Beiträge von Moeppi

Die Allianz wollte ich auch nicht abstoßen, dafür hänge ich zu sehr an der Dividendenrendite.

Zitat von Achim Weiss

Eine Performance-Angabe ohne Zeitangabe ist wertlos

Stimmt, du hast recht. Der Vollständigkeit halber

• Amundi MSCI Water, 8K, +42% , seit 02/20
• ALLIANZ SE NA O.N., 7300 €, +90 %, seit 09/20
• BASF SE NA O.N. 1500 €, -0,57%, seit 03/20
• RUBIS INH. NOUV. EO, 700€, -33,50%, seit 12/20

Zitat von Achim Weiss

Also nein. Du kannst keinen sinnvollen Grund für den Bausparvertrag nennen (und weißt möglicherweise auch nicht, wie so ein Ding funktioniert).

Also ich weiß grob, wie er funktioniert, hab aber nochmal nachgeschaut, um sicherzugehen.

Wie gesagt, das einzige, was mir einfällt, wäre eine Modernisierungsmaßnahme.

Die Konditionen sind übrigens wie folgt:

• Bausparsumme
• Sparzins: 0,25%,
• Darlehenszins: 1,50%

Ich höre aber raus, dass es evtl. sinnvoller wäre diesen aufzulösen und das Geld ebenfalls in ETF oder Geldmarkt-ETF zu stecken?

Zitat von Achim Weiss

700 € sind kein Investment, sondern Kleingeld.

Das stimmt. Aber bevor ich das jetzt mit Verlust verkaufe, warte ich noch etwas.

Zitat von Achim Weiss

Letzteres ist ein Mangel, den Du angehen könntest.

Leider gibt es Gründe, weswegen ich keine BU erhalten habe. Das kommt daher leider nicht in Frage.

Zitat von Achim Weiss

Ansonsten: Ein Gestalter - wie Du einer bist - sollte durchaus seine Rentenansprüche beachten, bevor er die Feinstruktur seines frei verfügbaren Vermögens in Prozentzahlen faßt.

Zitat von monstermania

Nun ja, Du dürftest ja bereits einige Rentenpunkte gesammelt haben (min. 5 anrechenbare Jahre).

Ich habe nachgeschaut wegen der Rentenpunkte: 12,7, also nach derzeitigem Stand ca.500€.

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Ich fasse nochmal eure Handlungsempfehlungen zusammen:

1. MSCI World, Emerging Markets und Small Caps ETF in einen ACWI IMI umwandeln (Frage: Ist das sinnvoll wegen der Gebühren, den anfallenden Steuern und etwaiger Entnahmestrategie für später)
2. Deka Dividendenstrategie auflösen und in ETFs umschichten.
3. Bausparvertrag künden
4. Geld auf Tagesgeldkonten nach Ablauf der höheren Aktionszinsen ins Geldmarkt-ETF umschichten
5. Ggfs. Wasser ETF zugunsten der anderen verkaufen.

Habe ich etwas vergessen? 😂

Hallo Achim Weiss, Tim92 und Horst Talski,

vielen Dank für eure Rückmeldungen und die ausführlichen Ratschläge! Ich schätze andere Sichtweisen und bin dankbar für jeden Input. Wie gesagt, lange bin ich noch nicht dabei und ich habe mich explizit gegen eine private Rentenversicherung entschieden, weil ich denke, dass man es auch selbst schaffen kann. Ich muss da aber noch viel lernen.

Ich versuche die Fragen mal kurz und gesammelt zu beantworten:

