Du hast einen Rentenfaktor von 32,81 für 2037.
Du dürftest 2037 60ig werden. Ab dann kannst du die Rente schon beantragen. Alter Vertrag von vor 2012.
Bei dem Rentenfaktor brauchst 10000/32,81/12 Jahre macht 25,4 Jahre bis du das Kapital aus dem Vertrag wieder heraus bekommst. Vor Steuern und Inflation.
Die möglichen Überschüsse die dir da immer angepriesen werden würde ich nicht überbewerten und dürften nur homöopathisch die Rentenhöhe beeinflussen.
Im Jahr 2037 dürftest du ca. 20000€ im Vertrag haben wenn ich deine 31000€ von 2042 einfach mal zurück rechne. Damit hättest du einen Rentenanspruch von 2x32,81 also ca. 65€ die du voll versteuern darfst.
Bei deinen Angenommen 31000 im Vertrag im Jahr 2042 gilt ein andere Rentenfaktor von 47,58. dürfte so eine Rente von 3,1x47,58 also knapp 150€ pro Monat Rente rauskommen. Damit hättest du das Riester-Kapital vor Steuern und Inflation mit 82,5 Jahren wieder zurück. Nach Steuern dürften da nicht viel mehr als 120€ übrig bleiben.
Probierst du jetzt auf eine Kleinstbetragsrente hinzusparen die Förderunschädlich ausbezahlt werden kann darf die Monatliche nicht über 1% der monatlichen Bezugsgröße in der Sozialversicherung liegen. Das sind zur Zeit 37,45€ .
Zum Auszahlungsbeginn könntest du dir auch 30% Förderunschädlich auszahlen lassen und nicht mit in die Verrentung nehmen. Wenn durch diese Auszahlung die Rente unter die 37,45€ fällt zählt das nicht als Kleinstbetragsrente und der Rest wird verrentet.
Somit dürftest du für eine Einmalauszahlung wegen einer Kleinstbetragsrente Nicht viel mehr als 11500€ mit 60 im Vertrag haben oder nicht mehr als 8000€ mit 65. Nur mal so als Option im Hinterkopf behalten.
Kündigst du jetzt deinen Vertrag und besparst ganz ohne Riester und legst einfach die 2000€ aus deinem Riester und 70€ monatlich selber mit 5% p.A. Hättest du mit 60 auch gute 15000€ angespart.
https://www.zinsen-berechnen.de/sparrechner.php?paramid=f0wxn64zuf
Mit 65 wären es dann gute 23000€.
Daraus könntest du dir auch knapp 120€ monatlich bis zum 85igsten Lebensjahr auszahlen lassen.
Trotz deiner hohen Förderung und der recht kurzen Laufzeit sieht’s nicht allzu rosig aus für deinen Vertrag. Auch der hohe Rentenfaktor zum 65igsten hilft da auch nicht viel, da dein Kapital im Vertrag einfach zu wenig Rendite macht.
Bei den Berechnungen bin ich von 5% Rendite ausgegangen und bei der Auszahlung mit 3% . Das könnte man auch durchaus aggressiver Rechen und die Kapitalertragssteuer habe ich auch schon abgezogen.
Wirst du 100 könnte das Langlebigkeitsrisiko etwas abgemildert werden aber vorher ist dein Geld im Vertrag gefangen, machst du mit 76 die Augen zu haben noch nicht mal deine Angehörigen etwas von deinem Geld welches im Riester versteckt ist.
Ich würde das ganz als Sicherheitsbaustein bis zur Kleinstbetragsrente mitlaufen lassen und nebenher noch selber sparen, aber ich halte auch nicht viel davon Geld in Verträgen zu verstecken.
Das kann ja aber jeder machen wie er möchte.
Viel Erfolg bei bei deinen Finanzentscheidungen.
