Es gibt bei einem Bausparvertrag i.d.R. zig Möglichkeiten.
Zum Beispiel auch Teilung des Vertrags, Wahlzuteilung und und und..
Würde die Fragestellung eins zu eins an deine Bausparkasse weitergeben. Sollte aus meiner Sicht kein Problem darstellen. Ggf., wenn es schnell gehen muss, kann man auch Guthaben zwischenfinanzieren..
Die Banken setzen es wohl zeitlich extrem unterschiedlich um. Welche Fristen jetzt wo gelten, hab ich mich im Detail jetzt nicht beschäftigt. Für Basis Finanzprodukte sind die Fragen aber "geschenkt"...
Ist tatsächlich eine rechtliche Grundlage und muss alle 5 Jahre eingeholt werden.
Kann es genauso wie mein Vorredner so bestätigen.
Sollte es am Ende (was nicht zu erwarten ist) trotzdem nicht funktionieren, einfach einen Freischaltcode anfordern. Dauert ca. 3 Tage bis der Code bei dir ist.
Das Gute, wenn man hier schon eine Weile liest, ist definitiv, dass man schon beim Erstellen des Post weiß, dass Achim Weiß in seiner gewohnt liebenswürdigen Art den Post zerpflücken wird
Ich frage gerne bei Gelegenheit meinen Finanzbeamten, aber nicht gerade über die Feiertage - da hab ich mir aus aktuellem Anlass einfach mal Erfahrungswerte aus dem Forum „Steuer“ erhofft. Korrigiert mich gerne, wenn diese Frage zu meiner persönlichen Vermögensbildung nicht hierhin gehört.
Vielen Dank Euch beiden, dass die Frist rollieren ist, reicht mir fürs erste - damit kann ich „arbeiten“.
Muss da 100 Prozent zustimmen.
Bin auch hier schon länger unterwegs und muss sagen, dass die Antworten von Ihnen/Dir schon grenzwertig sind.
Wenn es "nervt" zu antworten, dann vielleicht einfach nicht antworten.
Solche genervten Antworten bin/war ich von den anderen alten Hasen nicht gewohnt.
Idee: Regelmäßig auf einem Tagesgeldkonto z.B. Geld zur Seite legen und ab 500 Euro einen Sparbrief abschließen - hier kommst du dann während der vereinbarten Laufzeit nicht hin.
Passt allerdings nicht "ganz" zu deinem Wunsch.
Alles anzeigenBin zwar nur Finanz-Laie, habe aber ein klein wenig Erfahrungen mit solchen Themen (war Jahrzehnte Kunde über alle drei Bankengruppen in Deutschland hinweg). Erst Ende der 90er Jahre hatte ich mich von den Banken "getrennt" (so weit man sich von Banken trennen kann; ab da habe ich Banken nur noch als "Abwicklungsplattform" gesehen und auch so verwandt; Kontakte blieben nur noch über die Schiene Aktivgeschäft (Immobiliendarlehen) erhalten). Aus dem "Passivgeschäft" (Einlagen und Anlagen) war ich ab jener Zeit "beratungstechnisch" komplett draußen. Daher erlaube ich mir zu dem Thema einige Anmerkungen.
Zum Strangtitel wurde hier - aus meiner Sicht - schon einiges Zutreffende geschrieben.
Vorab und wie schon mehrfach betont: Aus meiner Sicht handelt es sich bei einem solchen "Special Interest Forum Finanzen" im Internet um eine absolute Nische (Enklave), die mit der Finanz-Lebenswirklichkeit in Deutschland wenig bis fast nix zu tun hat. Und damit auch wenig mit dem "Otto Normalverbraucher" bzw. "Durchschnittsbürger". Aus meiner Sicht daher nicht ansatzweise repräsentativ für die reale Lage zum Thema. Wäre das anders gäbe es (in dieser Breite) Genossenschaftsbanken, Sparkassen, private Geschäftsbanken, die vielen Fondsgesellschaften dieser Banken, die vielen (kleinen und großen) unabhängigen Vermögensverwaltungen (die meisten dieser Protagonisten/Gründer haben die Banken übrigens verlassen, weil sie so, wie da verlangt, nicht mehr arbeiten wollten ... !) etc. pp. gar nicht. Ebenso wenig die ganz bzw. richtig schlimmen Sachen wie die Strukturvertriebe oder die Anreißer für den Grauen Kapitalmarkt.
