Dass Barclays verschweigt, womit sie Geld verdienen, sehe ich nicht unbedingt.
Auf der Seite über ihre Kreditkarten sagen sie recht klar, welche Zinssätze fällig werden und wie man die Zinszahlung vermeiden kann.
Was sie nicht sagen: "Wenn du aber ständig davon Gebrauch machst, dann werfen wir dich raus," aber das ist ja auch nichts weiter als eine Vermutung.
Meine monatlichen Umsätze mit der Barclays VISA lagen übrigens im mittleren dreistelligen Bereich. Es gab auch mal zwei, drei Monatsumsätze im mittleren vierstelligen Bereich, die völlig problemlos beglichen wurden. Kreditrahmen im oberen vierstelligen Bereich.
Etwas amüsant finde ich, dass diese Karte meine zweite von Barclays ist, die nicht das Ende ihrer Gültigkeit erleben wird. Die erste wurde wegen der Umbenennung ersetzt und ich hatte mich damals gefragt, was der Spaß die Bank wohl kostet.
Beiträge von Iglufant
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Die Ansicht teile ich sogar auch und natürlich stelle ich mir die Frage, ob das Platinum Double für mich infrage käme, deshalb die Frage nach den Vorteilen zweier Kreditkarten einer Bank.
Für einen Verbleib bei Barclays sprechen in meinem Fall ein hübsch hoher Verfügungsrahmen, die kostenlose Option der Partnerkarten und das durchaus angenehme Zahlungsziel.
Dagegen sprechen die €8.25 pro Monat oder 99€ pro Jahr für effektiv eine Mastercard mit Versicherungsleistungen, die zumindest teilweise für mich uninteressant sind.
Für einen Verbleib spricht aus meiner Sicht allerdings noch etwas Anderes:
Eine Skepsis gegen als "dauerhaft kostenlos" beworbene Angebote. Das hat sich bei verschiedenen Girokonten als nicht haltbar erwiesen und grundsätzlich garantiert mir niemand überhaupt irgendwas - warum auch. Ich könnte also beim neuen Anbieter nach einer gewissen Karenzzeit wieder vor das gleiche Problem gestellt werden.
Andererseits würde ich das von mir als etwas forsch empfundene Verhalten von Barclays durch Annahme des Angebots belohnen und eventuell andere Anbieter ermutigen, nachzuziehen. Natürlich nur als einer von Millionen von Kunden, aber immerhin. Schließlich gehe ich auch wählen, obwohl eine einzelne Stimme fast nichts zählt.
Also, was habe ich gemacht?
Einen Antrag bei Bank Norwegian gestellt, einen durchaus brauchbaren Kreditrahmen in Aussicht gestellt bekommen und jetzt warte ich einfach mal, ob sie mich haben wollen.
Falls ja: Very well, auf Wiedersehen Barclays and thanks for all the fish.
Falls nein: Optionen erneut bewerten. -
Was sich mir nicht so ganz erschließt, ist der Sinn, zwei verschiedene Kreditkarten einer Bank (und mit einem gemeinsamen Kreditrahmen) zu haben. Ist die Akzeptanz von Mastercard so unterschiedlich von der von VISA, dass es Sinn ergibt?
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Was denn?
Ein PopUp mit der Bitte um Zustimmung zum teureren Double aus Mastercard und Visa, verbunden mit der gleichen Info aus der E-Mail, die bestehende Karte leider nicht länger anbieten zu können.
Also besser nicht einfach über die große Schaltfläche wegklicken.
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Hier auch, nach fünf Jahren. Entweder Akzeptanz des Platinum-Doubles oder Vorbehalt der Kündigung.
Schade drum, hat mir gute Dienste geleistet.
Vielleicht wird's ja was mit dem Iglufant und der Bank Norwegian - aber liegt die nicht auch mit der Klarna im Bett?
Nachtrag zur besseren Verständlichkeit: Ich habe sehr vage eine Kooperation mit Klarna beim Lastschrifteinzug in Erinnerung. -
Und das Erstaunlichste:
Der letzte Beitrag hat sogar Themenbezug. Verfügbarkeit von E10. Nach dem Ort wurde nicht gefragt.
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Nur sollte man das dann nicht mit fachlich falschen Platitüden wie der "Gemeinnützigkeit" von Vanguard begründen.
Das von dir in Anführungszeichen gesetzte Wort kam im gesamten Thread an keiner Stelle vor.
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Wahrscheinlich bin ich einer der wenigen hier, die hauptsächlich den Vanguard FTSE Developed World besparen.
Warum FTSE Developed World?
Mir gefiel, dass Polen und Südkorea mit drin sind, anders als beim MSCI World. Ist natürlich nicht kriegsentscheidend, ich fand's nur sympathisch.
Und ich wollte bewusst keine Schwellenländer mit abdecken, weil ich vermutete, dass sich höheres Wirtschaftswachstum und höheres Risiko ausmitteln, wenn viele Schwellenländer mit dabei sind.Und warum Vanguard?
Vanguard ist etabliert und scheint recht effizient zu arbeiten.
In meinem Depot sind auch noch zwei XTrackers auf den MSCI World, die ich früher bespart hatte. Ich war damit nie unzufrieden, die etwas höhere TER beim Swapper wurde bis jetzt durch gute Performance ausgeglichen. -
Barclays ist beispielsweise etwas in Verruf gekommen, weil die für eine automatische Abbuchung neuerdings 2 € Gebühr haben wollen, wenn ich mich recht entsinne.
