Beiträge von vorturner

36, Beamter

Aktienquote 97%, Rest Tagesgeld

Gesamtdepot: 375.000

12% AMUNDI MSCI WORLD III UCITS ETF Dist (zum Start damals um Freibetrag zu nutzen)

76% iShares Core MSCI World UCITS ETF

10% Xtrackers MSCI World UCITS ETF 1C (Wechsel lifo fifo)

2% iShares Core MSCI EM IMI UCITS ETF USD (Acc) (wird aktuell zur breiteren Streuung alleinig aufgebaut bis ca. 12-15%)

Das wird 2-3 Jahre dauern danach ist wieder ein Wechsel auf acwi oder FTSE geplant ....verkaufen tue ich nicht

Alle vorherigen Fehler (Bausparer Riester Kapitallebensversicherung) wurden in den letzten Jahren aufgelöst und investiert.

Du kannst auch die Umgehungstaktik machen. Einfach 2/3 auf ein anderes Depot übertragen. Dann bleiben die jüngsten 1/3 übrig und du kannst mit dem Verkauf starten.

Ja möglich, aber dann muss man wieder bedenken, dass man zB keinen Anspruch auf Beihilfe hat.

Habe mich kürzlich selbst damit beschäftigt und bin zum Ergebnis gekommen dann wohl doch bis 63 zu machen...

Mit 60 kann man noch nicht freiwillig in Pension gehen, erst mit 63.

Oder irre ich mich?

Diese "Kapitalmarktsituation" wie es dir Debeka nennt kannst du für deinen Vertrag hier abrufen:

Kapitalmarktsituationsabfrage | Debeka

Das muss man aber erstmal wissen...

Aktuell ist es mit Situation 4 die schlechteste, bzw es war im April und Mai so, wo ich gekündigt habe. Melde dich mal wie es jetzt ist, dann habe ich was zum ärgern :).

Bei meiner Riester gab es eine Staffelung in 5% Schritten von 5 bis 20% Kürzung.

Diese Stornoabzugsklausel wurde zuletzt vom OLG Koblenz "verurteilt":

Debeka: Stornoabzugsklausel nach Kapitalmarktsituation rechtswidrig | Verbraucherzentrale Hamburg

Die Debeka ist aber in Revision gegangen , deshalb ist es ihnen egal. Das Revisionsverfahren wird sich vermutlich noch ewig ziehen.

Ich habe mich deshalb an die Ombudsstelle gewendet und schaue mal was wird...

Aber in dem Moment vor dem behördlichen Zugriff sicher, da nicht liquidierbar.

Wie sieht es eigentlich aus wenn Eltern das Depot mit 17 auflösen und ein 10 jähriges Festgeld abschließen? Nur so ein Gedanke...

Hier hat aber jemand eine starke Meinung zu dem Thema :).

Ich gehe mal davon aus, dass das Einkommen der Eltern eher höher ist wenn die Kinder mit der Schule fertig sind.

Zudem darf man den Lerneffekt nicht unterschätzen. Wenn ich einer 16 jährigen regelmäßig ihr Depot zeige und sie dann Ausschüttungen auf ihr Girokonto bekommt wird sie ein Gefühl für Geldanlage und die entsprechenden Effekte bekommen.

Klar wird es auch Fälle geben, wo das Geld verkloppt wird, aber den Schuh müssen sich die Eltern dann auch selbst anziehen nach 18 Jahren Erziehungsauftrag.

Es gibt Argumente für beide Varianten. Wir haben uns für fur die Übertragung einer größeren Summe entschieden und so ein paar tausend Euro Steuern gespart.

Man muss ja auch nicht all in gehen und kann ja auch eine Mischung machen, mit der man unter den jetzigen Freigrenzen bleibt

Ich weiß nicht warum hier ein Vermögensaufbau im Namen des Kindes so verteufelt wird. Insbesondere Bafög...wer weiß denn was in 20 Jahren ist? Und habt ihr euch mal die Einkommensgrenzen bei den Eltern angesehen? Da gibt es bei soliden Einkommen ohnehin keinen Anspruch mehr.

Zahl das Geld auf ein Kinderdepot ein, verkaufe regelmäßig auflaufende Erträge ab, soweit der Pauschbetrag unterschritten wird. Wenn das nicht reicht kann man mit NV Bescheinigung pro Jahr 6.000 Eur jährlich abverkaufen ohne Probleme mit der Familien- oder Pflegeversicherung zu bekommen.

Noch effektiver ist die Steuerersparnis wenn man einen größeren 1x Betrag anlegt oder sogar seine eigenen ältesten Anteile überträgt und im Namen des Kindes abverkauft.

Die Eltern müssen natürlich mitspielen...

Ich lege als Beamter bis auf den Notgroschen alles an der Börse an. Mit 50 möchte ich das ein wenig zurückfahren und die Stunden geringfügig reduzieren, vielleicht auf 35 oder 38 Stunden statt 41.

