Guten Tag,
ich bin mit meinem Riester-Latein am Ende und ersuche deswegen in diesem Forum etwas Licht zu bekommen 
Ich versuche den Fall so einfach wie möglich darzustellen:
Frage
Ist die von mir angedachte Strategie die Richtige? Oder gibt es eine bessere Alternative?
IST Situation
- Ich habe einen Riester-Bausparvertrag seit 2017. Darauf habe ich 0 € eingezahlt und entsprechend 0€ Riester-Zulagen bekommen. Insgesamt bezahle ich aktuell nur die Kosten an die bank.
- Vor 2017 hatte ich jahrelang einen Riester-Sparplan, dessen Betrag ich komplett als Eigenkapital für Wohnungskauf verwendet habe (natürlich ist alles über Wohnkonto sauber abgebildet worden).
- Meine zwei Kinder laufen aktuell über den o.g. Bausparvertrag (potentiell 600€ Zulagen/ano)
- Insgesamt habe ich ca. 754€ pro Jahr an Zulagen seit 2017 nicht bekommen (Kinderzulage + meine Zulage)
- Meine Frau hat seit Ewigkeiten eine normale Riesterversicherung, ohne Kinder
- Ich bin 47 und meine Frau 42, also nicht mehr die jüngsten.
Meine überlegte Strategie
- Die Riester-Kinder-Zulagen (also 600€) sollen zurück zur Mutter gehen. Mutter bekommt somit mehr Rente
- Ich schließe den Bausparvertrag und riestere nicht mehr (verliere also "meine" 154€ Zulagen je Jahr)
- Ich spare künftig woanders, z.B. ETFs & Co.
Begründung der Strategie:
- Ich hasse intransparente Versicherungsprodukte, deswegen mag ich nur Produkte mit voller Transparenz, einigermaßen gute Renditechancen, sehr geringe Kosten und real-time-Statusabfrage: bei mir würden Riester-Sparpläne mit ETFs gehen. Diese existieren jedoch nicht in der Wirklichkeit
- Die nachträgliche Besteuerung im Alter habe ich nicht verstanden. Soll dennoch heftig sein. Gemäß Tabelle werde ich zu 100% meine Einkünfte im Alter besteuern. Das erschreckt mich auch
- Der Bausparvertrag werde ich voraussichtlich nicht zur Finanzierung brauchen: die Haben-Zinsen sind lächerlich
Was meint ihr? Ist der "Verlust" meiner 154€ Zulage so dramatisch? Entgeht mir etwas in der o.g. Konstellation? (Familie, 2 Kinder)
Bei Rückfragen gerne melden.
Vielen Dank für jede sachkundige Idee
Viele Grüße
Fabian