Beiträge von Mingus

Am besten entscheidet man sich zu Beginn der Anlegerkarriere und bleibt dabei, um eine hohe Steuerlast auf realisierte Kursgewinne zu vermeiden. Bei Standard ETFs nach Marktkapitalisierung ohne Eingrenzung auf ausschüttende Unternehmen reizt man später die mögliche Entnahmerate nicht aus und muss dazu zusätzliche Verkäufe vornehmen, die man auch bei Thesaurierern hätte.

Direkt in jungen Jahren auf Dividendenfokussierte Aktien/ETFs zu gehen, die auch die Entnahmerate ausreizen, dürfte allerdings zu Lasten der Performance gehen. Eines muss man McProfit dieser Welt lassen. In vielen Foren rechnen sie sich seit Jahren weiterhin die Köpfe heiß, welche Entnahmestrategie die Beste ist, mitunter auch nicht ganz unkomplizierte Varianten im hohen Alter, zudem wenn ich mehrere Wertpapiere im Depot habe. Nehme ich einen Dividenden ETF mit Standard Dividenden Aktien, die nicht die Substanz zur Ausschüttung verwenden, dann steuert jedes einzelne darin enthaltene Unternehmen die ideale Entnahmerate und ich werde niemals Pleite gehen. Die Ausschüttungen gehen direkt auf das Konto und ich muss mich um nichts mehr sorgen oder kümmern.

Ich hoffe in nächsten Jahren bieten Banken geeignete Entnahmestrategien an, die sich automatisiert umsetzen lassen.

Ich habe mich gleich zu Beginn zu ausschüttenden Standard ETFs entschieden, um die Wiederanlage selbst in der Hand zu haben. Zudem erfreue ich mich zugegebenermaßen an dem linke Tasche rechte Tasche Spiel.

Ich habe vor ein paar Jahren bewusst FTSE Developed World und MSCI EM IMI gewählt, letzteren auch wegen den Small Caps. Die Dopplung von Südkorea und Polen habe ich ebenso gerne hingenommen. Das diese kleine Wette in letzter Zeit so gut aufgeht, hätte ich allerdings auch nicht gedacht. Wäre es anders gelaufen, hätte ich auch damit leben können.

Ich lese solche Ansätze immer häufiger, die mit "wozu noch..." beginnen. Natürlich kann man arbeitslos, krank oder pflegebedürftig werden und dann nach ein paar Jahren genauso dastehen wie jemand, der in Saus und Braus gelebt hat.

Es kann aber auch anders laufen, dann hat man mit eigenem Vermögen in vielen Lebensbereichen mehr selbstbestimmte Möglichkeiten.

Für Menschen, die bewusst nicht vorsorgen, bleibt dann nur das sichere Schicksal einer spärlichen Grundversorgung und das Gefühl, immer von Anderen abhängig zu sein. Ich finde das nicht erstrebenswert.

Man kann nur von den Menschen etwas holen, die etwas haben. Hier jedoch nur von der Mittelschicht, die sich noch nicht die Liechtenstein Stiftung der Gerd Kommer Vermögensverwaltung o.ä. leisten kann.

Dennoch bleibt es dabei, lieber habe ich etwas Vermögen und zahle darauf Abgaben, anstatt gar keine Reserven zu haben.

Heute Herr Papa: "Jung, kauf dir was Eigenes, Mieten ist doch auf Dauer nichts", von Bekannten und anderen Familienmitgliedern kam schon Ähnliches aus ehrlicher Sorge. Sie denken dann auch irgendwie die Zeit läuft davon und ich hätte nichts "Anständiges" im Alter.

Ich könnte mir nächste Woche direkt in Cash eine schicke Wohnung kaufen, sehe das Geld aber im Depot besser aufgehoben. Ich würde auch nichts sparen, meine Kaltmiete beträgt 7 Euro/m2 und tlw. wäre bei einer Eigentumswohnung das Hausgeld ähnlich hoch. Ich schließe es für die Zukunft nicht aus, sehe es dann aber nicht als Anlageobjekt

Es gibt einen neuen Artikel von Kommer zum Thema Immobilien und Rendite

https://gerd-kommer.de/blog/hauspreis…ab7b6-614363007

Hier das Fazit

Zitat

Immobilienindizes werden von den Vertretern der Immobilienbranche in ihrem Marketing-Material routinemäßig präsentiert, um das Publikum glauben zu machen, Immobilienpreise stiegen im Zeitablauf fast kontinuierlich und unterlägen dabei kaum kurz- oder mittelfristigen Schwankungen. In diesem Blog-Beitrag haben wir gezeigt, dass und warum die These von dem dauernden Anstieg und der hohen Stabilität von Immobilienpreisen, die in nominalen Hauspreisindizes zum Ausdruck kommt, eine Fata Morgana ist.