Ein Fan der Honorarberatung (im Sinne des damals angelsächsischen "Best Advice for the Client") bin ich seit ewigen Zeiten ohnehin. Wobei schon an der Stelle zu erwähnen ist, daß zum einen auch Honorarberatung nur so gut sein kann, wie der Honorarberater fachlich und menschlich gut sprich kompetent ist; und zum anderen wie gut Honorarberater (und dessen Blick und Bild auf das "Grand Design" des Finanzsystems und der Klient zusammenpassen.
Klar wurde mir die typische Haltung (der meisten hierzulande) an diversen Begebenheiten. Etwa als mir mal ein Mensch seine Immobilienfinanzierung (Eigenheim) zwecks Prüfung unter die Nase hielt (Konditionen bestenfalls medioker, Konstruktion desolat). Da ich weder Zeit noch Lust hatte empfahl ich ihm einen mir bekannten kompetenten Berater vor Ort, der dazu damals schon (80er) unabhängig gegen "Gebühr" eine Beratung anbot. Einige Tage später rief mich der Mensch (fast empört) an und meinte: "Der Typ nimmt 120 DM die Stunde und meint schon am Telefon mit 2-3 Stunden müßte ich rechnen. Bei meiner Sparkasse kostet die Beratung nichts" (besagter Mensch war Akademiker und es ging um ein Darlehen von 600.000 DM ...). Etwa als ich einige Jahre später einen ähnlichen Kandidat (m. E. war schon die Idee für das Eigenheim finanziell nicht realisierbar) zu dem wirklich guten Max Herbst schickte (FMH in Frankfurt - der damals auch noch individuelle Beratungen anbot; macht er schon ewig nicht mehr; Tenor: Die Leute wollen dafür nicht adäquat bezahlen ...). Der kam empört zurück und meinte: "Irre, der Typ hat mir glatt vom Kauf abgeraten". Und als ich fragte, was er nun machen wird: "Ich suche mir eine Bank, die das finanziert" ... Die Liste mit solchen Begebenheiten ließe sich leicht verlängern. Nach meinen Dafürhalten wird Honorarberatung hierzulande daher so lange eine absolute Nische bleiben - so lange Menschen nicht bereit sind, dafür ebenso selbstverständlich und adäquat zu bezahlen wie für ihren Steuerberater, ihren Anwalt, ihren Architekt usw. usw.
Zudem habe ich den Zeitenwechsel vom "Bankier alter Schule" (Ehrenkodex, Verantwortung, Ermessensspielraum, Banking als "Face to Face Business" usw.) und der (oftmals) noch vorhandenen Bankberatung samt (oftmals) wirklichen Bankberatern selbst noch live erlebt. Und das gehörte damals auch schon bei "kompakteren" Vermögen oftmals zu den Usancen (ab 0,25 oder 0,5 Mio. DM). Mit einigen Bank-Adresse hatte ich damals ganz gute Erfahrungen gemacht. Keine davon gibt es mehr. Manche sind einfach untergegangen (Bankhaus Hardy) oder auf- bzw. verkauft worden (Sal. Oppenheim/Deutsche Bank) oder verschmolzen worden (Bethmann; nunmehr ABN AMRO).
Mit Friedrich von Metzler (Privatbank Metzler) hier vor Ort ist jüngst einer der letzten (vielleicht der letzte) solcher Bankiers alter Schule (siehe oben) verstorben.
Deutlich spürbar wurde der sukzessive Wandel vom "Bankberater" zum "Bankprodukte-Verkäufer" - aus meiner Sicht - schon Ende der 80er/Anfang der 90er. Danach hat sich das immer weiter beschleunigt (und viele der Banker sind gerade deshalb auch ausgestiegen; der am Thema Interessierte kann über den Verband (VUV) nachschauen, wie viele bankenunabhängige Vermögensverwaltungen heute in Deutschland aktiv sind).
Mal ganz generell:
Der Kenntnisstand zum Thema Finanzen ist hierzulande durchweg und grundsätzlich eher sehr schwach ausgeprägt (Billionen in Nominalwerten, extrem niedrige Aktienquote (17%), letzter Platz in der Eurozone bei der Wohneigentumsquote (Immobilie) mit < 50%).
Neben dem geringen Kenntnisstand zur Materie: Viele haben auch wenig Ahnung zu den Kosten, Gebühren, Margen der Banken usw.
Viele können und/oder wollen sich mit dem Thema generell gar nicht beschäftigen.
Manche sind auf froh, wenn sie sagen können, daß nunmehr ein anderer die Schuld hat (beispielsweise der Banker), wenn es gerade, länger oder dauerhaft schlecht läuft.
Manche geben auch der Bank keine Chance zu einem ganzheitlichen Ansatz, weil sie dort nur einen Bruchteil erzählen und einen Bruchteil der Mittel halten (und noch vier andere Bankverbindungen haben).
