meinung nach reicht ein einziger Welt-ETF absolut. Ich selbst fahre mit dem FTSE All World und sehe darin keinen ‚groben Fehler‘. Das Gerede von ‚zu viel USA‘ etc. ist für mich eher ein theoretisches Problem. Am Ende investiert man nach Marktkapitalisierung, und die Märkte gewichten sich selbst. Ob man das durch BIP, eigene Quoten oder zusätzliche ETFs verkompliziert, ist für mich mehr Spielerei als Nutzen.
Und in einem anderen Thread (Portfolio neu aufstellen) behauptest du das:
"Ich selbst habe mir mein Depot wie folgt aufgeteilt:
5 % MSCI EM Small Cap
Damit fühle ich mich wohl, weil ich die USA bewusst etwas runtergewichtet habe, gleichzeitig aber mit EM und Small Caps breiter diversifiziere. Ob das besser ist, kann dir keiner garantieren – es passt nur zu meiner Sichtweise und Risikobereitschaft."
Entweder du bist ein schlechter KI-Troll oder ein apodiktischer Blender.
Am Ende reicht beides, um dich hinter dem blauen Balken verwinden zu lassen.
Auslöser war die Aussage Vanguard könnte als Non-Profit-Organisation mit geringeren Preisen auf den Markt, da als "Genossenschaft" nicht der Profit im Fokus steht.
Das mag für die USA stimmen, im Rest der Welt ist es jedoch nicht der Fall. Vielmehr werden hier Gewinne erzielt, die in die USA fließen.
Und mit den Gewinnen des Geschäfts außerhalb der USA subventioniert man die Preise in den USA. Die Geschichte mit der Genossenschaft ist daher außerhalb der USA eine nettes Marketing, mehr nicht.
Da bin ich natürlich bei dir, aber der Großteil der Kosten ist ja leider bereits gezahlt... Dementsprechend geht es nur noch um eine vorwärtsgerichtete Betrachtung.
Nochmal, die 33 Euro bekommst du beim Verkauf der Anteile verrechnet. Selbst wenn du die aus dem ETF-Vermögen rausziehst, sind das Peanuts, die dir an Zinseszins entgehen würde.
Außerdem kann ich mir nicht vorstellen, dass die Police keine laufenden Kosten hat. Das fallen doch aicher jährliche Verwaltungskosten an.
Ok also entnehme ich der herrschenden Meinung, dass ich die Police kündigen und die entrichteten Vertriebskosten als Lehrgeld abschreiben sollte. Bittere Pille, aber werden meine Frau und ich dann wohl schlucken... 33€ je 10000€ über 32 Jahre würden sich mE. aber schon läppern oder sehe ich das falsch? Und ob ich das Geld nun extern zu schieße oder es direkt aus dem Depot gezahlt wird, ist ja im Grunde unerheblich. Es ist Geld, welches mir wo anders fehlt und sonst theoretisch angelegt werden könnte
Rechne mal die Kosten für die Police gegen. Da sind die 33 Euro in Witz.
Du liegst falsch.
Wenn du vielleicht die Steuer auf die berühmte Vorabpauschale meinst, kommt die je nach Kursverlauf eventl. gar nicht zum Tragen. Außerdem würdest du die Steuer aus eigenen Mitteln zu zahlen haben. Das Vermögen im ETF darf ungeschmälert fröhlich „weiterarbeiten“.https://www.mein-steuerberater.de/de/news/steuer…/index_ger.html
Dazu verweise ich auf Tomarcy.
Du liegst falsch.
Wenn du vielleicht die Steuer auf die berühmte Vorabpauschale meinst, kommt die je nach Kursverlauf eventl. gar nicht zum Tragen. Außerdem würdest du die Steuer aus eigenen Mitteln zu zahlen haben. Das Vermögen im ETF darf ungeschmälert fröhlich „weiterarbeiten“.https://www.mein-steuerberater.de/de/news/steuer…/index_ger.html
Vor allem wird die Steuer auf die Voranpauschale ja beim Verkauf der Anteile angerechnet. Die Höhe der Kapitalertragsteuer bleibt letztlich gleich, nur der Zeitpunkt der Zahlung wird teilweise vorgezogen.
Hab ich mir auch gedacht. Ein jahrzehntelang praktiziertes Vorgehen ist auf einmal ein Skandal.
Noch trauriger als die Qualität der Presse ist jedoch, dass der gemeine Leser so wenig Ahnung hat, dass er die Unfähigkeit der Schreiberlinge nicht durchschaut.
Ich denke mal, ich habe alles richtig gemacht. Montagmorgens ein dickes Minus auf dem Giro, Abbuchungen gleich ab 9 Uhr (wenn nicht sogar vorher). Der Eingang der Miete wird mir regelmäßig aber immer erst gegen sechs Uhr angezeigt. Ich trau dem Laden nicht.
Das wäre aber auch ohne den Blick in die Zukunft gestern so gewesen.
Ich persönlich finde es gut Infos über anstehende Buchungen so früh wie möglich zu haben
Sicher, darum ist ja auch der Mietengang am 1. Also alles wäre perfekt. Wenn das Konto nicht jetzt schon im Minus stehen würde.
Das Konto steht heute, am 30.08., nicht im Minus.
Scalable scheint die Auslieferung "abzuwickeln" und nimmt dafür 24,99€.
Ich nehme deine 249€ auch und rufe dich dafür aber nicht an. Geld wäre dann auch weg, aber du hättest dir wenigstens die Lebenszeit gespart.
Wie wär's?
Das Finanzamt wird dir die festgesetzten Steuerzahlung bestenfalls kurzzeitig stunden. Längerfristig nur, wenn du nachweislich keine Darlehen bekommst oder andersweitig Geld aufbringen kannst. Die sind da absolut rigoros.
Weil oxident vom Finanzamt als Finanzdienstleister geschrieben hatte, kann ich Thebat hier nur bestätigen. Sobald die Steuer festgesetzt ist, sind die da rigoros und übernehmen auch nicht die Funktion einer Bank. Vielleicht ne kurze Stundung und dann geht das auch in die Vollstreckung. Stundungszinsen übrigens 6% p.a. und Säumniszuschläge 12% p.a.
Genau – die VL vom Arbeitgeber gibt’s nur, wenn ein VL-Vertrag läuft. Ohne Vertrag würdest du die 6,65 € tatsächlich nicht sehen.
Aber: das heißt nicht, dass ein Banksparplan automatisch die beste Wahl ist. Du kannst auch einen VL-Fondssparplan nutzen – auch ohne Zulage. Dann laufen die Arbeitgeber-VL nicht ins Sparbuchtempo, sondern arbeiten langfristig am Kapitalmarkt.
Kurz: Die 6,65 € sind sicher, solange du irgendeinen VL-Vertrag hast. Die Frage ist nur: parkst du sie bei 0,5 % Zinsen – oder gibst du ihnen Rendite-Potenzial im Fonds?
Bei der ING gibt's aktuell 1% für den Banksparplan.
Bei 6,65€/Monat waren das ca. 80€/Jahr. Wenn ich beim VL-Fonds nach Kosten von 6% und beim Banksparplan von 1% ausgehe, habe ich beim Fonda nach sieben Jahren ein Vermögen von 690€ und beim Banksparplan von 580€.
Also eher ein Hebelchen.
