Beiträge von Evaluise

Also dass Trigger 0401 aggressiv das Haus abbezahlt und bisher nicht in ETFs investiert hat, fällt ja nun unter "hätte hätte Fahrradkette". Jedes andere Verfahren hätte auch in die Hose gehen können, und wir haben's genauso gemacht wie Trigger 0401.

Und jetzt ... wir waren damals schon deutlich über 50 und haben es ziemlich einfach gemacht: Rund 90 % der wegfallenden Kreditrate haben wir hälftig am Aktien-/Fondsmarkt bzw. in Tages-/Festgeld angelegt. Unseren damaligen Fehler, dabei auch Einzelaktien und Themen-Fonds zu kaufen, statt schlicht in einen Welt-ETF zu investieren, wird Trigger0401 ja hoffentlich nicht machen!

Als wir dann den Eindruck hatten, dass genug in Tages-/Festgeld (oder halt Geldmarktfonds, aber wir haben uns eben anders entschieden) für fast jede Variante von shit happens liegt, wurde der Anteil, der in ETFs gesteckt wurde, größer. Und genau so würde ich es wieder machen, wenn ich erst knackige 50 Jahre alt wäre. Dann würde ich übrigens auch beim AV-Depot zugreifen - ich lass doch keine Gratisförderung liegen.

Kannst Du Dein letztes Posting noch überarbeiten und Deinen Namen rausnehmen oder schwärzen? Der geht uns doch nix an.

Zitat von oliverp

Es fallen doch dann als erstes direkt Kapitalertragssteuern an?!

Nur auf die Gewinne, und wenn ich das richtig verstanden habe, ist es ja nur eine Position, die ordentlich Gewinn gemacht hat. Oder sind die lausiger laufenden Produkte schon alle bei der Umschichtung verkauft worden?

Helena0608, wie viel Luft ist denn in Eurem bisherigen Budget?
Sind die gut 300.000 Eigenkapital zusammengespart oder Euch z.B. durch Erbschaft zugefallen? Falls zusammengespart: Seit das Kind da ist, hat sich vermutlich die Sparrate verringert - auf wieviel pro Monat?
Ebenfalls seit das Kind da ist, habt Ihr wahrscheinlich auf einige Ausgaben wie z.B. häufiges Aus- und Essengehen oder ausgedehnte Fernreisen schon verzichtet - oder wäre da noch Einsparpotential, wenn's eng wird?

Kennst Du den Kerl schon selbst? Gerade Leute, die gerne andere tyrannisieren, reagieren oft überraschend positiv, wenn man ihnen contra gibt und klare Grenzen zieht, evtl. (muss nicht sein, käme aber als Steigerungsvariante in Frage) in genau dem fiesen Tonfall, den sie selbst am Leibe haben.

Warum gute Chefs so rar gesät sind ... och DidiRich, ich kann doch nicht überall sein.

Ich spekuliere noch drauf, dass die Ärztelobby gegen die Abschaffung der telefonischen Krankschreibung und die sofortige Pflicht zur Krankschreibung protestiert. Die Praxen haben nämlich auch nicht gerne kotzende Leute im Wartezimmer.

Ich bin noch länger bei Bank11 (die hatte 'ne Zeitlang gute Zinsen für Festgelder) und es sind nur ömmelige 0,75 % aufs Tagesgeld. Von 3,5 % kann ich selbst für Neukunden nichts finden, geschweige denn für Bestandskunden.

Zitat von 12345

Super, dass Du das jetzt so durchziehst! Du hattest vor einiger Zeit einen Thread, wo es genau darum ging, oder?

Ja, jedenfalls hab ich's irgendwo schonmal geschrieben, als es mich gerade umtrieb. Das Nette daran: Wenn ein Dip kommt, kann ich immer noch beschließen, jetzt doch mal einen größeren Betrag anzulegen. Dann laufen die Sparpläne eben nicht mehr so lange. Ob ich bei einem Dip allerdings die Nerven habe, mit einem größeren Betrag einzusteigen ... aber sollte ein Dip kommen, werde sicher nicht nur ich mir den Kopf zerbrechen => es wird bestimmt irgendjemand hier einen Thread dazu eröffnen.