Dass diejenigen, die an Finanzierung sowie Kauf und Verkauf von Immobilien verdienen – Banken, Makler, Bauträger, Immo-Coaches und Immo-Finfluencer – diese Indexfiktion immer wieder neu verbreiten, sollte niemanden verwundern – ebensowenig, dass Finanzjournalisten die verstaubte Fiktion unkritisch nachplappern, weil sie einem immer noch populären Narrativ entspricht (also nirgendwo Widerspruch auslöst) und nebenbei auch noch die Anzeigenkunden aus der Immobilienbranche happy macht.

Direktinvestments in deutsche Wohnimmobilien waren für Selbstnutzer in den zurückliegenden fünfeinhalb Jahrzehnten in Deutschland und anderen Ländern im Mittel deutlich weniger profitabel als Mieten in Kombination mit einem global diversifizierten Aktieninvestment auf ETF-Basis (das dokumentieren wir hier). Sehr ähnlich sieht es auch in einer Reihe anderer westlicher Länder aus. Ganz allmählich scheint sich diese Erkenntnis hierzulande in der Öffentlichkeit zu verbreiten.

Dass Immobiliendirektinvestments zudem nicht risikoärmer sind als ein globaler, breit diversifizierter Aktien-ETF, das ist jedoch noch kaum bekannt. Einer der maßgeblichen Gründe dafür besteht in der durch die Immobilienbranche geförderten Missinterpretation von Hauspreisindizes.

Ich verwende derzeit ein 7:1:1:1

Einziger Unterschied ist ein zusätzlicher Vanguard Developed Europe, der praktisch einem Stoxx600 entspricht. Ben Felix hatte mal ein Video über eine höhere Gewichtung des Heimatmarkts/Währung.

Ein MSCI World Ex USA wäre auch eine Option gewesen.

Manches ist aus der Historie gewachsen, Teile des Depots wurden vor 2008 gekauft und ich erhebe auch nicht den Anspruch 100% rational zu sein oder irgendwann noch einmal die Zusammensetzung leicht zu ändern.

Wenn ich daran denke, wie oft Kommer und Beck schon ihre Meinung geändert haben.... Gestern hatte ich nebenher ein Video von Beck laufen, plötzlich ist Herrn Beck wieder eingefallen, dass Gold doch kein produktives Asset ist und er deshalb die Position im GPO reduziert.

Anderen habe ich bislang ein All World Derivat empfohlen und sie fahren wahrscheinlich besser damit.

ch finde es teilweise etwas verwirrend von Finanztip dargestellt, ein All World Derivat müsste noch stärker als Mittel erster Wahl hervorgehen.

Ich bin mittlerweile schon beeindruckt, wie gut sich der Kommer ETF trotz der vom Market Cap abweichenden Zusammensetzung und höheren Kosten halten kann.

War schon immer zu krank für eine klassische BU. Zum Glück konnte ich mir die letzten Jahrzehnte meine eigene "Universal-Versicherung" bauen, die immer zahlt.

Wäre ich jung, gesund und dadurch die Raten im Rahmen, würde ich wahrscheinlich eine BU abschließen. Eine Kollegin mit schwerer Multiple Sklerose Erkrankung hat das gerettet.

Saarlaender danke, next step in der Risikoerhöhung könnte dann z.b. iShares € Ultrashort Bond UCITS ETF WKN A1W375 (Corporate Bomd) mit derzeit 2,7% Effektivverzinsung sein.

Es kommt aber nicht mehr auf das letzte Quäntchen Rendite an, der Anleihen ETF ist Teil eines 60/40 Portfolios, der Aktienantel in Form eines All World wurde zur Corona Zeit aufgesetzt.

