Eine Frage, die ich mir relativ früh gestellt habe, war, ob ich der BAWAG zutraue, mit dem übernommenen Geschäftszweig ein attraktives Produkt auf die Beine zu stellen, also schaute ich erstmal in der Quelle allen Halbwissens, wer diese Bank überhaupt ist.
Meine Antwort fiel eindeutig aus.
Und ganz offensichtlich laufen die Prozesse bei denen entkoppelt voneinander.
Meine Kündigung ist bestätigt, dennoch erhielt ich heute folgende Mail:
Letzte Erinnerung zu Ihrer Barclays Visa Kreditkarte
Hallo Iglufant,
leider steht Ihr Wechsel zum Barclays Platinum Double noch aus.
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Exklusiv für Sie: 30 € Rabatt auf die Jahresgebühr im ersten Jahr.1
Das Barclays Platinum Double vereint alle bisherigen Leistungen mit einem umfassenden Versicherungspaket und Premiumvorteilen – alles in einer Kreditkarte.
Beiträge von Iglufant
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Mal 'ne total doofe Frage:
Schon einen Reboot versucht?
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Das Formular wird jedermann angeboten, auch Leuten, die gar keine Kreditkarte der BAWAG haben.
Und natürlich kann ich mit meiner alten schwarzen VISA in die neuen Konditionen wechseln.
Dann habe ich aber immer noch eine Karte unter ausgesprochenem Kündigungsvorbehalt.
Muss halt jeder selbst wissen, wie sinnvoll das ist, ne?
Mir wurde ebenfalls die Kündigung bestätigt und ich finde das völlig in Ordnung. Mir wurde auch das weitere Vorgehen erläutert, ebenfalls absolut ok.Und rein theoretisch darf mir eine Bank den Vertrag kündigen, weil ihr meine Nase nicht gefällt, meine Postleitzahl nicht durch drei teilbar ist oder weil schlicht gewürfelt wurde, welcher Kunde rausfliegt.
DIE haben MIR vier Jahre lang eine ziemlich gute Finanzdienstleistung erbracht und ich bin durchaus dankbar. -
Wenn meine Direktbank aufgrund des Konkurrenzdrucks nicht die Konditionen verschlechtert, ist das für mich durchaus ein echter Vorteil, auch wenn ich keine Veränderung bemerke.
Bei Scalable würde ich trotzdem ganz bestimmt kein Girokonto eröffnen.
Aber das muss ich ja meiner Hausbank nicht direkt auf die Nase binden. -
Dann stellt sich aber die Frage, warum bisher nur Barclays so handelt. Von den anderen kostenlosen Kreditkarten ist Vergleichbares bisher nicht bekannt.
Muss nicht ein eingeräumter Kredit auch seitens der Bank irgendwie abgesichert sein, so dass dort Kosten entstehen, die vielleicht nach Ende der Nullzinsphase höher sind als zum Zeitpunkt der Einführung der schwarzen Barclays VISA? Immerhin war Barclays ja bei den eingeräumten Kreditrahmen eher großzügig. -
Das kontoführende Institut stellt die Identität des Kontoinhabers durch Dokumentation seines Personalausweises fest.
Das ist doch beim Videoident nicht anders. Sollte ich mich irren?
Ist das ungewöhnlich?
Machen viele andere auch so, Weltsparen z. B.
Wenn man PostIdent, konnte man zumindest vor ein, zwei Jahren auch die Funktion des E-Persos statt der Variante Video auswählen. Sollte ja zur Identifizierung eigentlich ausreichen. -
Wie funktioniert denn die "vollautomatische Identifizierung"?
'Automatisiert' wäre vielleicht der passendere Begriff gewesen. Man ist als Antragsteller mit einem Sprachcomputer verbunden, der Anweisungen gibt, wie z. B. der Ausweis zu halten und zu fotografieren ist.
Habe ich in der Variante mit Menschen schon deutlich schlechter erlebt. Und mit E-Perso auch deutlich besser, aber dies hier war schon ganz ok.