Was sich mit etwas Planung vermeiden ließe, indem man vor dem Stichtag einfach den schon bekannten Abbuchungsbetrag auf das Kartenkonto überweist. Buchungen zugunsten des Kreditkartenkontos reduzieren bei Barclays die nächste Rückzahlung, während die aktuellen Umsätze der übernächsten Abrechnung zugerechnet werden.
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Wer ungesteuerte Migration in die Sozialsysteme als nicht gerade nachhaltig kritisiert, hetzt nicht gegen Ausländer oder Transferleistungsempfänger, sondern zeigt nur Vernunft.
Warum sollte ein qualifizierter Ausländer in ein Land migrieren, das seine Leistungen mit extrem hohen Abgaben in die Sozialsysteme bestraft (und auch ein paar Dumpfbacken hat, die ihn als Problem sehen, das natürlich auch)?
Er muss das nicht tun. Er kann sich ein Land suchen, in dem seine Leistung honoriert wird. Auch bei der Suche nach qualifizierten Leuten gibt es Wettbewerb zwischen den Ländern. -
Also Pluspunkt ING ?
Pluspunkt Comdirect ?
Unterm Strich hatte ich in den sechs Monaten bei der ING etwas mehr Wertpapieranteil für mein Geld bekommen, ja. Nur eben nicht die 1.5%, sondern eher 0.9-1%.
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Ich hatte ein halbes Jahr lang zwei gleiche Sparpläne bei der comdirect und bei der ING laufen lassen. Gleiches Wertpapier (Vanguard Developed World, A12CX1), gleicher Ausführungstag, gleicher Betrag.
In jenen sechs Monaten lag die tatsächliche Differenz zuungunsten der comdirect bei etwa 0.9-1%, genau weiß ich es nicht mehr und ich habe auch keine Lust, das nochmal nachzurechnen.
Was ich als tatsächliche Differenz bezeichne, enthält den oft, aber nicht immer besseren Kaufkurs der comdirect. Die ING kaufte direkt bei Öffnung der Börse, die comdirect etwas später.
Bei der comdirect bin ich auch immer noch, aber dort habe ich nur noch einen 'Anstandssparplan'. Der größere Batzen wird bei der ING gekauft. Schlicht aus einer emotionalen Reaktion darauf, dass die comdirect ihre Sparplangebühr nicht wenigstens deckelt oder einem bei größeren Sparraten irgendwie entgegenkommt.
Deutlich schlechter waren in meinem Fall die Kaufkurse bei Scalable. Und ich war auch mit Kundenservice und Ergonomie sehr unzufrieden. -
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Ähm, also... *verlegen guck* ...kann es sein, dass du einen Zapfsäulenfetisch hast?
Also, so ein Rüssel mit Hochoktanigem, ähm, macht... macht der dich heiß? -
Der eine oder andere Premiumkraftstoff hat kein Bio Zusatz
Ebenfalls falsch, zumindest für Ottokraftstoffe. Statt Ethanol ist dann ETBE drin, aber ebenfalls aus regenerativen Quellen statt aus fossilen.
Wie es bei Diesel aussieht, entzieht sich meiner Kenntnis. -
Um mal wieder auf den finanziellen Aspekt zurückzukommen:
Wer glaubt, E10 enthalte 10% Ethanol, der irrt.
E10 enthält _bis_zu_ 10% Ethanol. So wie E5 bis zu 5% Ethanol enthält. Womit sich die Differenz des Ethanolanteils zwischen beiden Kraftstoffarten zwischen fast Null und fast 10% bewegen kann, zumindest theoretisch.
Ich vermute - beweisen kann ich es nicht -, dass die tatsächliche Differenz eher bei vielleicht drei bis vier Prozent liegt und damit auch der Mehrverbrauch geringer ausfällt.
Wenn ich also wissen möchte, wie ich am preiswertesten unterwegs bin und alle anderen, viel signifikanteren Möglichkeiten des Sparens schon ausgereizt habe, dann bleibt mir nur die statistische Auswertung der Verbräuche bei möglichst ähnlichen sonstigen Bedingungen, z.B. mit Tools wie spritmonitor.de. -
Ich wäre da mit zusätzlichen Kreditkarten etwas vorsichtiger. Der TO schreibt im Startpost er will in 1-3 Jahren eine Immobilie erwerben, ich unterstelle jetzt mal das die teilweise finanziert wird. Viele Kreditkarten wirken sich negativ auf den Schufa Score aus, das mal im Hinterkopf behalten.
Ich habe nichts von _zusätzlichen_ Kreditkarten geschrieben, sondern davon, nicht alles bei einer Bank zu haben. Und erst recht nichts von _vielen_ Kreditkarten.
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Eine echte Kreditkarte wäre auch super
Alle Finanzprodukte bei einer Bank zu haben ist bequemer, aber nicht unbedingt besser.
Gute echte Kreditkarten gibt es auch unabhängig vom Girokonto (z.B. Barclays, Hanseatic Bank). -
Ich schreibe den Markennamen 'Nivea' selbstverständlich korrekt ohne U am Ende.
In einer mündlichen Diskussion dürfte die Schärfe deutlich geringer sein, glaube ich.
Für mich selbst halte ich es so, dass ich Beiträge voller Fehler nicht lese, weil es mir zu anstrengend ist. Niemand zwingt mich schließlich.
Mir ist aber auch bewusst, dass das Verfassen guter Texte durchaus auch anstrengend ist und dass einem selbst die Fehler anderer viel eher auffallen als die eigenen. -
Hat nicht die DKB Visa Credit einen etwas günstigeren Umrechnungskurs innerhalb der EU bei Nicht-Euro-Währungen, nämlich den der EZB, während die anderen Kandidaten den von VISA/Mastercard verwenden?
