Wenn das wirklich rechtens ist - wurde das bei der Beratung zum Abschluss mitgeteilt oder steht dazu eine Info in den Vertragsunterlagen? Ich wäre auch sehr erstaunt über soetwas (habe aber keine Direktversicherung).
Die Rechtslage wurde erst nach Vertragsabschluß zum Nachteil des Versicherten geändert.
Reiche/Regierungs mit Murks, nur um ein populistisches Wahlversprechen umzusetzen. Es ist zu hoffen, dass es noch rechtzeitig sinnvoll verbessert wird.
Es bleibt halt dabei, dass man das Problem der nächsten Regierung vor die Füße kippen will. In der stillen Hoffnung, dass man dann einen anderen Koalitionspartner hat. Genau so hat die letze Groko auch schon wenig geleistet und viel vertagt.
Und die Ausschüttungen hast du da auch schon eingerechnet?
4% ist gar nicht so schlecht, langfristig wird doch mit um die 5% gerechnet. Auf dem Sparbuch hätte es noch weniger gegeben.
Zumal die Ausschüttungen ja schon versteuert wieder angelegt worden sind. Da könnten die 4% nach Steuer durchaus 5% vor Steuern gleich kommen.
Du musst auch noch berücksichtigen, ob die Ausschüttungen nach Steuerabzug wiederangelegt wurden, oder ausbezahlt. Denn bei den wiederangelegten Beträgen zählt für die Steuer wiederum nur die Differenz zwischen Kaufpreis und jetzigem Preis. Da kommt also jedes Jahr noch eine Zeile hinzu.
Randnotiz: Bei Rentnern kann sich die Günstigerprüfung bei der Einkommensteuererklärung lohnen, wenn die Rente nicht allzu hoch ist. Dann gibts auch Kapitalertragssteuer und Soli zurück. Und wenn man das über mehrere Jahre streckt, kann man den Steuerfreibetrag immer voll ausnutzen.
Danke, da war was! Bei Aktien gilt die Steuerfreiheit zeitlich unbegrenzt fort, nur bei Fonds gab es den zusätzlichen Stichtag 2018 oder?
Ja, wegen der Teilfreistellung, die 2018 eingeführt wurde. Und zur Strafe waren die Altbestände nicht mehr steuerfrei. Man hat jedoch einen Freibetrag beim Finanzamt, und kann sich da die bezahlte Steuer zurückholen. Denn die Depotbank weiß ja nicht, ob man anderswo auch och Altfonds rumliegen hat.
Die Höhe der Kapitalertragssteuer wird zwar noch mit dem Steuerberater besprochen, dürfte aber nach meinen Infos aufgrund der Erstanlage 2010 relativ gering ausfallen. Wie ist Eure Einschätzung?
2010 lag der Kurs bei rund 90 €, heute bei 195 €. Die Steuerbegünstigung von Altfonds galt für Käufe vor dem 1.1.2009. Zum 1.1.2018 wird ein Schnitt gemacht, alle Kursgewinne davor sind voll steuerpflichtig, alles seitdem zu 70% für Aktienfonds und 100% für Anleihefonds. Die Rückgabe an die Fondsgesellschaft ist kostenfrei.
Laut meiner Recherche geht auch das nur bei Targobank und 1822direkt.de. Letztere finde ich insgesamt nicht schlecht. Aktuell mit Depot-Prämien
Bei Rückgabe an die Union bekommst du sowieso einen besseren Kurs als an der Börse.
Nun habe ich mittlerweile gelernt Union Investment ist sehr teuer mit 2,2 %.
Nicht nur auf die Kosten schauen. Der UniGlobal ist trotz Kosten in der Wertentwicklung nicht so viel schlechter als ein marktbreiter ETF. Nicht alle Fondsmanager sind Vollidioten, auch wen das gerne hier behauptet wird.
Dann sollte der Kaufpreis steuerlich hälftig auf beide Unternehmen übertragen werden. Was ist den aus WithSecure geworden? Ich finde deren Aktie nicht im deutschen Handel.
Es handelt sich um FI4000519236 (F-Secure), gekauft am 31.03.2014, damals noch mit der ISIN FI0009801310. Oh, spannend, hängt das irgendwie mit der ISIN-Änderung zusammen?!
Ja, dann können Anschaffungsdaten schon mal verloren gehen. Gab es da eventuell einen Aktiensplit?
Auf jeden Fall würde ich bei der Postbank nachfragen, mit den Anschaffungsdaten als Beleg. Es zählt nicht nur der Kurs, sondern der Kaufpreis inkl. Handelsspesen. Ebenso natürlich beim Verkauf.
Den FI4000519236 scheint es erst seit 2022 zu geben. Im Jahresbericht 2022 steht folgendes:
The General Meeting also resolved
that the shareholders of WithSecure will receive as
demerger consideration one (1) new share in F-Secure
for each share they hold in WithSecure on the effective
date on 30 June 2022. The Demerger was registered
with the Trade Register maintained by the Finnish
Patent and Registration Office on the effective date on
30 June 2022. Trading in the shares of F-Secure on the
official list of Nasdaq Helsinki commenced on 1 July
2022.