Die liebe BAWAG P.S.K. wird allmählich penetrant mit ihren E-Mails, ich möge doch bitte zustimmen. -
Da nicht alle Bestandskunden betroffen sind wäre interessant zu wissen, welcher Kundenkreis nicht genehm ist.
Das wüsste ich auch gern.
Aber darüber zu spekulieren ist Zeitverschwendung. Wir wissen nicht einmal, ob überhaupt ein gewisser Kundenkreis nicht genehm ist, geschweige denn, welche Kriterien herangezogen worden sein könnten. Und nichts und niemand würde einem garantieren, dass sich daran nichts ändert, sei es zum Vorteil oder zum Nachteil der Kunden.
Meine Bank Norwegian VISA war heute in der Post, deutlich schneller als angekündigt und bis jetzt ist mein Eindruck positiv.
Die Verifizierung meiner Identität verlief vollautomatisch und nach positiver Prüfung meiner Kreditwürdigkeit hatte ich 24h Zeit, eine PIN festzulegen, das fand ich clever. So vermeidet man einen zweiten Brief und die Karte ist sofort einsatzbereit.Ein Unterschriftfeld ist nicht auf der Karte, auch das gefällt mir. Insgesamt scheinen sie sehr effizient zu arbeiten.
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Und jetzt möchtest du nicht zur "Bank für Arbeit und Wirtschaft und Österreichische Postsparkasse AG" quasi zurückkehren?
Meine Kündigung der Karte geht zum Ende nächster Woche raus, die Bank Norwegian VISA ist schon unterwegs.
Schade um die Barclays, hat mir wirklich gute Dienste geleistet. Aber vorbei ist vorbei. -
Ich bekomme jetzt Push-Nachrichten, es sei doch wichtig, dass ich den neuen Bedingungen zustimme.
Nö.
Ist es nicht. Da bin ich rein emotional sehr nah am Mittelfinger gebaut.
Wichtig ist, dass ich vor dem Ultimatum der Bank kündige. -
Ich warte noch ab und nutze weiter Paypal. Wie haltet ihr das?
Ich nutze es nicht, da es als Frontend für Echtzeitüberweisungen nur mit dem Girokonto verknüpfbar ist und meine Bank es nicht anbietet.
Vielleicht ist es eines Tages mit mehreren Konten verknüpfbar wie das bei PayPal der Fall ist, dann wäre es für mich interessant.
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Und für 2026 ist ein Rebranding geplant, laut verlinkter Pressemeldung.
Dann ist es die BAWAG VISA? Das klingt ja voll toll.
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Dass Barclays verschweigt, womit sie Geld verdienen, sehe ich nicht unbedingt.
Auf der Seite über ihre Kreditkarten sagen sie recht klar, welche Zinssätze fällig werden und wie man die Zinszahlung vermeiden kann.
Was sie nicht sagen: "Wenn du aber ständig davon Gebrauch machst, dann werfen wir dich raus," aber das ist ja auch nichts weiter als eine Vermutung.
Meine monatlichen Umsätze mit der Barclays VISA lagen übrigens im mittleren dreistelligen Bereich. Es gab auch mal zwei, drei Monatsumsätze im mittleren vierstelligen Bereich, die völlig problemlos beglichen wurden. Kreditrahmen im oberen vierstelligen Bereich.
Etwas amüsant finde ich, dass diese Karte meine zweite von Barclays ist, die nicht das Ende ihrer Gültigkeit erleben wird. Die erste wurde wegen der Umbenennung ersetzt und ich hatte mich damals gefragt, was der Spaß die Bank wohl kostet. -
Die Ansicht teile ich sogar auch und natürlich stelle ich mir die Frage, ob das Platinum Double für mich infrage käme, deshalb die Frage nach den Vorteilen zweier Kreditkarten einer Bank.
