Union Investment stilllegen und zu ETFs wechseln?

Hallo Community,

ich besitze seit über 10 Jahren einen Union Investment UniProfiRente Riester Vertrag (UniGlobal Vorsorge). Begonnen habe ich damit während der Ausbildung. Ich habe mich über die Jahre wenig damit beschäftigt und somit sind Stand Heute auch nur ca. 5500 € an Gesamtwert vorhanden. Nebenbei bespare ich einen Bausparvertrag der in ein paar Jahren zuteilungsreif ist. Danach (oder eventuell jetzt schon) möchte ich mich wieder der Altersvorsorge widmen.

Das ganze Vorhaben mit UI finde ich allerdings sehr intransparent und überall lauern Gebühren. Mit einem Ausgabeaufschlag von 5% wird doch meine Rendite quasi komplett vernichtet oder nicht?

Wäre es sinnvoller UI stillzulegen und in Richtung ETFs zu gehen? Vielleicht sowas wie MSCI World?

Oder würdet Ihr mir empfehlen den UI Vertrag weiterzuführen?

Vielen Dank!
Grüße
Michael

Hallo und vielen Dank für die Antwort!

Die Grundzulage habe ich in der Tat nicht bekommen da der Riester Vertrag von mir nie so richtig verwaltet wurde. Arbeitnehmersparzulage und Wohnungsbauprämie bekomme ich ebenfalls nicht.

Wir haben bereits vor ca. 2 Jahren ein Haus gekauft. Sobald der Bausparvertrag zuteilungsreif ist wird die Summe von 20.000 entnommen. Ob ich den Kredit in Anspruch nehmen möchte, weiß ich im Moment noch nicht.

Die letzten Jahre lagen meine Ersparnisse auf diversen Tagesgeldkonten. Da diese keine Zinsen mehr bringen ist das nun auch hinfällig.

Ich merke das ich definitiv etwas für die Zukunft machen muss. Die Frage ist jedoch bleibe ich bei UI und fange an sinnvoll zu sparen sodass ich auch die Zulagen erhalte. Oder stoppe ich das ganze jetzt und orientiere mich um.

Wie sieht es denn generell zu den Renditen bei UI aus? Wenn ich mir die Gebühren so ansehe...
Ausgabeaufschlag 5,00%
Verwaltungsgebühr 1,20%
Laufende Kosten 1,46%

Währe da nicht ein ETF Portfolio wie etwa MSCI World + MSCI EM sinvoller?

Danke!
Michael

Ich denke ich werde den UI einfach stilllegen. Wieso in einen aktiven Fonds investieren mit horrenden Gebühren wenn ich das selber und besser für viel weniger bekommen kann?

Ob die Zulagen, von maximal 175€ plus Kinder sollte ich irgendwann welche haben, im Jahr jetzt den Bock fett machen glaube ich nicht.

Könnte mir noch folgendes Portfolio vorstellen:
Core MSCI World
Core MSCI EM
Stoxx Europe 600

Noch ne andere Frage. Kann ich eigentlich den UniGlobal irgendwie in einen neuen ETF Sparlplan umschichten sodass ich nicht alle Zulagen verliere, oder kann ich den nur stilllegen und abwarten bis er ausgezahlt werden kann?

Grüße
Michael

Heißt im Klartext, umschichten in einen freien ETF geht nicht. Nur in einen anderen Riestervertrag (Mit ebenfalls höheren kosten als ein freier ETF).

Dann wird er wohl beitragsfrei gestellt und muss ein paar Jahrzehnte rumliegen.

Grüße
Michael

Hallo nochmal,

ich habe mich nochmal mit UI in Verbindung gesetzt um für mich zu entscheiden ob ich den Vertrag einfach nur Beitragsfrei stellen oder gänzlich kündigen möchte.

Hier nochmal ein paar Eckdaten:
Gesamtwert des Depots: 5603 €
Davon erhaltene Zuschläge: 1096 €
Davon zu versteuernder erzielter Gewinn: 2556 €

Sollte ich kündigen blieben mir dann in etwa noch 3970 € übrig.

Da ich mir natürlich ein Finanzielles Polster aufgebaut habe welches Risikofrei abliegt, wären die 3970 € "übrig" um sie sofort sinnvoll zu investieren.

Eine Überlegung Wert?

Grüße
Michael

Ich habe noch gut 35 Jahre bis zur Rente. Also ein langer Weg.

In der Tat habe ich die Steuervorteile in der obigen Rechnung nicht mit drinne.

Jährlich wurden 132 € in den Riestervertrag eingezahlt. Wenn ich jetzt mal mit meinem Steuer Programm diese Position entferne, wäre mir für 2019 39 € weniger erstattet wurden. Jetzt weiß ich natürlich nicht ob ich das so Pauschal für jedes Jahr seit 2008 annehmen kann...