Zitat von monstermania

Warum sollte ein Euro den Du aus Deinem Vermögen als Dividende, Ausschüttung oder Zins überwiesen bekommst irgendwie mehr motivierend sein als der monatliche Gehaltseingang?

Ist doch schnuppe, Hauptsache motivierend. Und Gelegenheiten, sich zu freuen, kann man doch gar nicht genug haben.

Zitat von Evaluise

Mit 120K von 180K wäre Kursowi immerhin schon zu zwei Dritteln investiert. Das ist mehr, als ich mich nach der Erbschaft getraut habe. Bisher konnte ich mich an vielen Tagen ärgern, nicht gleich alles investiert zu haben - aber das kann sich auch noch ändern. Und wenn nicht, dann halt nicht.

Stimmte nicht, ich hab die Erbschaft bzw. das bisher daraus an mich Ausgezahlte sogar zu etwas mehr als zwei Dritteln gleich investiert. Für die restlichen knapp 29 % laufen jetzt wöchentliche Sparpläne.

Mag nicht die beste Lösung sein (aber das weiß man erst hinterher), hat mich aber mehr entstresst, als ich es für möglich gehalten habe.

Zitat von Saarlaender

Es gibt immer rationale Argumente, warum man gerade jetzt lieber nicht investieren sollte.

Ist ja alles richtig, wissen wir ja auch alle ... aber manchmal kann man nicht anders. Mit 120K von 180K wäre Kursowi immerhin schon zu zwei Dritteln investiert. Das ist mehr, als ich mich nach der Erbschaft getraut habe. Bisher konnte ich mich an vielen Tagen ärgern, nicht gleich alles investiert zu haben - aber das kann sich auch noch ändern. Und wenn nicht, dann halt nicht.

Zitat von fabioso

Ah, das war aber gerade erst, oder? Ich war leider etwas ungenau: Der Abschluss wäre ja unter wesentlich schlechteren Bedingungen abgeschlossen worden.

Stimmt, war im letzten Aprildrittel. Da hatte J&T meiner Erinnerung gerade erst die Zinsen erhöht; Anfang April, als Namoni angelegt hat, waren die Konditionen noch nicht so gut.

Zitat von fabioso

Hat jemand hier in den letzten 12 Monaten ein „gutes“ Festgeld für 3 Jahre oder länger abgeschlossen?

Ja, bei J&T für 3,2 % für drei Jahre. Länger mag ich zur Zeit nicht festlegen - drei Jahre scheint mir schon ziemlich lang, weil ich auch eher mit Zinserhöhungen rechne, aber die drei Jahre hab ich für mich mal beschlossen und mag mir nicht alle paar Monate was neues ausdenken.

Da ich bei J&T ziemlich nahe am 100K-Limit bin, wird es bei Wiederanlage des im Juli auslaufenden Festgelds wahrscheinlich Ascory für 3,1 %.

Ich hab im Laufe der Jahre schon Tages- und Festgeldkonten bei mehreren Banken eröffnet und mag nicht mit noch mehr Konten hantieren.

Zitat von Hmpf

... ich bewerte Menschen nicht nach ihrem Einkommen.

Ich auch nicht. Aber Deine Idee, unters Existenzminimum zu gehen, würden eben zu Obdachlosigkeit + Hunger führen. Kann man doch nicht wollen.

Zitat von Duregar

Aber es ist doch bereits so das man ohne Vorsorge im Existenzminimum landet. Was möchtest du denn jetzt noch "fühlen" lassen?

Eben! Und dass die anderen dann als Obdachlose vor dem Haus von hmpf sitzen, fände er/sie vermutlich auch nicht so toll.

Zitat von Casajonsen

Ich habe mich für die einfache Lösung entschieden (keep it simpel). Ich möchte auch meine Frau nicht überfordern, wenn mal was sein sollte.

