Berechnung Thesaurierend vs. Ausschütter

Leider kann ich die Excel nicht ganz nachvollziehen.

Grundsätzliche Anmerkung: Da die VAP inzwischen auf 0 ist, ist die Nutzung des Pauschbetrags beim Thesaurierer schlechter als bei Dir angenommen.

Ich bin ja mehr ein Freund von grundsätzlichen Betrachtungen:

Wenn Du in Deiner Excel im Blatt Ausschüttungen bis in die Zeile gehst, in der die erste Steuer auftaucht (Jahr 14), hast Du die aggregierten Ausschüttungen, die steuerfrei sind, rund 8.300 €. Deine Steuerersparnis gegenüber Thesaurierer mit VAP=0% sind dann die 8,300 * 0,7 * 0,26375 = 1.532 €. In den Folgejahren sind 15-23 sind es jeweils die 801*0,26375, in Summe 1.690 €, Gesamtsumme 3.222 €. Bei Deiner Tabelle kommt mit VAP=0% 3.270 € raus, das passt.

Ich würde auf 3222 / 23 = 140 € p.a. nicht verzichten wollen. Verschiedentlich hatten wir hier schon darauf hingewiesen, dass man die Ausschüttung über Erhöhung des Sparplans erledigen kann, entweder einmalig temporär nach jeder Auszahlung oder pauschal im Rahmen der jährlichen Steigerung der Sparrate entsprechend der Gehaltserhöhungen etc. Dann bräuchte man nur einmal im Jahr dran denken ...

Wie an anderer Stelle schon mal beschrieben kann man das auf rund 4.546 € steigern, in dem man in Thesaurierer investiert und dann gegen Ende des Jahres so viele Anteile verkauft und wieder kauft, dass der Pauschbetrag ausgeschöpft ist. Bedingt allerdings eine genaue Nebenbuchhaltung, welche Anteile nach FIFO als nächste an der Reihe sind, um die optimale Anzahl an Anteilen zu treffen. Auch hier muss man im Grunde nur einmal im Jahr etwas machen-

Zitat von Temlan

Wie siehst du das denn wenn man beim Ausschütter nur 1x Jährlich seine Ausschüttungen wieder reinvestiert? Verliert man da viel?

Rechnerisch fehlt im Durchschnitt ein halbes Jahr Rendite für die Ausschüttung. Über den Daumen fehlen dann 2%*6% = 0,12% Rendite p.a. bei angenommener 2% Ausschüttung und 6% Rendite.

Das ist alles Mathematik. Wichtiger ist, dass Du Dich damit wohlfühlst. Insofern ist Dein Ansatz OK. Ich persönlich finde den Ansatz mit der jährlich leicht steigenden Sparplanrrate schick, da der Sparplan wahrscheinlich billiger ist als die Einmalanlage der Ausschüttung, die nicht angelegte Zeit ist kürzer und man legt ein wenig mehr an, sofern man nach oben rundet. Das ist aber auch nur mein persönliches Gefühl dabei.

Endkapital 135.554 zu 133.228 € laut https://www.zinsen-berechnen.d…er.php?paramid=8ibo8abboa mit 5,88 bzw. 6,00 % vor Steuer.

TER spielt sich auf Ebene des ETF ab. Du merkst davon nichts in Deinem Depot: Es werden keine von Deinen Anteile verkauft!

Jetzt muss ich - um ein Missverständnis auszuschließen - fragen, was Du mit TER meinst?

Zitat von Temlan

Verstehe ich noch nicht

Ist das ungefähr so wie beim Thesaurierer mit der Wiederanlage der Ausschüttungen wo sich der Wert der Anteile erhöt, hier dann nur umgekehrt ?

Ganz genau so. Deine Gesamtrendite verringert sich um die TER.

Ich helfe mal mit einem Beispiel: Ein ETF habe nur eine Aktie zu 10.000 € , die TER sei 0,25%. Damit ergeben sich Kosten auf Fondsebene von 25€ p.a.. Bei 250 Börsentagen im Jahr betragen diese Kosten 10 Cent pro Börsentag. Sofern die enthaltene Aktie nichts macht wird der ETF damit jeden Tag 10 Cent weniger Wert.