Also hast du vermutlich vorher Aktien von WithSecure gehabt.
Um welche Aktie handelt es sich, und wann hast du die gekauft?
Hatte vor beide noch 7-8 Jahre laufen zu lassen (bis zu meinem Rentenbeginn) oder halt alles verkaufen
Wenn du so kurz vor der Rente stehst, könnte es besser sein, die Union Fonds still zu legen und erst als Rentner aufzulösen. Dann kannst du die mit Günstigerprüfung sämtlicher Einkommen ggf steuersparsam oder steuerfrei auflösen.
Nebenbei solltest du nicht nur auf die Kosten schauen, sondern auch auf die Performance. Der UniGlobal ist trotz Kosten nicht wesentlich ungünstiger als ein ETF.
Neues Geld woanders anlegen kannst du ja sowieso.
Das heisst ich kann für die Steuerneutralität nur die beiden Fonds behalten bei Scalable, dort aber keine steuerneutralen Fondwechsel durchführen ? Dann kann ich ja auch direkt bei UniDepot bleiben, bringt erst mal für den TER keinen Vorteil.
Richtig so. Fondswechsel ist niemals steuerneutral, der Staat geht immer von Verkauf und Neukauf aus. Wenn es Altbestände von vor 2009 oder 2018 sind, ist der Gewinn nicht voll Steuerpflichtig, ansonsten teilfreigestellt mit 70% Steuerpflicht bei Aktien und 100% bei Anleihen.
Ich weiß nicht, was du mit ETS-Fonds meinst, es sind normale gemanagte Fonds. Und wie schon geschrieben, bekommst du bei der Union mehr fürs Geld als an der Börse.
Der UniSector: HighTech ist aktuell bei 370,3 € bei der Union und bei 360,11 € an der Börse Frankfurt. Ob Scalable an der Börse Frankfurt verkaufen kann, weiß ich nicht. Normale Wertpapierdepots können das. Handelsentgelte kommen beim Börsenverkauf noch dazu.
Der UniGlobal -net- wird aktuell für 287,12 vs 285 € gehandelt.
Laut den Aufzeichnungen von Kachelmannwetter war am 1. Mai über ganz Deutschland strahlender Sonnenschein:
... und nach meiner Erinnerung auch ziemlich windig.
Oder sind dir die Verkaufsgebühren im UnionDepot zu hoch?
Beim Verkauf im UnionDepot fallen keine Gebühren an, nur beim Kauf. Bei Scalable kann das anders sein. Zudem kann der Börsenkurs bei Scalable anders sein als der Kurswert im UnionDepot.
Die Übertragung in das andere Depot ist steuerneutral, nicht aber die Umschichtung in einen anderen Fonds. Dann werden die angesammelten Gewinne versteuert, genauso wie bei jedem Verkauf.
Übertragen kannst du nur ganze Anteile, den Rest musst du bei der Union verkaufen.
Bei den Telekomikern war und ist die Dividende steuerfrei, im Gegenzug wird bei der Steuerermittlung der Einstandspreis bei Veräußerung um die Dividendenzahlungen reduziert. Wenn es sich um steuerlichen Altbestand (vor 2009) handelt, gehen Gewinn oder Verlust steuerfrei aus.
War das eine Sparkasse? Ich habe dort ein sbroker- Depot. Einmischen tut sich von der Sparkasse keiner, es hat auch noch keiner angerufen um mir die Produkte nach Art des Hauses ans Herz zu legen.
Das macht bei meinem Deka Depot auch niemand. Ich habe das gekauft, was ich aus deren Produktwelt haben wollte, und fertig.
Die Grünen haben Reformen angestoßen (die sich als nützlich erwiesen haben). Gedankt wurde es ihnen nicht.
Die Gelben wollten diese Reformen mit ihrem Technologieoffenquatsch torpedieren. Die haben die Quittung dafür bekommen. Das haben die Schwatten wohl nicht begriffen und machen diesen Quatsch weiter.
Zur Stilllegung einer laufenden Heizung nicht. Aber wenn diese irgendwann ersetzt werden muss.
Letztlich ist der Anschluss- und Nutzungszwang bei Fernwärme ein notwendiges Übel. Die hohen Kosten für den Ausbau machen nur Sinn, wenn möglichst viele ans Netz angeschlossen werden. Egal ob der Nutzer bisher eine Gasheizung oder Wärmepumpe betrieben hat
Ganz so einfach ist das nicht. Es sind Ausnahmen zu gestatten, wenn die eigene Wärmeversorgung nicht klimaschädlicher ist als der Fernwärmeproduzent. Rein ökonomische Gründe gelten dabei nicht. Hierzu hat der BWP ein Rechtsgutachten erstellen lassen.
Ist ja auch unverschämt, einen Betriebsrat wählen zu wollen.