Da es das Altersvorsorgedepot demnächst für fast jedeN geben soll, wird das sooo kompliziert wohl nicht sein. Und nach dem, was ich bisher gelesen habe (nicht viel, weil ich anscheinend zu den paar Gruppen gehöre, für die es nicht in Frage kommt), ist hier doch tatsächlich ein bisschen "free lunch" dabei.

Zitat von Bernd123

... kenne ich auch Jemanden der die 40 geknackt hat und von der Hand in den Mund lebt, der hat 0 Altersvorsorge und bekommt auch keine Rente. Der verprasst jetzt alles mit beiden Händen und im Alter darf ihm der Staat alles zahlen weil er jeden Depp auffängt. Für den darf dann ich und ihr alle zahlen…

Ja. Ist so und da kann man sich auch drüber ärgern. Aber die Alternative ist die Abschaffung des Sozialstaats, und das gefiele mir noch viel weniger.

Selbst wenn ich auf das teils zusammengesparte, teils schlicht geerbte Vermögen höhere Steuern zahlen müsste als jetzt, ginge es mir immer noch viel besser als dem, der dann von Sozialhilfe (wie auch immer das jetzt gerade heißt oder später heißen wird) lebt. Das macht die Altersvorsorge für mich sinnvoll genug.

Zitat von Boersenfeger

Das kann man in der Regel automatisieren...

Konnte man damals glaub ich bei der ING noch nicht. Aber ohnehin hätte ich wahrscheinlich damals von den Ausschüttungen nicht den alten xy-Fonds weiter aufgestockt, sondern irgendwas anderes gekauft. Ich hielt damals Themen-ETFs für 'ne tolle Sache und bin gerne aufgesprungen, wenn die ING einen neuen zu geringen Gebühren angeboten hat - dahinter, dass die oft erst aufgelegt werden, wenn der Höhepunkt der Party schon vorbei ist, bin ich erst viel später gekommen.

Ich hab damals wirklich viel falsch gemacht, und die Verluste hielten sich bloß deshalb in überschaubaren Grenzen, weil es seinerzeit noch nicht um große Beträge ging - wir hatten ja gerade erst das Haus abbezahlt und vorher jahrelang fast alles in Sondertilgungen gesteckt. Aber gerade die Experimente mit Einzelaktien ... eine Zeitlang haben Göttergatte + ich gewitzelt, dass wir jede Firma ruinieren können, indem wir einfach ein paar von deren Aktien kaufen.

Zitat von britty

Wie würdest du das jetzt halten, wenn du noch in der Ansparphase wärst? Genauso?

Ja, in der Ansparphase (bzw. als ich noch ziemlich gut verdient habe - nur wg. Grundstücksteilverkauf und Erbschaft bin ich danach wieder in der Ansparphase gelandet) würde ich wieder Thesaurier kaufen. Hängt aber damit zusammen, dass ich damals bloß unregelmäßig und in längeren Abständen mal dazu kam, ins Depot zu gucken, so dass ich die sofortige Wiederanlage von Ausschüttungen alle Naselang verpasst hätte. Bei jemandem, der Anlagekram als Hobby hat, würde das wahrscheinlich anders aussehen, aber in meiner Situation war es genau richtig. Allein wg. Zeitmangel => Informationsdefizit hätte ich bei der Wiederanlage wahrscheinlich sowieso dusselige Fehler gemacht.

Zitat von WorriedDad

In Deine linke Tasche lässt Du Dir ausschütten und aus Deiner rechten Tasche investierst Du weiter? Wenn dem so sein sollte: Was ist die rationale Erklärung dafür?

Ich weiß ja nicht, wie's beim Boersenfeger ist, aber ich freu mich einfach jedesmal, wenn Geld reinkommt - zumal ich nicht penibel nachverfolge, wann was und wieviel fällig ist, so dass es immer eine nette Überraschung ist.
Außerdem gibt es mir die Möglichkeit, durch Kauf eines anderen ETFs zu rebalancen oder vielleicht auch mal spieltriebmäßig was zu kaufen, was nicht von finanztip empfohlen wird. So sehr riesig sind die Ausschüttungen bei mir ja nicht, weil ich früher fast immer Thesaurier gekauft habe.