Aktuell profitiere ich noch von den relativ üppigen Ergänzungszuschlägen für teure Städte mit 2 Kindern. Ich habe mir vorgenommen so viel wie möglich so früh wie möglich wegzusparen.

Der langfristige Plan ist es dann mit 63 in Pension zu gehen, also 4 Jahre früher, was eine Kürzung der Pension un 14,4% zur Folge haben wird. Früher geht leider nicht auf Antrag.

Am Ende werde ich dann mit diesem Plan bei etwas über 50% vom letzten Brutto liegen. Da werde ich definitiv eine gescheite Vorsorge benötigen.

Zitat von IceTea

Nachträglich noch einen EM oder ähnliches hinzunehmen zu wollen, sehe ich schwierig, da man dann ja erstmal mit einer höheren Summe das Verhältnis zum bisherigen MSCI World ausgleichen müsste. Wenn man merkt, die Strategie passt nicht mehr zu einem, dann würde ich den alten liegen lassen und einfach einen neuen ACWI oder FTSE All World besparen

Genau damit habe ich aktuell zu kämpfen. Habe nur msci world im Depot gehabt und baue seit August konsequent EM IMI aus. Ich gehe einfach davon aus, dass die Schwellenländer irgendwann wieder anziehen werden.

Mein Depot ist etwas weniger als Mittel 6 stellig. Verkaufen wollte ich aber auch nichts. Deshalb kaufe ich aktuell nur EM bis ich bei ca. 15 % bin. Danach steige ich auf den ACWi um. Das wird aber noch 2 bis 3 Jahre dauern. Anlagehorizont ist 30 Jahre und mehr. Von daher bin ich da entspannt.

Kann nur für die beiden LV in unserer Familie sprechen. Auch Debeka, von 2000.

Da ist es so, dass ursprünglich 50k versichert wurden und es alle 2 Jahre 5k ansteigt.

Auch diese Versicherung ist nicht gut trotz 3.25% Zins und Steuerfreiheit...

Vermutlich trifft es hier Chat GPT ganz gut:

Der Fonds verfolgt eine Strategie mit extrem langer Duration (>15 Jahre). Das bedeutet:

Er investiert in langlaufende Anleihen, oft mit Laufzeiten von 20–30 Jahren

Zusätzlich setzt er Zinsderivate (Swaps) ein, um die Duration künstlich noch weiter zu verlängern

Solche Anlagen reagieren sehr empfindlich auf Zinsänderungen:

Steigen die Zinsen → fallen die Kurse dieser Anleihen besonders stark

Zitat von Horst Talski

Jede Erhöhung des Beitrages durch die Dynamik wird als „Neuabschluss“ bewertet und erzeugt also wieder neue Kosten.

Meistens macht man mit dem stoppen der Dynamik keinen großen Fehler.

In 20 Jahren ist der Beitrag dann sowieso so hoch das du nicht mehr bereit bist den zu bezahlen.

Alle 2 Jahre 10% ist schon ne Menge…..rechne dir mal aus was du in 20 Jahren bezahlen würdest. Setzt dich dazu aber lieber hin….der Zinseszins hat da voll rein.

Die Dynamik von 10% wird sich auf den ursprünglichen Versicherungswert beziehen und nicht auf den aktuellen. So ist es bei der Debeka auch typisch.

Ansonsten würde ja jeder zweite "Sparer" pleite gehen :).

Zitat von Saarlaender

Das ist eine zu Recht häufig genutzte Wortwahl im Zusammenhang mit Riester

Ja vielleicht einfach VL-Sparen bei der ING nehmen und nach den 7 Jahren das Geld per Einmalsumme in einen ETF einzahlen

So mache ich es auch mit meinen sagenhaften 6,65€ VL mtl.

Bespar den all world weiter. Falls du deinen 1.000 Freibetrag noch nicht genutzt hast kannst du auch kleine Stücke des anderen verkaufen. Davon gehe ich bei der Anlagesumme aber nicht aus.

Nein, sagen wir wir bspw der msci world erzielt 7% Rendite in einem Jahr.

Entweder du hast einen Thesaurierer dann hast du 7% mehr.

Oder du hast einen Ausschütter dann hast du 5% mehr und 2% Ausschüttung.

Bei mir wurde nach der Kündigung sowohl Zulage als auch Steuer direkt einbehalten.

Habe nur den "nackten Rest" bekommen und in etfs angelegt.

Ist auch alles eine Frage wie groß dein Depot ist.

Unter 6 stellig wirkt sich das doch alles kaum aus. Bespar einfach den acwi und hole deine restlichen gewinne steuerfrei ab.

Mit zusätzlichen ex USA und EM etfs kannst du dann immernoch spielen.

Ich hatte früher nur einen world. "leider" ist der inzwischen so hoch, dass ich kaum noch rebalancen kann ohne Verkauf und das möchte ich nicht. Ich habe mir im letzten Jahr noch einen EM dazugeholt. Bis ich da bei 10% bin brauche ich ewig.

Stressfreier ist da der all.world. Alles andere ist eben auch kein passives investieren mehr.