Volks-und Raiffeisenbanken gehören im Wesentlichen ihren Kunden. Die heißen dort Genossen und bekommen für ihre Einlagen jährlich eine Dividende. Im Jahr 2019 waren das im Schnitt 4 Prozent, nicht schlecht. Auch Sparda-Bank und PSD sind Genossenschaftsbanken.
Insgesamt 18,6 Millionen Genossen gibt es in Deutschland (mehr als Aktionäre). Wenn Du einer von ihnen bist, musst Du dieses Jahr möglicherweise auf eine Dividende verzichten. Denn die europäische Bankenaufsicht hat verfügt, wegen der Corona-Pandemie dieses Jahr keine auszuschütten. Sie ist allerdings nur für die großen Genossenschaftsbanken zuständig.
Über die anderen wacht die deutsche Bankenaufsicht Bafin. Die rät zwar auch von Dividenden ab, hat aber Schlupflöcher gelassen, die viele der rund 850 Genossenschaftsbanken nutzen wollen. Es werden für viele Genossen also auch dieses Jahr Dividenden fließen. Häufig allerdings weniger als sonst. Und manche Banken schütten wegen Corona tatsächlich nichts aus.
Einzelne Institute wie die Volksbank Mittelhessen sind schon vorgeprescht. Sie hat ihren 200.000 Genossen stattliche 5,5 Prozent Dividende gezahlt. Mehrere Dutzend Volksbanken suchen inzwischen auch außerhalb ihrer Region nach neuen Genossen – und werben dafür mit ordentlichen Dividenden.
Es kann sich also nach wie vor lohnen, einen Genossenschaftsanteil als Geldanlage zu zeichnen – vor allem, wenn Du ohnehin ein Konto bei der Bank unterhältst. Oder falls die Anlage für Kinder und junge Leute gedacht ist, die ein zusätzliches Konto dort kostenlos oder zumindest günstig führen können.
Keine Einlagensicherung
Genossenschaftsanteile sind keine klassische Geldanlagen, in erster Linie sind sie Beteiligung an einem lokalen Banksystem. Immer häufiger aber können sich Kunden und Nicht-Kunden auch von Ferne an einzelnen Genossenschaftsbanken beteiligen.
Das kann wegen der Dividenden lukrativ sein. Allerdings ist eine solche Beteiligung nicht durch die Einlagensicherung abgedeckt. Trotzdem halten wir das Geld bei einer Genossenschaftsbank für recht sicher aufgehoben: Immerhin ist seit 70 Jahren keine Genossenschaftsbanken pleitegegangen – und damit auch keine Anteile verlorengegangen. Wenn einzelne Institute in Schieflage gerieten, dann wurden sie stets vor einer Pleite von anderen Genossenschaftsbanken aufgefangen.
Wenn Du als Genosse Geld „anlegen“ willst, solltest Du drei Punkte im Kopf haben:
1. Du bist an der Bank beteiligt
Genossenschaftsanteile sind eine unternehmerische Beteiligung. Du kannst sie nur mit Frist kündigen, meist drei Monate zum Ende des Geschäftsjahres, und bekommst Dein Geld auch erst nach der nächsten Jahresversammlung der Genossenschaft zurück. Im Zweifel also erst zwölf Monate nach der Kündigung. Und Achtung: Manche Genossenschaften sehen zudem noch eine Nachschusspflicht vor, falls die Bank in Schwierigkeiten gerät. Dazu ist es aber wie gesagt seit 70 Jahren nicht gekommen.
2. Du musst meist in der Filiale kaufen
Der Kauf solcher Genossenschaftsanteile muss oft vor Ort in einer Filiale erfolgen, viele Genossenschaftsbanken erlauben den Kauf von Ferne per Post-Ident-Verfahren nicht. Überregionale Genossenschaftsbanken wie die Apotheker- und Ärzte-Bank, die GLS Bank und manche Kirchenbanken werben auch überregional um Genossen. Inzwischen tun dies auch einige Dutzend traditionell regionale Institute. Meist ist der Kauf der Anteile auch an den Unterhalt eines Kontos gebunden. Konten sind oft nur für Kinder und Jugendliche günstig.
3. Du kannst nur begrenzte Summen anlegen
Die Zahl der Anteile, die Du kaufen kannst, ist immer begrenzt, mal auf einen Anteil, mal auf 1.000 Anteile wie bei der Berliner Volksbank. Das beschränkt die Höhe des Investments. Bei der Berliner Volksbank kannst Du Dich mit den 1.000 Anteilen für 52.000 Euro beteiligen. Bei geplanten 2,5 Prozent Dividende wäre dann eine Dividende von 1.300 Euro drin.
Daher auch unser Rat, dass sich so eine Beteiligung vor allem für Kunden der Bank lohnt. Die Kontoführung sollte dabei nicht teuer sein, sonst frisst sie die gesamte Rendite wieder auf. Denn es gibt immer noch weitgehend kostenfreie Girokonten bei Direktbanken.
Als Chefredakteur verantwortet Hermann-Josef Tenhagen alle Inhalte und die grundsätzliche Ausrichtung von Finanztip. Er war 15 Jahre Chefredakteur bei der Zeitschrift Finanztest (Stiftung Warentest). Davor war er unter anderem Nachrichtenchef der Badischen Zeitung und stellvertretender Chefredakteur bei der taz. Er studierte Politik, Volkswirtschaft, Pädagogik und Literaturwissenschaften.