Manche sind auch froh und dankbar, wenn ihnen einfach mal jemand zuhört und/oder in (den unvermeidlichen) Krisen "das Händchen hält".
Manche sind auch schlicht froh, wenn sie das Thema (endlich) los sind (aus meiner Sicht kein Wunder, daß hierzulande in dem Bereich der folgende Slogan zu den erfolgreichsten zählt "Leben Sie, wir kümmern uns um die Details" ... ! Könnte von der damaligen Hypovereinsbank stammen).
Zum Realitätsbezug: Die (Finanz)Welt da draußen ist deutlich diverser und bunter als ein solches Forum als Enklave den Anschein erweckt - wäre meine Conclusio.
Top geschrieben, kann ich aus der täglichen Praxis in vielen Punkten so bestätigen
Alles anzeigendie Frage allein bzw. der Blickwinkel zeigt, was hier falsch läuft...
Meine Mutter wird 1 Monat nach dem Tod meines Papas von der Bank zu einem Termin gebeten wegen Nachlass. Meine Mutter ist emotional sowieso schon bei "0" nach dem Tod Ihres Mannes mit dem sie >50 Jahre verheiratet war, wirtschaftlich weiß sie noch nicht mal wie es weitergehen soll mit Ihren eigenen paar € Rente (quasi Ihr Leben lang nur Teilzeit als Schneiderin gearbeitet) weil sie nicht weiß, was jetzt an paar € zusätzlicher Witwenrente noch kommt.
Ein auch nur halbwegs anständiger Bank"berater" hätte gesagt, "wir machen jetzt gar nix und sie schauen mal mit Ihren Kindern, wie es mit den Finanzen überhaupt weitergeht. Wenn sie sich sortiert haben und dann Interesse haben dass sie etwas sparen/anlegen/versichern wollen, können sie sich gerne melden."
Statt dessen wird Ihr sofort ein offener Immofond angedreht und 2 Jahre später kommt der nächste "Berater" und verkauft noch eine Unfallversicherung.
Und sie verlässt sich blind auf die "Berater", weil die sind ja von der Bank wo sie schon immer waren.
Im Winter 2022/23 sitzt meine Mama im Haus bei 16° Raumtemperatur und Wolldecke, weil sie nicht weiß, wie sie die Heizöllieferung bezahlen soll....
Das ist alles kein Problem, weil ich finanziell sehr gut aufgestellt bin und meine Mama keine Sorgen haben muss (aber sie will natürlich nicht von Ihren Kindern unterstützt werden müssen), aber wenn ich da an die unzähligen ähnlichen Fälle denke die aber nicht die Sicherheit im Rücken haben, da werde ich wirklich sauer....
Also um auf die Frage zurückzukommen was das richtige Produkt gewesen wäre: gar keins, einfach gar keins...
Da brauchen wir nicht diskutieren, da bin ich zu 100 Prozent bei dir.
Hab es vorhin nur überflogen..
Am Ende des Tages muss jeder Verkäufer in den Spiegel sehen können (ich für mich bin der Meinung, dass ich es kann)
Na klar müssen wir am Ende verkaufen, das Unternehmen muss ja am Ende auch Geld verdienen und ich möchte mein Gehalt auch weiterhin bekommen.
In welchem Beruf wird denn umsonst gearbeitet?
Es gibt zum Glück noch genug Leute, die sich nicht kümmern möchten und auch bereit sind, dafür auch etwas zu bezahlen.
Es sollte sich jeder den für ihn richtigen Weg suchen.
Dann habe ich anscheinend einfach Glück oder arbeite bei der richtigen Bank.
Im Genossenschaftsbereich läuft es vermutlich auch einfach etwas anders.
Geh dein Punkt bezüglich Zertifikaten teilweise sogar mit.
Welche Produkte und zu welchen Konditionen sind denn für dich in Ordnung?
Was machst du denn beruflich 12345?
Schickst du deine "Kunden" oder was auch immer zum Mitbewerber?
Mangelnde Transparenz kann man den Banken sicherlich nicht vorwerfen, in welcher Branche wird so viel reguliert?
Mehr Transparenz gibt es in fast keiner Branche vermutlich..
Bin bei deiner Ausführung komplett dabei Micho.
Ich frag mich am Ende aber tatsächlich auch, ob dann ggf. nur noch die eh schon vermögenden Kunden eine Beratung erhalten.
Ich kann dir als Angestellter einer Volksbank schreiben, dass bei uns keinerlei Provision bezahlt wird, zumindest bei unserer Bank. Wir haben komplett Festgehalt.
Ich kann auch im Rahmen meiner Produktpalette kundenorientiert verkaufen/beraten.