Für einen Verbleib bei Barclays sprechen in meinem Fall ein hübsch hoher Verfügungsrahmen, die kostenlose Option der Partnerkarten und das durchaus angenehme Zahlungsziel.
Dagegen sprechen die €8.25 pro Monat oder 99€ pro Jahr für effektiv eine Mastercard mit Versicherungsleistungen, die zumindest teilweise für mich uninteressant sind.
Für einen Verbleib spricht aus meiner Sicht allerdings noch etwas Anderes:
Eine Skepsis gegen als "dauerhaft kostenlos" beworbene Angebote. Das hat sich bei verschiedenen Girokonten als nicht haltbar erwiesen und grundsätzlich garantiert mir niemand überhaupt irgendwas - warum auch. Ich könnte also beim neuen Anbieter nach einer gewissen Karenzzeit wieder vor das gleiche Problem gestellt werden.
Andererseits würde ich das von mir als etwas forsch empfundene Verhalten von Barclays durch Annahme des Angebots belohnen und eventuell andere Anbieter ermutigen, nachzuziehen. Natürlich nur als einer von Millionen von Kunden, aber immerhin. Schließlich gehe ich auch wählen, obwohl eine einzelne Stimme fast nichts zählt.
Also, was habe ich gemacht?
Einen Antrag bei Bank Norwegian gestellt, einen durchaus brauchbaren Kreditrahmen in Aussicht gestellt bekommen und jetzt warte ich einfach mal, ob sie mich haben wollen.
Falls ja: Very well, auf Wiedersehen Barclays and thanks for all the fish.
Falls nein: Optionen erneut bewerten. -
Was sich mir nicht so ganz erschließt, ist der Sinn, zwei verschiedene Kreditkarten einer Bank (und mit einem gemeinsamen Kreditrahmen) zu haben. Ist die Akzeptanz von Mastercard so unterschiedlich von der von VISA, dass es Sinn ergibt?
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Was denn?
Ein PopUp mit der Bitte um Zustimmung zum teureren Double aus Mastercard und Visa, verbunden mit der gleichen Info aus der E-Mail, die bestehende Karte leider nicht länger anbieten zu können.
Also besser nicht einfach über die große Schaltfläche wegklicken. -
Hier auch, nach fünf Jahren. Entweder Akzeptanz des Platinum-Doubles oder Vorbehalt der Kündigung.
Schade drum, hat mir gute Dienste geleistet.
Vielleicht wird's ja was mit dem Iglufant und der Bank Norwegian - aber liegt die nicht auch mit der Klarna im Bett?
Nachtrag zur besseren Verständlichkeit: Ich habe sehr vage eine Kooperation mit Klarna beim Lastschrifteinzug in Erinnerung. -
Und das Erstaunlichste:
Der letzte Beitrag hat sogar Themenbezug. Verfügbarkeit von E10. Nach dem Ort wurde nicht gefragt. -
Nur sollte man das dann nicht mit fachlich falschen Platitüden wie der "Gemeinnützigkeit" von Vanguard begründen.
Das von dir in Anführungszeichen gesetzte Wort kam im gesamten Thread an keiner Stelle vor.
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Wahrscheinlich bin ich einer der wenigen hier, die hauptsächlich den Vanguard FTSE Developed World besparen.
Warum FTSE Developed World?
Mir gefiel, dass Polen und Südkorea mit drin sind, anders als beim MSCI World. Ist natürlich nicht kriegsentscheidend, ich fand's nur sympathisch.
Und ich wollte bewusst keine Schwellenländer mit abdecken, weil ich vermutete, dass sich höheres Wirtschaftswachstum und höheres Risiko ausmitteln, wenn viele Schwellenländer mit dabei sind.Und warum Vanguard?
Vanguard ist etabliert und scheint recht effizient zu arbeiten.
In meinem Depot sind auch noch zwei XTrackers auf den MSCI World, die ich früher bespart hatte. Ich war damit nie unzufrieden, die etwas höhere TER beim Swapper wurde bis jetzt durch gute Performance ausgeglichen.