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21 Kommentare
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Aufgrund von seriösen Internet Finanz Tipps bin ich als Genosse bei diversen Volksbanken eingestiegen. Das Risiko schien sehr gering zu sein, wenn man den Tipps Glauben schenken wollte. Nun steht die VR Bank Bad Salzungen vor dem Kollaps. Informationen an die Kunden gibt es nur nach Salami-Taktik. Auch die Presse scheint nicht zu viele seriöse Informationen zu haben. Ich bin als Genosse sehr besorgt: was passiert mit meinen Genossenschaftsanteilen? Ja, es ist seit 70 Jahren keine VR Bank pleite gegangen… Aber einmal ist immer das erste Mal… hoffentlich nicht bei der VR Bank Bad Salzungen… Für mich heißt das: nie wieder Genossenschaftsanteile bei VR Banken zeichnen und hoffen, dass alles gut geht. Ich habe alle meine Anteile fristgerecht zum 31.12.2023 gekündigt und hoffe, sie nächstes Jahr im Sommer wieder zurück zu bekommen…
Ich habe die Erfahrung gemacht, dass sich eine Investition in Genossenschaftsanteile nicht lohnt. Ich hatte bei der Volksbank Dortmund Nordwest Genossenschaftsanteile gezeichnet, da in Niedrigzinszeiten eine Dividende von ca. 4% versprochen wurde. Letztendlich hat die Vertreterversammlung der Bank dann aber nur einen Dividende von 2% für das Jahr meines Investments beschlossen und bei der Kündigung zum 31.12. wurde mir mitgeteilt, dass die Anteile erst nach der nächsten Vertreterversammlung Mitte des Folgejahres ausgekehrt werden und auf die Zeit nach der Kündigung keine Dividenden mehr gezahlt werden!! Somit hat sich meine Jahresrendite nochmals halbiert, und das, nachdem die Leitzinsen deutlich angestiegen sind. Ich kann nur sagen: Finger weg!
Auch wenn die Einlage nicht sehr hoch ist, sollte folgendes beachtet werden: Im Falle einer Schieflage der Bank besteht eine Nachschusspflicht der „Genossen“ – mindestens in Höhe der gezeichneten Anteile!
Dem kann so sein, muss es aber nicht. Es gibt Genossenschaften, welche in den Bedingungen eine Nachschusspflicht ausschließen. Daher gilt dies vorher zu prüfen und zu überdenken.
welche rendite bringen heute 10 000 Euro?
Da die Volksbank ihre Gebühren demnächst erhöht,haben meine Frau und ich jeweils 3 Anteile neu gezeichnet.Das gleicht in etwa die Gebührenerhöhung aus!!!
das ist natürlich auch eine gute Idee, wenn man die Möglichkeit aufzustocken sollte man das auch tun. Welche Volksbank ist es bei Ihnen denn?
VB Weißenburg/Gunzenhausen
Bei den meisten regionalen Genossenschaftsbanken ist die Obergrenze für eine Beteiligung so niedrig (meist um die 1.500 Euro), dass sich der Aufwand nicht lohnt. Das Berliner Beispiel scheint da eine Ausnahme zu sein. Gibt es da noch weitere Ausnahmen, die auch von Nicht-Kunden) Beteiligungen von mehr als 5 TEUR zulassen und mehr als 2% Dividende zahlen?
ja gibt es, ich kenne mind. 5 Institute 😉
als da wären?
Da ist wohl Mike besser informiert als Biallo, der nur zwei nennt. Wäre echt gut, wenn man die anderen Institute von Mike genannt bekäme.
Schöne Grüße und ganz optimistisch vorsorglich Dank!
Uwe Nissen
Lieber Robert,
auch Kleinvieh macht Mist!!!!
stimmt auch, wenn man Kontoeröffnungen als eine Art Hobby ansieht, steht dem nichts entgegen 😉
Wieso Hobby,
Binschon 40 Jahre bei der VB !!!
als Hobby wenn man z.B. bei 40 oder mehr Banken Mitglied ist 😉
PSD Bank Karlsruhe Neustadt
Dieser Artikel ist nicht wirklich hilfreich. Mir fehlt die Information, welche dieser Banken auch Nicht-Kunden als Genossen aufnehmen. Es erscheint mir nämlich ziemlich unwahrscheinlich, dass jemand – nur um Anteile erwerben zu können – ein zusätzliches Girokonto eröffnet.
Und wer bereits Kunde = Genosse ist, braucht diese Finanztip Informationen wohl kaum, denn die bekommt er bei Kontoeröffnung ohnehin von der Bank mitgeteilt.
dem kann ich leider nur zustimmen, es fehlen die konkreten Institute, wäre es möglich eine (vollständige) Übersicht zu veröffentlichen? Besten Dank.
Kurz: Ich sehe das auch so. War mal früher bei einer Genossenschaftsbank; die dividendenbringende Einlage war begrenzt.
Bei biallo.de gibt`s eine kostenlose PDF.-Download-Liste mit den Top 40 der Volks- und Raiffeisenbanken, die anscheinend auch überregional Genossenschaftsanteile anbieten. Spitzenreiter soll die VB Dortmund-Nordwest sein.