• Warum hast Du 2 ETFs auf den MSCI-World? Wenn Du small caps und emerging markets dabei haben willst, könntest Du erwägen, einen ACWI IMI zu kaufen.
  • Ich war früher bei der comdirect und da waren die Amundi ETFs Aktion-ETFs. Ich bin mittlerweile bei der ING (nach kurzen Ausflügen zum Smartbroker und Scalable Capital). Der Amundi MSCI World thesauriert auch nicht, was ein Fehler war. Daher bin ich dann auf den thesaurierenden MSCI World von iShares gewechselt
  • Zu ACWI IMI: Ich hatte das nicht in Erwägung gezogen, weil ich die ETFs auf den MSCI World schon hatte. Die ETFs auf Small Caps und Emerging Markets habe ich erst letztes Jahr dazu genommen. Ein Grund war auch noch, dass man so selber die Gewichtung bestimmen kann
• Was beabsichtigst Du mit dem Wasser-ETF?
  • Das ist ehrlicherweise gesagt ein kleines Experiment gewesen, weil mir Wasser als eine Ressource der Zukunft wichtig schien. Seit Kauf liegt er bei +42%.
• Der Deka-Fonds ist vermutlich eine Sparkassen-Altlast / Was willst Du mit dem Bausparvertrag? Sparkassen-Altlast?
  • Genau, der (mittlerweile aufgelöste) Immobilienfonds, der Dividendenstrategie Fonds und der Bausparvertrag sind Sparkassen-Altlasten.
• Ist der Bausparer für die Vermögenswirksame Leistung ? Wird der Kredit im Bausparer überhaupt benötigt?
  • Einen akuten Immobilienwunsch habe ich nicht. Meine Eltern haben ein 50 Jahres altes Haus, weswegen ich da noch unsicher bin, ob da bei Umbau/Sanierung nicht mal ein Bausparvertrag hilfreich wäre.
• Wie vermutlich die Einzelaktien auch. Was sind das für welche?
  • Die Aktien sind tatsächlich keine Sparkassen-Altlasten, sondern waren mal dafür da ein Gefühl für die Börse zu bekommen. Damals war ich aber noch total unerfahren und würde es auch nicht nochmal machen. Ich hänge höchstens an der Allianz, weil die Dividenden gut sind. Bei Rubis warte ich auf Erholung und stoße sie dann ab.
    • ALLIANZ SE NA O.N., 7300 €, + 90 %
    • BASF SE NA O.N. 1500 €, -0,57%
    • RUBIS INH. NOUV. EO, 700€, -33,50%
• Festgeld: Oder bekommst Du dafür einen ordentlichen Zins?
  • Aktuell sieht es so aus bei den drei Anlagen, sind ca. jeweils 5k drin:
    • 4,2% bis 11/2025
    • 3,45% bis 2026
    • 3,80% bis 2027

• Thema Geldmarktfonds
  • Das war in letzter Zeit auch schon häufiger meine Überlegung, bisher war ich noch zögerlich, weil ich den Autokauf abwarten. Das Hopping nervt mich gerade aber auch ziemlich.

• Rentenansprüche zu den Sicherheitsbausteinen zählen
  • Hm, darüber habe ich tatsächlich noch nie nachgedacht, danke für den Hinweis! Aber darf ich das einrechnen, wo ich doch nie weiß, ob ich nicht mal berufsunfähig oder ähnlich werde? Eine BU habe ich nicht

Zitat

Das Gras wächst nicht schneller wenn man dran zieht.

Das ist wahr und auch gar nicht mein Ziel. Ich will nur nicht komplett in die falsche Richtung laufen.

Viele Grüße!

Hallo zusammen,

ich bin Mitte 30 und habe vor ca. 5 Jahren angefangen selber ein wenig meine Finanzen in die Hand zu nehmen und in ETFs anzulegen.

Mittlerweile hat sich so das folgende Bild ergeben:

Bis vor einigen Monaten hatte ich auch noch klassisch einen Deka Immobilienfonds, den ich aber der Finanztip-Empfehlung folgend verkauft und in ETFs umgeschichtet habe. Der Deka-DividendenStrategie CF (A) ist auch noch ein Überbleibsel aus dem ehemaligen Deka-Depot.

Ziel war ursprünglich eine 60-30-10 Verteilung, da der Emerging Markets IMI gerade aber nicht gut läuft, schrecke ich gerade noch ein wenig zurück nochmal eine Einmalanlage zu tätigen.

Ziel der Anlage ist vor allem die private Altersvorsorge.

Beim Thema Ausgaben ist nur eine Sache geplant: Mein Auto ist 16 Jahre alt und muss wahrscheinlich demnächst ersetzt werden. Da wered ich wohl an das Tagesgeld ranmüssen.

Habt ihr Tipps für mich, was ich besser machen könnte?

Ich bedanke mich im Voraus.

Viele Grüße!