Tomarcy Effektivverzinsung per 19.Mai2026 ist 2,32%, so schlimm oder habe ich etwas falsch verstanden?

monstermania natürlich auch eine Möglichkeit, falls die längere Bindung für Teilbeträge kein Problem darstellt.

Für uns ist auch immer eine Bedingung, dass mein Vater ohne Internet Kenntnisse im Notfall selbst zur Bank gehen könnte, was uns in der Auswahl zwischen Voba und Sparkasse einschränkt. Da die Voba Depotgebühren verlangt, bleibt nur noch die Sparkasse. Die Festgeld Konditionen beider Banken sind nicht attraktiv. Da er sowieso schon einen Aktien ETF hält, war der "wartungsfreie" ewig laufende Deutsche Staatsanleihen ETF mit kurzer Laufzeit am einfachsten zu realisieren.

Vorher waren wir bei der Postbank, deren Filiale vor Ort hat leider geschlossen. Das aktuelle Angebot von 2,7% für 1 Jahr Festgeld kann sich zugegebermaßen sehen lassen.

Für meine Eltern fange ich auch kein Tagesgeld oder Festgeld Hopping mehr an.

Ich habe den ausschüttenden A0Q4RZ iShares eb.rexx Government Germany 0-1yr UCITS ETF (DE) gewählt. Den kann man leicht erklären und nicht nur meine Eltern, sondern auch ich kann ruhig schlafen.

Besser als 0,1% Zinsen auf dem Tagesgeldkonto der Volksbank ist es allemal.

@Irving da es den Gerd Kommer ETF noch nicht so lange gibt, hast du wahrscheinlich zur Bereinigung auf die 1 Fonds Lösung auch ordentlich Kapitalertragssteuer zahlen müssen.

Ich habe eine ähnlich Aktion in den letzten Jahren hinter mich gebracht, wobei nur maximal 50% des Depots betroffen war und die Gewinne noch überschaubar waren. Mir war dann die Steuer schon fast egal, denn ich wollte für die nächsten Jahrzehnte so aufgestellt sein, wie ich es mir wünsche. Deshalb liegt der aktuelle bei einem möglichen Verkauf zu versteuernde Gewinnanteil im Verhältnis zum Gesamtdepot bei nur 15%.

Nun wirst du sicher vor der 1 Fonds Lösung auch schon ein halbwegs strukturiertes Depot gehabt haben, was man nicht zwingend hätte liquidieren müssen. Sind die durch die Bereinigung ausgelösten Steuerzahlungen in deine Überlegungen eingeflossen? Trackst du heute noch, um wieviel höher die Performance des Gerd Kommer Fonds sein muss, um die Beeinträchtigung durch die vorzeitig bezahlte Kapitalertragssteuer wieder aufzuholen?

Ich verfolge Herrn Prof. Walz schon länger. Sein Hauptziel ist es aufzuklären, "Leo" d.h. leicht erreichbare Opfer für die Finanzindustrie zu vermeiden. Die Menschen, die hier schreiben, sind in der Regel Selbstentscheider oder auf dem Weg dahin. Sie haben freie Mittel zur Geldanlage zur Verfügung, einen halbwegs diversifizierten ETF Sparplan und sind bereits bezogen auf die Gesamtbevölkerung Gewinner.

Was hier oftmals diskutiert wird, ist der letzte Feinschliff und auch hier gibt es von den hiesigen öffentlichen Experten wie Walz, Beck, Kommer, Weber, Fuchs oder auch Publikationen wie Finanztip, Finanztest, Finanzfluss usw. unterschiedliche Ansichten im Detail, aber auch irgendwo eine große Schnittmenge, an der man sich orientieren und seine eigene Anlagestrategie entwickeln kann. Sofern einer der zuvor genannten hustet, muss man sich nicht gleich verunsichern lassen, sofern die grobe Richtung stimmt.

Zum Thema, ich würde einen Broker verwenden, der bei Problemen auch erreichbar ist und sich Probleme auch mal aus dem Weg räumen lassen. Ich kann gut mit 2-3 Brokern im Handling leben, bei mehr wird es aus eigener Erfahrung zu viel.