Ich darf halt nicht erwarten, dass ich im Skoda Autohaus einen Opel verkauft bekomme.
Die Produkte sind natürlich teurer, als für Selbstentscheider, das streitet auch hoffentlich niemand ab.
Taust: Was wäre denn aus deiner Sicht das richtige Produkt für deine Mutter in diesem Alter gewesen?
Auch Finanztip muss am Ende Geld verdienen.
Warum gibt es denn mittlerweile den Unterstützerkreis?
Die müssen auch Leute bezahlen...
Das Kapital wird vererbt in dieser Konstellation.
Lediglich Steuervorteile und Zulagen können hier nicht gerettet werden.
Einfach ein paar weitere Gedanken
- bist du auf die Zusatzrente angewiesen bzw. bietet sie dir einen persönlichen Mehrwert?
Besteht die Gefahr, dass du einen ETF Sparplan eventuell schneller "angreifst" und z.B. für Konsum verwendest?
Ich würde zumindest die Dynamik schon einmal rausnehmen. Ist vielleicht schon einmal ein erster Schritt.
Wenn du mit einer baldigen Korrektur rechnest, kannst du dann auch einfach mal warten und ggf. dann immer noch kündigen und neu investieren
Stichwort: weniger Steuer
Hier wird dir keine Person seriös den richtigen Verkaufszeitpunkt nennen können.
Man kann generell darüber nachdenken sich globaler aufzustellen.
Hierzu müssten aber deutlich mehr Infos kommen.
Anlagehorizont? Vorhandene Vermögensstruktur usw.
Das ist mal wieder so ein Thread, bei dem sich zu allererst die Frage stellt, ob das ernst gemeint ist oder nur der Publikumsveräppelung dient.
Dass bei einem Sparbuch 2.000 € monatlich ohne Kündigung abgehoben werden können und für die Auszahlung höherer Beträge eine dreimonatige Kündigungsfrist gilt, ist so. Ich bin ziemlich sicher, dass das auch jedem Inhaber eines Sparbuchs bekannt ist.
Aber auch das ist kein Problem, denn die Verzinsung des Guthabens wird ja sicher irgendwo zwischen 0,0% und 0,5% liegen. Entsprechend minimal sind die Vorschusszinsen (1/4 der Guthabenzinsen), die für eine sofortige Verfügung gezahlt werden müssen. Gehen wir mal von 50.000 € Guthaben und optimistischen 0,5% Guthabenzinsen aus. Dann beträgt der Vorschusszins 1/4 von 0,5, also 0,125% p.a. für drei Monate und es kostet somit ganze 15,63 €, um über die 50.000 € ohne Einhaltung der Kündigungsfrist sofort verfügen zu dürfen.
Dass bei einem Sparbuch die Sparurkunde (also das klassische "Buch" oder neuerdings auch der letzte Kontoauszug) vorgelegt werden muss, ist auch so. Auch das sollte hinreichend bekannt sein.
Aber eine verloren gegangene Sparurkunde ist auch kein Problem. Dann wird eben das Formular für die Verlustmeldung ausgefüllt, die Bank erklärt die verloren gegangene Sparurkunde für unwirksam, stellt eine neue aus und schon kann wieder verfügt werden. Ich hatte das mal mit einem Kautionssparbuch, das wegen mehrerer Eigentümerwechsel irgendwann verschütt gegangen war. Der Prozess hat ziemlich genau zehn Minuten gedauert. Die haben nicht einmal eine Gebühr dafür verlangt. Aber auch wenn das zwei Tage dauert und/oder ein paar Euro kostet, wäre es in Ordnung. Schließlich kann die Bank nichts dafür, dass der Inhaber das Buch verbaselt hat.
Aber immerhin kriegt der Fragesteller es noch auf die Reihe, blödsinnige und auch noch unpassende ("der" SB) Abkürzungen zu erfinden.
Bei vielen deiner Punkte stimme ich zu.
Die Bank kann aber auch beim Verlust der Urkunde auf eine Kraftloserklärung vom Gericht bestehen.
I.d.R. bei größeren Beträgen.
Dies ist mit ordentlich Kosten und Zeitaufwand verbunden.
Ich würde einen netten Brief schreiben und auf Kulanz hoffen, kann funktionieren.
Generell ist die Bank hier im Recht.
Letztendlich gilt nur das, was in den Verträgen steht. Und da kann es durchaus auch abweichende Regelungen geben, die nicht dem Üblichen entsprechen.
Alles was von uns hier geschrieben wird ist daher Kaffeesatzleserei.
Das sehe ich nicht so.
Auch Verträge müssen sich an gültiges Recht halten.