Eigentlich braucht es aus Anlegersicht nicht verschiedene ETFs, es geht meist eher um steuerliche Belange wie das inzwischen beliebte 3x10 Modell von Finanztip, also das man alle 10 Jahre einen neuen ETF bespart, um bei Liquidierung nicht gleich auf die ältesten Positionen mit der höchsten Steuerlast zugreifen zu müssen. Die Höhe der Position ist dabei nicht von Belang.

Die Investmentbranche legt immer wieder neue ETFs auf, meistens für aktuelle Trends. Wenn nicht dauerhaft das erforderliche Anlagekapital für einen wirtschaftlichen Betrieb erreicht wird, wird der ETF geschlossen oder mit anderen ETFs verschmolzen. Dadurch wird eine vorzeitige Besteuerung ausgelöst, die man eigentlich vermeiden möchte. Ich habe hier auch einen Lerneffekt durchlaufen müssen, bis ich dann nicht mehr irgendwelchen Trends hinterhergehechelt bin und selbst vorzeitige Besteuerungen ausgelöst habe.

Eine Schließung eines ETFs mit +/- 1 Milliarde Anlagekapital und eine dadurch ausgelöste vorzeitige Besteuerung habe ich allerdings noch nicht erlebt. Wenn man das dennoch fürchtet, kann man natürlich mehrere ETFs auf den gleichen Index führen.

Allerdings bin ich zuletzt bei der Wegzug Besteuerung hellhörig geworden, diese greift sofern ich das richtig verstehe, wenn die Anschaffungskosten zum Zeitpunkt des Wegzugs mindestens 500 TEUR betragen. Wenn man Pläne in dieser Richtung hat und in solchen Größenregionen beheimatet ist, kann man sich einmal damit beschäftigen.

https://de.wikipedia.org/wiki/Wegzugsbesteuerung

TaroR Siehe den Link, der sich ersten Post dieses Fadens befindet

Mit den Versicherungen halte ich es genauso, mehr habe ich auch nicht.

@Irving

1. Haltet ihr nur 1 ETF auf 1 Bank, oder habt ihr auf mehrere Banken gestreut?

2. Besitzt ihr von diesem ETF eine Insti-Tranche bzw. habt ihr das Gerd Kommer Team einmal danach gefragt, oder tatsächlich nur die Variante für normale Privatanleger?

3. Hattet ihr schon einmal die Überlegung, eine steuersparendes Modell zu wählen? Der von dir geschätzte Herr Dr. Kommer hatte vor ein paar Jahren solche Modelle beworben

4. Gibt bereits Pläne für die nachfolgende Generation, wie dieses Vermögen genutzt werden soll?

Ein Gruß aus der Küche:

Prof. Dr. Hartmut Walz auf Instagram: "#finanzbildung #etfs #msci"

38 likes, 4 comments - prof.dr.hartmut.walz am February 6, 2026: "#finanzbildung #etfs #msci".

www.instagram.com

hanseatin Ich betreue das Konto auch für einen Elternteil und bislang haben wir das digitale Postfach abgelehnt. Per Post kommt dann also nach Zustimmung gar nichts mehr? Klar, die vielen Briefe nach jeder Transaktion haben Kosten verursacht.

Ich überlege nun den monatlichen Finanzstatus zu bestellen, kostet 2,50 in Monat.

Man sollte sich selbst nicht zu wichtig nehmen. Das hier ist weiterhin nur ein Finanzforum und nicht das reale Leben.

monstermania & Schwachzocker Selektive Wahrnehmung setze ich bei Dividendeninvestoren voraus, scheinbar funktioniert das bei Euch nicht.

Ich kaufe keine Dividendenwerte oder Dividendenfonds, aber immerhin waren der FTSE All World und der FTSE All World High Dividend Yield die letzten 5 Jahre gleichauf:

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Mit unserem ETF-Vergleich kann die Zusammensetzung, Kosten, Wertentwicklung & Charts von ETFs verglichen werden.

extraetf.com

Modularcurve muss man nicht schon heute bei Riester die Förderungen bei schädlicher Auflösung wieder zurückzahlen?

Trotz schädlicher Auflösung kann es sich lohnen das "Spiel" ein paar Jahre mitzumachen. Derzeit zahlt mein AG in einen kleinen alten Banksparplan Riester. Ich warte schon seit Jahren darauf, es auf ein Aktien ETF basiertes Produkt umzustellen.